Bakit Dapat Baguhin ang Iyong Tagapayo sa Pinansyal?
Maraming mga kadahilanan kung bakit tinawag ito ng mga namumuhunan sa kanilang mga tagapayo. Kung hindi ka nasisiyahan sa mahina na pagganap ng portfolio, nabigo sa kawalan ng komunikasyon ng iyong tagapayo o ang dalawa sa iyo ay simpleng langis at tubig, isang bagay ang tiyak: Ang pagsira ay palaging mahirap gawin. Hindi lamang kailangan mong magdusa sa pamamagitan ng kawalang-hiya sa pagsasabi sa iyong tagapayo na aalis ka para sa ibang tao; maaari ka ring makitungo sa mga spool ng pulang tape. (Para sa higit pa, tingnan ang Kailangan Mo bang Baguhin ang Iyong Payong Pinansyal? )
At Paano Mo Dapat Ito?
Kaya ano ang matalinong paraan upang gawin ang pagbabago? Una at pinakamahalaga, suriin sa iyong kasalukuyang firm upang malaman kung paano pinangangasiwaan nito ang mga paglilipat. Halimbawa, tanungin kung mayroong anumang mga isyu sa tiyempo sa paggawa ng switch midyear. Kung ang kompanya ay singilin ang taunang bayad, ang bayad na ito ay prorated kung aalis ka bago matapos ang taon? Kapag nalaman mo ang mga detalyeng iyon, sundin ang mga apat na tip na ito upang matiyak ang isang maayos na paglipat:
1. Basahin ang Pinong I-print sa Iyong Kasalukuyang Kontrata ng Tagapayo
Kapag una kang nag-sign in sa iyong kasalukuyang tagapayo, malamang na pumirma ka ng isang kontrata sa pamamahala. Ang mga kontratang ito sa pangkalahatan ay nagsasama ng isang sugnay tungkol sa kung paano pormal na wakasan ang relasyon ng tagapayo-mamumuhunan.
Sa karamihan ng mga kaso kailangan mo lamang magpadala ng isang naka-sign na sulat sa iyong tagapayo upang wakasan ang kontrata. Gayunpaman, sa ilang mga pagkakataon ay maaaring magbayad ka ng isang bayad sa pagwawakas. Bago mo paalisin ang iyong kasalukuyang tagapayo, mahalaga na basahin ang lahat ng mga maruming detalye.
2. Kolektahin ang Lahat ng Iyong Mga Record ng Pamumuhunan
Habang ang mga tagapayo ay kinakailangan upang ilipat ang impormasyong ito, mahalaga na makuha ang isang kopya ng kasaysayan ng transaksyon bago ka humiling ng paglipat. Sa ganitong paraan, kahit na anong mali sa paglilipat, magkakaroon ka ng mga tala sa file. Maaari mo lamang hilingin ito, at maraming mga kumpanya ng pamumuhunan ang nagbigay ng access sa mga namumuhunan sa kanilang buong kasaysayan ng transaksyon sa pamamagitan ng isang account na protektado ng password sa kanilang website.
Kapag naglilipat ka ng mga taxable na account sa pamumuhunan, lalo na kritikal na panatilihin ang mga talaan ng batayan ng gastos ng mga mahalagang papel. Ang batayan ng gastos ay ang orihinal na halaga ng account na iyon (karaniwang ang halaga na iyong binayaran upang bilhin ito) nababagay para sa mga paghahati sa stock, dividend at pagbabahagi ng balik-kapital. Bagaman ang data na batay sa gastos na ito ay isasama sa paglilipat ng iyong mga account, matalino na isama ang impormasyon para sa iyong sariling mga tala (kung mayroong isang website, siguraduhin na kopyahin mo ang file habang mayroon ka pa ring pag-access sa site). Kakailanganin mo ang impormasyong ito pagdating ng oras upang mai-file ang iyong mga buwis sa kita.
3. Ipangasiwaan ang Iyong Bagong Tagapayo sa Marumi na Gawain
Kung nasaktan mo na ang isang relasyon sa isang bagong tagapayo, maaaring hindi mo na kailangang makipag-usap sa iyong kasalukuyang tagapayo tungkol sa pagsira. Sa maraming mga kaso ang iyong bagong firm ay maaaring humiling ng mga pondo at ilipat ang mga account sa pamumuhunan mula sa iyong dating firm. Ang iyong bagong tagapayo ay malamang na mahawakan ang prosesong ito sa elektronik sa pamamagitan ng isang sistema na tinatawag na automated service transfer ng customer (ACATS). Binuo ng National Securities Clearing Corporation, pinapayagan ng ACATS system para sa paglipat ng mga security mula sa isang trading account sa isa pa sa ibang bangko o firm ng firm.
Kung mailipat ng iyong tagapayo ang iyong mga account sa pamamagitan ng ACATS, ang kailangan mo lang gawin ay punan ang ilang mga form. Ang proseso ng paglilipat ay karaniwang tumatagal ng kahit saan mula sa isa hanggang tatlong linggo. Gayunpaman, maaaring kailangan mong maghintay ng isang buwan o dalawa kung maglilipat ka ng pondo ng bakod. Dapat makuha ng iyong tagapayo ang iyong kasaysayan ng pamumuhunan bilang bahagi ng paglipat na ito.
4. Magtanong Tungkol sa Mga singil sa Pagbebenta
Bago mo ibigay ang thumbs-up para sa isang bagong tagapayo upang ilipat ang iyong mga account, tanungin ang tungkol sa kung anong uri ng mga singil sa benta na maaari mong harapin kapag lumipat ka. Ang ilang mga uri ng pamumuhunan ay nagdadala ng mga kontrata na isara ang mga ito para sa isang tinukoy na tagal ng oras. Upang maibagsak ito, ang ilan sa iyong mga account sa pamumuhunan ay maaaring maging eksklusibo sa firm ng dating tagapayo mo, na nangangahulugang hindi mo maaaring awtomatikong mailipat ang account na iyon sa isang bagong firm. Kung ganito ang kaso, maaaring magbayad ka ng ilang mga bayarin.
Halimbawa, kung mayroon kang isang kontrata sa annuity na pagmamay-ari ng iyong dating firm, maaaring kailanganin mong cash ito bago maipamuhunan ng iyong bagong tagapayo ang mga nalikom. Kung ito ang kaso, maaaring umubo ka hanggang 10% ng halaga ng kontrata, na kilala bilang mga ipinagpaliban na singil sa pagbebenta.
Ang ilang mga mutual na pondo ay mayroon ding limang- hanggang 10-taong pagdaan ng panahon. Kung mayroon kang isa sa mga pondong ito sa iyong dating firm, maaaring kailanganin mong magbayad ng isang kontingent na ipinagpaliban singil sa benta na dapat mong piliin na gawin ang switch bago matapos ang tagal ng oras. Ang bayad na ito ay maaaring kasing taas ng 5% o higit pa. Gayunpaman, ang porsyento ay karaniwang bumababa sa bawat taon.
Gawin mo ba ang matematika upang malaman kung mas makatutulong bang mapanatili ang kontrata ng annuity sa firm ng dating tagapayo mo, hawakan ang magkakasama na pondo (s) sa deadline o kunin ang hit para sa paglipat. Kung inaasahan mong gumawa ng mas maraming pera sa bagong sitwasyon, maaaring isang halaga ang isang beses na bayad. Bilang karagdagan, ang ilang mga kumpanya ng pamumuhunan o tagapayo ay talagang magbabayad sa iyo para sa lahat o ilan sa mga bayarin na kapalit ng paglipat ng iyong negosyo sa kanila. Sulit na tanungin bago mo gawin ang pagbabago.
Kunin ang Karamihan sa Iyong Payong Pinansyal
Ang Bottom Line
Ang mga breakup ay hindi madali, lalo na pagdating sa pagtawag nito na huminto sa iyong tagapayo sa pananalapi. Bago mo ipadala ang iyong kasalukuyang tagapayo ng tagapayo, gawin ang iyong pananaliksik at basahin ang lahat ng pinong pag-print sa iyong kontrata. Tanungin ang iyong bagong tagapayo kung maaari mong posibleng harapin ang ilang mabibigat na bayad. Sa wakas, huwag kalimutang pag-aralan ang iyong bagong tagapayo at mag-ingat sa mga nagbabalik na pagbabalik at labis na maasahin na mga pangako. Kung ang ipinangakong babalik ay tunog na napakahusay upang maging totoo, marahil sila. (Para sa higit pa, tingnan ang 6 Mga Tanong na Magtanong sa isang Tagapayo sa Pinansyal .)
