Suriin ang pagsusuri

Inilunsad noong 2015, ang Stash ay isang all-digital na alok para sa mga pinansyal na serbisyo na naglalayong squarely sa mga mas batang mamumuhunan upang matulungan silang gumastos, makatipid, at mamuhunan nang matalino. Mayroon itong interface ng gumagamit at mas nakatuon sa pag-save at paggasta kaysa sa pamumuhunan. Nag-aalok ito ng tinatawag na Mga transaksiyong Stock-Back na nagbibigay-daan sa iyo upang kumita ng mga stock ng stock o ETF kapag gumawa ka ng mga pagbili gamit ang isang Stash debit card.

Mga kalamangan

• Mababang minimum na account

• Debit account sa "Stock-Back"

• Napakahusay na mapagkukunang pang-edukasyon

• Mga awtomatikong pagtitipid at mga tool sa pamumuhunan

Cons

• Walang pag-aani ng buwis

• Walang pagbabahagi ng dibidendo (mga account sa buwis)

• Walang awtomatikong pag-rebalancing

• Ang utang ng utang ay hindi kumita ng interes

Nag-aalok ang Stash ng mga debit account sa pamamagitan ng Green Dot Bank at mga serbisyong payo ng digital ay inaalok sa pamamagitan ng Stash Investments LLC. Ang Apex Clearing Corporation ay nagbibigay ng paglilinis at pagpapatupad ng mga serbisyo at nagsisilbing isang tagapag-alaga para sa mga pagpapayo ng mga asset ng Stash Clients. Ipinakilala ng Stash ang isang tiered na istraktura ng account. Para sa nagsisimula na baitang, ang mga mamumuhunan ay nagbabayad ng $ 1 bawat buwan para sa isang taxable investment account. Kasama dito ang isang personal na account sa pamumuhunan, pag-access sa debit account, at ang kakayahang kumita ng Stock-Back, kasama ang libreng edukasyon sa pananalapi. Ang isang account ng paglago, para sa $ 3 bawat buwan, ay nag-aalok ng lahat sa Startner tier kasama ang mga benepisyo sa buwis para sa pamumuhunan sa pagretiro. Ang isang Stash + account, para sa $ 9 bawat buwan, ay nagdaragdag din ng mga account sa pamumuhunan para sa dalawang bata (Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) at mga Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) account), pati na rin ang isang debit card at isang ulat sa buwanang pananaw sa merkado.

Ang ilan sa mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF) ay may mga bayarin na nasa mas mataas na pagtatapos - bagaman ipinapahiwatig nito kung paano naka-target ang ilan sa kanila sa mga tuntunin ng pampakay na pagpili. Ang uniberso ng ETF ng Stash ay nagsasama ng mga handog na nakatuon sa mga kumpanya na kasangkot sa mga umuusbong na teknolohiya tulad ng blockchain at seguridad ng digital, paglalaro, robotics, at social media bilang karagdagan sa mga panrehiyong pang-rehiyon, mga pagpipilian sa responsableng panlipunan, at higit pang tradisyonal na mga tema.

Pag-setup ng Account

4.8

Ang Stash ay napaka-dinisenyo na may isip ng mga namumuhunan sa isip. Kailangan mong lumikha ng isang Stash account at pagkatapos ay gagabayan ka ng Stash Coach app sa pamamagitan ng proseso ng onboarding, humihiling ng isang serye ng mga katanungan na kinokolekta ang iyong personal na mga detalye kasama ang isang pagpipilian sa pagitan ng konserbatibo, katamtaman, at agresibong pagpapaubaya sa panganib. Katayuan ng buhay, net halaga, at iba pang data ng kita na kumpletuhin ang iyong profile. Bilang bahagi ng pag-setup ng account, lumikha ka ng isang taxable investment account bago mag-set up ng isang debit account sa pamamagitan ng Green Dot Bank.

Bago ang pag-setup ng account, maaari kang maglaro kasama ang ilang mga malawak na tool, ngunit ang mga ito ay karamihan sa anyo ng pagsukat ng epekto ng nadagdagan na pondo sa isang portfolio na ipinapalagay na lumago ng 5% sa isang taon. Iyon ay sinabi, maaari mo pa ring tingnan ang mga handog sa pamumuhunan sa pamamagitan ng Stash nang detalyado bago ibigay ang iyong email. Ang Stash ay pupunta sa labis na hakbang ng pagtitipon ng mga kapaki-pakinabang na link at impormasyon sa isang pangalawang pahina ng landing para sa bawat nakalistang alok.

Bilang bahagi ng pag-setup ng iyong account, pumili ka ng isa sa anim na tukoy na mga tema na kinabibilangan ng "Mga umuusbong na internasyonal na up at comers" at "Mga Kumpanya na may isang budhi, " bagaman hindi sinasabi sa iyo ng mga materyales sa marketing na ang ipinag-uutos na pampakay na pagsala ay maaaring limitahan ang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Maaari mong tanggihan ang listahan ng "curated angkop na pamumuhunan" ni Stash at pumili ng mga limitadong mga alternatibo ngunit ang sistema ay maaaring tumugon nang may mga kadahilanan na ang mga kahalili ay mas mababa sa iminungkahing listahan — maging responsable sa lipunan, pampakay, o tradisyonal. Maaaring magbago ang mga rekomendasyon ng portfolio pagkatapos ng pagpopondo kung nai-edit mo ang mga sagot na ginamit upang lumikha ng iyong profile.

Sinusuportahan ng Stash ang mga indibidwal, pagreretiro, at mga account sa custodial ngunit walang impormasyon o pagsisiwalat sa magkasanib na account kaya ipinapalagay na hindi sila suportado. Ang minimum na account ay $ 5 ngunit ang $ 1 bawat buwan (indibidwal) at $ 3 bawat buwan (pagreretiro sa pamamagitan ng isang paglago account) pinakamababang pagbabayad ay magreresulta sa napakataas na bayad sa mga kamag-anak na termino hanggang sa ang balanse ng account ay sapat na sapat upang dalhin iyon sa ilalim ng mga average na industriya.

Pagtatakda ng Layunin

3.4

Ang setting ng layunin ng Stash at mga tool sa pagsubaybay ay nakatuon sa mga batang mamumuhunan na nagsisimula pa lamang. Ang Stash Coach app ay nagdidirekta sa iyo sa isang malawak na assortment ng malawak na brush na pang-edukasyon at "how-to" sa pamamagitan ng portal na Stash Matuto habang ang interface ng account ay nagsasama ng mga tool na pagsusuri ng rudimentary na kinabibilangan ng mga seksyong "Potensyal" at "Imahe". Higit pa sa mga digital na mapagkukunan at mga tool, ikaw ay nasa iyong sarili pagkatapos ng pag-setup, dahil ang Stash ay hindi nag-aalok ng kakayahang makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi.

Ang kakulangan ng isang tagapayo ng tao ay natatakpan nang maayos ng digital na katulong sa anyo ng Stash Coach. Ang Stash Coach ay isinaayos bilang isang laro kung saan kumita ka ng mga puntos at nakamit ang mas mataas na antas pagkatapos makumpleto ang mga hamon sa pamumuhunan at pag-aaral. Ang gamifying investment ay malamang na mag-apela sa mga batang namumuhunan, ngunit ang mga matatandang kliyente ay maaaring hindi gusto ang interface - lalo na kung naghahanap ng mabilis na payo.

Ang nilalaman sa pamamagitan ng Stash Coach ay naayon sa profile ng iyong kliyente, nangangahulugang nakakakita ka ng iba't ibang mga artikulo at nakakakuha ng iba't ibang mga gawain kung ikaw ay konserbatibo sa kalikasan kumpara sa agresibo o katamtaman. Ang lingguhang mga hamon ay inilaan upang mapalawak ang iyong kaalaman sa pamumuhunan at kamalayan sa hanay ng mga pondo na inaalok ng Stash. Mayroon ding mga gawain na nauugnay sa pagpopondo ng iyong account, na gagantimpalaan ka para sa pag-on sa Auto-Stash o pagpunta sa isang bilang ng mga buwan nang hindi nagbebenta ng mga pamumuhunan. Maaari itong maipakita bilang kapaki-pakinabang sa Stash hangga't sa iyo, ngunit ang resulta ay mas maraming pondo ang papasok sa iyong portfolio at manatili roon.

Mga Serbisyo sa Account

3.2

Nagbibigay din ang stash ng mga serbisyo sa pagbabangko na maaaring magtrabaho sa mga pamumuhunan sa pamamagitan ng Stock-Back. Kasama sa Stash debit account ang libu-libong mga libreng ATM at walang mga nakatago o overdraft fees. Gayunpaman, walang magdamag na walisin at hindi nagbabayad ng interes, hindi katulad ng cash sa account sa pamumuhunan. Sa halip, ang iyong mga pagbili ay kumita ng mga gantimpala ng "Stock-Back" na awtomatikong nagdaragdag ng mga pagbabahagi ng mga namamahagi o magulang ng tingi kung ang kumpanya ay ipinagbibili sa publiko at sa listahan ng Stash na higit sa 450 mga stock at ETF. Ang mga gantimpala mula sa iyong iba pang mga pagbili ay bumili ng fractional na pagbabahagi ng Vanguard Total World Stock ETF, na nagdadala ng isang mababang 0.09% na ratio ng gastos.

Maaari mong pondohan ang iyong debit account sa pamamagitan ng direktang deposito, libreng cash sa account sa pamumuhunan, o sa pamamagitan ng paglipat mula sa isang naka-link na bank account. Maaari mo ring pondohan ang account sa pamamagitan ng pagdeposito ng cash sa mga kalahok na nagtitingi, ngunit maaari silang singilin ng hanggang sa $ 4.95 bawat transaksyon at ang pagpopondo ay naka-cache sa $ 2, 500 bawat araw.

Ang dokumentasyon tungkol sa debit card program at ang mga tampok nito ay nakalilito dahil ang maagang pag-access ay unang inaalok sa pamamagitan ng paanyaya at hindi napapanahong impormasyon ay patuloy sa buong website, kahit na ang bagong account ay binuksan sa lahat ng mga kliyente ilang buwan na ang nakalilipas. Sinasabi rin ng pinong pag-print na hindi lahat ng mga kliyente ay tatanggapin sa programa ngunit ang mga kadahilanan sa pagtanggi ay hindi malinaw na isiniwalat.

Ang mga deposito sa iyong account sa pamumuhunan ay nangangailangan ng pag-log in at paggawa ng isang kahilingan na ipinadala sa isang naka-link na bangko o pag-set up ng paulit-ulit na mga deposito sa lingguhan, biweekly, o buwanang batayan. Ang mga pag-agaw ay hiniling sa pamamagitan ng parehong interface ngunit tumatagal ng hanggang sa limang araw ng negosyo upang makatanggap ng mga pondo. Ang mga stash account ay hindi gumagamit ng margin at nag-aalok sila ng walang mga serbisyo sa pagbabangko na lampas sa debit card sa puntong ito.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.9

Ayon sa mga pagsisiwalat, ang payo ng pamumuhunan ng Stash ay pangunahing batay sa mga sumusunod na prinsipyo:

• Mga Equities bilang isang klase ng assetPassive Namumuhunan-na-aariang kita ng mga asset pag-alis ng portfolio portfoliosDiversificationMga payo ng pagbabayad na nababagay para sa emosyonal na bias at personal na paniniwala

Sa pangkalahatan, ang mga pagbubunyag ng pamamaraan ng pamumuhunan ay limitado sa komentaryo ng malawak na brush sa pinong pag-print, na ginagawang matigas na sabihin kung ang Stash robo-advisor ay nagsasagawa ng isang matatag na diskarte.

Ang robo-advisor ng Stash ay pumili ng iyong mga nilalaman ng portfolio mula sa isang pool ng 190 S&P 500 na mga sangkap at 58 pondo na ipinagpalit. Ang listahan ng ETF ay naiugnay sa mga pang-sosyal at iba pang pampakay na pamagat, tulad ng "All That Glitters" para sa isang mahalagang pondo ng metal at "Water The World" para sa isang pondo ng mapagkukunan ng tubig. Ang mga temang pampakol ay mas kaibig-ibig para sa mga bagong mamumuhunan at tiyak na mas madaling maunawaan kung ano ang tungkol sa pondo kung ito ang iyong unang pagkakataon na makita ang mga antas ng ETF ng sektor.

Sa kasamaang palad, marami sa mga nakalista na ETF ay nagdadala ng mga ratios na mataas na gastos na hindi isiniwalat, potensyal na pagkakaroon ng mga nakatagong gastos na malito ang mga namumuhunan kung hindi ka pa dumaan sa mga ibinigay na link upang suriin ang mga pangunahing stats. Gayundin, ang mga pampakay na label ay nagdadala sa listahan ng iyong mga paghawak sa portfolio sa pamamagitan ng interface ng account sa halip na ang aktwal na pinagbabatayan na mga security o ticker. Kadalasan ito ay isang point na may moot kasama ang robo-advisors, dahil ang mga namumuhunan na naghahanap para sa isang robo-tagapayo upang tanggapin ang responsibilidad ng paghawak ng kanilang mga pamumuhunan ay hindi madalas na pakiramdam na dobleng suriin ang pag-iba ng algorithm at paglalaan ng algorithm ng algorithm, ngunit ito ay nagiging isang isyu sa Stash na tatalakayin namin bilang bahagi ng pamamahala ng portfolio.

Pamamahala ng portfolio

0.9

Taksak na basahin ang pamamahala ng portfolio hanggang sa iyo. Ayon sa Stash, gumagamit sila ng isang "proseso ng pagmamay-ari upang makatulong na makabuo ng mga Rekomendasyon na magagamit sa bawat Client sa pamamagitan ng Platform." Ang pahina ng Pamumuhunan ay nagsasabi na curate nila ang isang listahan ng mga kilalang stock at mga pamumuhunan na tema batay sa ratio ng gastos, pagkatubig ng kalakalan, at profile profile. Sinasabi ng Stash na hindi nito muling pagbalanse ang mga portfolio "o kung hindi man pinamamahalaan ang Stash Accounts for Client on a discretionary basis." Sa halip, "nagbibigay sila ng mga serbisyo na hindi nagpapapayo sa pamumuhunan, " na iniiwan ang pamamahala ng portfolio sa mga kamay ng kliyente. Sa madaling salita, inirerekumenda ng Stash Coach ang mga pamumuhunan para sa iyo at i-flag ang mga potensyal na isyu tungkol sa pag-iba, ngunit sa huli ay mananagot ka sa pagtugon sa mga isyu (o hindi).

Ang mas batang client base Stash ay pagkatapos ay maaaring hindi maunawaan ang harap-end na pamamaraan na ito, sa halip, inaasahan ang robo-advisor na panatilihin ang isang maingat na mata sa kanilang mga posisyon sa pamumuhunan. Ang mga mahina na pagsisiwalat ng pamamaraan ay hindi makakatulong, na potensyal na nagiging sanhi ng mga kliyente na nawalan ng pera upang magtaka kung bakit pinili ang isang seguridad at ang isa pa ay hindi. Bilang karagdagan, ang impormasyon sa pagganap ng Stash ay limitado sa makasaysayang data sa mga indibidwal na securities, na ginagawang imposible upang ihambing ang pagiging matatag ng diskarte ng Stash sa mga karibal na ibunyag ang sopistikado at detalyadong pamamaraan. Sa kawalan ng lahat ng ito, ang Stash ay naglalagay ng maraming mga inaasahan sa nagsisimula na mamumuhunan upang matuto nang mabilis habang sa parehong oras na hinihiling sa kanila na magtiwala sa isang proseso na hindi isiwalat sa isang antas ng isang may karanasan na mamumuhunan ay magiging komportable.

Sa wakas, ang pagbabahagi ng dividend ay ipinag-uutos para sa mga account sa pagreretiro ngunit hindi magagamit para sa mga indibidwal na taxable account. Ito ay isang kakatwang kakulangan na sumasalungat sa mga klasikong prinsipyo sa pamilihan para sa pangmatagalang pamumuhunan. Sa mga taxable account, lilitaw ang iyong mga dibidendo sa account bilang mga deposito ng cash.

Karanasan ng Gumagamit

2.2

Karanasan sa Desktop

Naglalaman ang website ng ilang mga link na nagtatampok ng mga pangunahing tampok ng account, nagpapaliwanag ng mga serbisyo, at ibunyag ang mga kinakailangan sa ligal. Maraming mga tampok ang nakatuon sa mga batang namumuhunan, na may mga sanggunian sa social media at ang "budding legal na industriya ng marijuana." Inamin ni Stash na ang 84% ng kanilang mga kliyente ay nagsisimula at ang website ay tinutugunan ang kanilang mga pangangailangan sa pinasimpleang pamamaraan sa pagpaplano sa pananalapi at komunikasyon.

Gayunpaman, ang mga ligal na pagsisiwalat ay eksaktong kabaligtaran — na may mahabang hangin, hindi maganda ang nakasulat, at sinasadya na makakapal na teksto na pilitin ang karamihan sa mga bago at prospektibong kliyente na walang mga degree sa batas na makatulog o sumuko. Halimbawa, ang pagbabasa ng kasunduan sa pagpapayo ay nangangailangan ng pag-slide sa pamamagitan ng 40 na pahina ng maliit na pag-print, na may higit sa 19, 000 mga salita at walang talaan ng mga nilalaman. Ang ilan sa mga karagdagang kabayaran sa pamamagitan ng daloy ng order, halimbawa, mga lurks sa mahabang slog na ito.

Karanasan sa Mobile

Ang website ay handa na sa mobile at ang Stash ay nagbibigay ng mga mature na iOS at mga Android app na nakakuha ng mahusay na mga pagsusuri at nagbibigay ng pagpipilian ng pagpapatunay na two-factor. Siyempre, ang Stash ay orihinal na inilunsad sa pamamagitan ng isang mobile-only platform at lumago upang mag-alok ng pamamahala sa account na nakabase sa web. Ang isang disbentaha mula dito ay ang karanasan sa desktop ay hindi ganap na itinampok bilang mobile app. Ang ilang mga tampok, tulad ng paggamit ng debit card, ay magagamit lamang sa mobile app.

Serbisyo sa Customer

1.9

Ang stash ay nagbibigay sa iyo ng prompt ng serbisyo sa customer para sa karamihan. Ang link ng contact ay nag-uudyok ng isang drop-down na menu na may form ng entry na naghahanap sa mga magagamit na FAQ para sa mga potensyal na sagot. Higit pa rito, ang isang email address at numero ng telepono ay ibinibigay sa ilalim ng karamihan sa mga web page at sa FAQ. Ang mga oras ng serbisyo sa customer ay hindi nakalista. Maraming mga tawag sa telepono sa oras ng merkado ay nakamit ang pakikipag-ugnay sa isang kinatawan sa loob ng dalawang minuto. Gayunpaman, walang live na chat at ang FAQ ay tinanggal ang mga pangunahing impormasyon, kabilang ang isang paglalarawan ng interface ng pamamahala at ang payo — o kakulangan nito - natanggap matapos ang pag-setup ng account.

Edukasyon at Seguridad

2.4

Nag-aalok ang Stash ng mga materyales sa pang-edukasyon nang libre sa pamamagitan ng seksyon ng Stash Matuto. Ang seksyon ng Stash Alamin ay kahanga-hanga, na may dose-dosenang mga artikulo na nahahati sa lohikal na pamumuhunan at pagpaplano ng mga paksa na kasama ang pagreretiro, bakasyon, pagiging magulang, karera, at kita. Nagtatampok din ang seksyong ito ng maraming mga podcast pati na rin ang mga tutorial sa paggamit ng Stash platform, na may maraming mga artikulo kung paano mag-access sa pamamagitan ng FAQ. Ang lahat ng nilalaman na nasuri ay mahusay na nakasulat sa simpleng wika - isang plus para sa demograpikong nagsisimula. Ang premium na account sa pamumuhunan ay may karagdagang komentaryo sa marketing at nilalaman na higit sa inaalok sa mga mas mababang mga tier account.

Ang seguridad ng Stash ay sapat at maihahambing sa mga kapantay. Gumagamit ang Stash ng 256-bit SSL encryption at sumusunod sa mga pamantayan ng industriya para sa seguridad ng data at control control. Hawak ng Apex Clearing ang iyong mga pondo, na nagbibigay ng pag-access sa seguro ng Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro.

Mga Komisyon at Bayad

2.7

Ang tigal na ginamit upang singilin ang isang patag na 0.25% na balot ng balut taun-taon para sa mga serbisyong payo, na may $ 1 na minimum bawat buwan para sa mga taxable account at $ 2 para sa mga account sa pagreretiro. Nagbago ito noong Agosto 2019 sa isang nakabalangkas na istraktura na may $ 1 sa isang buwan para sa isang taxable account (Simula), $ 3 bawat buwan para sa isang account sa pagreretiro (Paglago) at $ 9 sa isang buwan para sa lahat na kasama ang Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) at Uniform Transfers sa Mga Minors Act (UTMA) account. Ang lahat ng mga account na ito ay kasama ang nabanggit na serbisyo sa debit account bilang bahagi ng mga ito. Maaari ring singilin ng Apex ang mga bayarin upang ilipat ang account sa isa pang broker at upang magpadala ng mga paglilipat ng wire.

Mayroong ilang mga mahahalagang puntos na dapat tandaan upang maunawaan ang istraktura ng bayad ng Stash. Hindi ka sisingilin sa mga bayarin sa pangangalakal ng add-on, ngunit makakakuha ka ng mga bayad na sisingilin ng mga ETF pagkatapos ng pagbili. Tulad ng nabanggit, ang listahan ng ETF ay nagsasama ng maraming mga seguridad na may mataas na mga ratio ng gastos, kaya ito ay isang layer ng mga bayarin sa labas ng direktang serbisyo ng Stash na dapat mong tandaan. Mas mahalaga, ang isang bayad na $ 1- $ 3 bawat buwan ay talagang mas malaki porsyento-matalino sa mga maliliit na account kaysa sa mga ari-arian sa ilalim ng diskarte sa pambalot sa pamamahala ng bayad sa iba pang mga robo-advisory. Halimbawa, ang $ 12 taun-taon sa isang $ 1000 ay 1.2%. Kung titingnan mo ang numero na iyon kung ihahambing sa isang serbisyo na nag-aalok ng pag-aani ng pagkawala ng buwis at awtomatikong muling pagbalanse para sa 0.5% taun-taon ($ 5), makikita mo na ang mas maliit na minimum na account ay dumating sa isang gastos para sa mga nagsisimula. Sa pamamagitan ng $ 5000 sa isang account ng Startner, ang Stash ay isang mapagkumpitensya na 0.24% taun-taon alinsunod sa mas kaunting awtomatikong tool sa pamamahala ng portfolio.

Ang Stash ba ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Pinasimple na pamamaraan ng Stash sa pagkuha ng mga bagong mamumuhunan na nagsimula sa isang app na nagbibigay-daan sa iyo na subaybayan ang paggasta at pag-save, habang nagbibigay sa iyo ng access upang bumili ng mga stock na may mga puntos ng gantimpala ay natatangi at epektibo. Ang nilalaman na pang-edukasyon ay kapaki-pakinabang at naaangkop para sa bago sa moderately nakaranasang mamumuhunan. Gumagawa ang pera ng pera sa pamamagitan ng isang mapagkumpitensyang 0.25% pamamahala ng bayad habang wala ng nakatagong mga gastos ngunit ang kaakibat na Stash Capital broker-dealer ay nakikinabang mula sa daloy ng order ng kliyente, lustura ng seguridad, nagdidirekta ng paglilipat mula sa pag-debit hanggang sa mga account sa pamumuhunan, at FDIC-insured magdamag na cash sweep. Ang mga nakatagong bayarin ay direktang nanggagaling sa mga bulsa ng kliyente, gusali ng kawalan ng katiyakan na maaaring pagtagumpayan ng ilang mga pag-tweak sa patakaran ng kumpanya at buong pagsisiwalat na maaaring maunawaan ng average na kliyente.

Ihambing ang Stash

Ang stash ay maaaring maging isang mahusay na solusyon para sa maraming mga uri ng mamumuhunan. Tingnan kung paano inihambing ang mga ito laban sa iba pang mga robo-advisors na aming nasuri.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.