Ano ang isang sistematikong Plano ng Pamumuhunan (SIP)?
Ang isang sistematikong plano sa pamumuhunan (SIP) ay isang plano kung saan ang mga namumuhunan ay gumawa ng regular, pantay na pagbabayad sa isang kapwa pondo, trading account, o account sa pagreretiro tulad ng isang 401 (k). Pinapayagan ng mga SIP ang mga namumuhunan na regular na makatipid ng mas maliit na halaga habang nakikinabang mula sa pangmatagalang pakinabang ng dolyar na gastos sa dolyar (DCA). Sa pamamagitan ng paggamit ng isang diskarte sa DCA, ang isang namumuhunan ay bumili ng isang pamumuhunan gamit ang pana-panahong pantay na paglilipat ng mga pondo upang mabuo ang kayamanan o isang portfolio nang mabagal.
Mga Key Takeaways
- Ang isang sistematikong plano sa pamumuhunan ay nagsasangkot ng pamumuhunan ng isang pare-pareho na halaga ng pera nang regular, at kadalasan ay sa parehong seguridad.Ang SIP ay karaniwang kumukuha ng awtomatikong pag-withdraw mula sa pagpopondo ng account at maaaring mangailangan ng mga pinalawak na pangako mula sa mamumuhunan.SIPs ay nagpapatakbo sa prinsipyo ng dolyar na gastos ng average. Karamihan sa mga brokerage at kapwa mga kumpanya ng pondo ay nag-aalok ng mga SIP.
Paano gumagana ang SIP
Ang pondo ng Mutual at iba pang mga kumpanya ng pamumuhunan ay nag-aalok ng mga mamumuhunan ng iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan kabilang ang mga sistematikong plano sa pamumuhunan. Nagbibigay ang mga SIP ng mga namumuhunan ng pagkakataon na mamuhunan ng maliit na halaga ng pera sa mas mahabang panahon kaysa sa pagkakaroon na gumawa ng malaking kabuuan ng sabay-sabay. Karamihan sa mga SIP ay nangangailangan ng mga pagbabayad sa mga plano sa isang pare-pareho na batayan — maging iyon lingguhan, buwanang, quarterly.
Pinapayagan ng mga SIP ang mga namumuhunan na gumamit ng mas maliit na halaga ng pera kasama ang mga benepisyo ng average na gastos sa dolyar.
Ang prinsipyo ng sistematikong pamumuhunan ay simple. Gumagana ito sa regular at pana-panahong pagbili ng mga pagbabahagi o mga yunit ng mga seguridad ng isang pondo o iba pang pamumuhunan. Ang average na gastos sa dolyar ay nagsasangkot sa pagbili ng parehong nakapirming-dolyar na halaga ng isang seguridad anuman ang presyo nito sa bawat pana-panahong agwat. Bilang isang resulta, ang mga pagbabahagi ay binili sa iba't ibang mga presyo at sa iba't ibang mga halaga - kahit na ang ilang mga plano ay maaaring hayaan kang magtalaga ng isang nakapirming bilang ng mga pagbabahagi upang bilhin. Dahil ang halagang namuhunan ay karaniwang naayos at hindi nakasalalay sa mga yunit o magbahagi ng mga presyo, ang isang mamumuhunan ay nagtatapos sa pagbili ng mas kaunting mga pagbabahagi kapag tumataas ang mga presyo ng yunit at mas maraming pagbabahagi kapag bumababa ang mga presyo.
Ang mga SIP ay may posibilidad na maging mga pasibo na pamumuhunan, dahil sa sandaling maglagay ka ng pera, patuloy kang mamuhunan dito kahit na kung paano ito gumanap. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na pagmasdan kung magkano ang yaman na naipon mo sa iyong SIP. Kapag naabot mo ang isang tiyak na halaga o nakarating sa isang puntong malapit sa iyong pagretiro, maaaring gusto mong isaalang-alang ang iyong mga plano sa pamumuhunan. Ang paglipat sa isang diskarte o pamumuhunan na aktibong pinamamahalaan ay maaaring magpapahintulot sa iyo na mapalago ang iyong pera. Ngunit palaging isang magandang ideya na makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi o eksperto upang matukoy ang pinakamahusay na sitwasyon para sa iyo.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Nagtatalo ang mga tagapagtaguyod ng DCA na sa pamamaraang ito, ang average na gastos sa bawat bahagi ng seguridad ay bumababa sa paglipas ng panahon. Siyempre, ang estratehiya ay maaaring mag-backfire kung mayroon kang isang stock na ang presyo ay tumataas nang pataas at kapansin-pansing. Nangangahulugan ito na ang pamumuhunan sa paglipas ng oras ay nagkakahalaga ng higit sa kung binili mo nang sabay-sabay sa pasimula. Sa pangkalahatan, karaniwang binabawasan ng DCA ang gastos ng isang pamumuhunan. Ang panganib ng pamumuhunan ng isang malaking halaga ng pera sa seguridad ay nagpapagaan din.
Dahil ang karamihan sa mga diskarte sa DCA ay itinatag sa isang awtomatikong iskedyul ng pagbili, ang mga sistematikong plano sa pamumuhunan ay nag-aalis ng potensyal ng mamumuhunan sa paggawa ng mahinang desisyon batay sa emosyonal na reaksyon sa pagbabagu-bago sa merkado. Halimbawa, kapag lumubog ang mga presyo ng stock at ang mga mapagkukunan ng balita ay nag-uulat ng mga bagong talaan sa merkado, karaniwang bumili ang mga mamumuhunan ng mas mapanganib na mga pag-aari. Sa kaibahan, kapag ang mga presyo ng stock ay bumagsak nang malaki para sa isang pinalawig na panahon, maraming mga mamumuhunan ang nagmadali upang mai-load ang kanilang mga pagbabahagi. Ang pagbili ng mataas at pagbebenta ng mababa ay sa direktang kaibahan sa mga average na gastos sa dolyar at iba pang mga kasanayan sa mahusay na pamumuhunan, lalo na para sa pang-matagalang mamumuhunan.
SIP at DRIP
Bilang karagdagan sa mga SIP, maraming mga mamumuhunan ang gumagamit ng mga kita na kanilang mga hawak na pagbuo upang makabili ng higit sa parehong seguridad, sa pamamagitan ng isang plano ng pagbahagi ng dividend (DRIP). Ang pagbubuklod ng mga dibidendo ay nangangahulugan na ang mga stockholder ay maaaring bumili ng pagbabahagi o mga bahagi ng pagbabahagi sa mga kumpanyang nai-tradisyunal na mga kumpanya na mayroon na sila. Sa halip na ipadala ang namumuhunan sa isang quarterly na tseke para sa mga dibidendo, ang kumpanya, ang ahente ng transfer o firm ng broker ay gumagamit ng pera upang bumili ng karagdagang stock sa pangalan ng namumuhunan. Ang mga plano ng muling pagbabahagi ng Dividend ay awtomatiko din - ang namumuhunan ay nagtatalaga ng paggamot ng mga dibidendo kapag itinatag niya ang isang account o unang binili ang stock - at pinapayagan nito ang mga shareholders na mamuhunan ng variable na halaga sa isang kumpanya sa loob ng isang pangmatagalang panahon.
Ang mga kumpanya na pinapatakbo ng kumpanya ay walang komisyon. Iyon ay dahil walang kinakailangang broker upang mapadali ang kalakalan. Ang ilang mga DRIP ay nag-aalok ng opsyonal na pagbili ng cash ng karagdagang pagbabahagi nang direkta mula sa kumpanya sa isang 1% hanggang 10% na diskwento na walang bayad. Dahil ang mga DRIP ay nababaluktot, ang mga mamumuhunan ay maaaring mamuhunan ng maliit o malaking halaga ng pera, depende sa kanilang sitwasyon sa pananalapi.
Mga Pakinabang at Kakulangan ng Sistema ng Pamumuhunan sa Pamumuhunan
Mga kalamangan
Nagbibigay ang mga SIP ng mga namumuhunan ng iba't ibang mga benepisyo. Ang una, at pinaka-halata, ang benepisyo ay sa sandaling itinakda mo ang halagang nais mong mamuhunan at ang dalas, wala nang higit na dapat gawin. Dahil maraming SIP ang awtomatikong pinondohan, kailangan mo lamang tiyakin na ang pondo ng pondo ay may sapat na pera upang masakop ang iyong mga kontribusyon. Pinapayagan ka nitong gumamit ng isang maliit na halaga upang hindi mo maramdaman ang mga epekto ng isang malaking bukol na ibinabalik nang sabay-sabay.
Dahil gumagamit ka ng DCA, napakakaunting emosyon na kasangkot. Tinatanggal nito ang ilan sa mga panganib at kawalan ng katiyakan malamang na maranasan mo ang iba pang mga pamumuhunan tulad ng mga stock at bono. At dahil nangangailangan ito ng isang nakapirming halaga sa mga regular na agwat, nagpapatupad ka rin ng ilang disiplina sa iyong buhay sa pananalapi.
Mga kalamangan
-
"Itakda ito at kalimutan ito"
-
Nagdudulot ng disiplina, umiiwas sa damdamin
-
Gumagana na may maliit na halaga
-
Binabawasan ang pangkalahatang gastos ng pamumuhunan
-
Mas kaunting kapital
Cons
-
Mangangailangan ng pangmatagalang pangako
-
Maaaring magdala ng mabigat na singil sa benta
-
Maaaring magkaroon ng maagang mga parusa sa pag-alis
-
Maaaring makaligtaan ang pagbili ng mga oportunidad at bargains
Mga Kakulangan
Bagaman makakatulong sila sa isang namumuhunan na mapanatili ang isang matatag na programa ng pagtitipid, ang mga pormal na sistematikong plano sa pamumuhunan ay may ilang mga stipulasyon. Halimbawa, madalas silang nangangailangan ng pangmatagalang pangako. Ito ay maaaring saanman mula 15 hanggang 25 taon. Habang pinapayagan ang mga namumuhunan na umalis sa plano bago ang petsa ng pagtatapos, maaaring magkaroon sila ng isang mabigat na singil sa benta - kung minsan ay halos 50% ng paunang puhunan kung sa loob ng unang taon. Ang pagkawala ng isang pagbabayad ay maaaring humantong sa pagwawakas ng plano.
Ang mga sistematikong plano sa pamumuhunan ay maaari ding magastos upang maitaguyod. Ang isang paglikha at singil sa pagbebenta ay maaaring tumakbo hanggang sa kalahati ng unang 12 buwan na pamumuhunan. Gayundin, dapat asahan ng mga namumuhunan ang mga bayarin sa pondo ng magkakaugnay at mga bayarin sa custodial at serbisyo kung naaangkop.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng isang Planong Pamamaraan sa Pamumuhunan
Karamihan sa mga brokerage at mutual na kumpanya ng pondo tulad ng Vanguard Investments, Fidelity, at T. Rowe Presyo ay nag-aalok ng SIP, na nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na mag-ambag ng kaunting halaga. Kahit na manu-manong gawin ang mga pagbabayad, ang karamihan sa mga SIP ay naka-set up upang awtomatikong mapondohan ng alinman sa buwanang, quarterly, o anumang oras na pipiliin ng mamumuhunan. Nangangahulugan ito na ang isang namumuhunan ay dapat magkaroon ng isang merkado ng pera o iba pang likido account upang pondohan ang kanilang sistematikong plano sa pamumuhunan.
Tinatawag ng T. Rowe Presyo ang produktong SIP nito na Awtomatikong Tagabuo ng Asset. Matapos ang paunang puhunan upang maitaguyod ang account - sa pangkalahatan $ 1, 000 o $ 2.500, ngunit kadalasan ito ay nag-iiba depende sa uri ng account - ang mga mamumuhunan ay maaaring gumawa ng mga kontribusyon ng kasing liit ng $ 100 bawat buwan. Magagamit ito para sa parehong mga account sa IRA at taxable, ngunit bumili lamang ng mga pondo ng magkasama - hindi stock.
Ang mga pagbabayad ay maaaring ilipat nang direkta mula sa isang bank account, paycheck, o kahit na isang tseke sa Seguridad sa Sosyal. Ipinangako ng site ng kumpanya na "Walang mga tseke na magsulat o mga slip ng pamumuhunan upang mai-mail-hawakan namin ang lahat,"
