Kung matagal ka nang namuhunan, at nais mong i-on ang responsibilidad ng pagpapatakbo ng iyong portfolio sa ibang tao, ang pagpili ng isang firm management firm ay isang paraan upang gawin ito.
Gayunman, bago ka umarkila ng isang kompanya, siguraduhin na pinili mo ang isang tao na talagang nagmamalasakit sa iyong hinaharap at nais protektahan ang iyong mga pamumuhunan. Basahin ang aming mga tip sa ibaba upang makita kung ano ang kailangan mong hanapin sa isang firm management firm.
Huwag Tumutok sa Presyo
Kapag pumipili ka ng isang kompanya ng pamamahala ng kayamanan, madaling hatulan ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga kumpanya ng isang kategorya: presyo. Ito ay simple, prangka, at hindi ka maaaring magtaltalan na ang isang numero ay mas maliit kaysa sa iba pa.
Sinabi ni Tyler Landes, CFP sa Tandem Financial Guidance, LLC, sa halip na maging masyadong maayos ang presyo, dapat kang tumuon sa halaga. Presyo ang babayaran mo, ang halaga ang iyong makukuha.
"Sa pagtatapos ng araw, sinasabi ko sa mga tao na maunawaan kung paano ang bayad ng isang tagapayo, at kung anong serbisyo o produkto ang kanilang ibibigay kapalit, " sabi niya. "Pagkatapos ay magpasya kung sa palagay mo ang halaga ay naaayon sa gastos. Hindi mas mahusay ang cheaper kung ang halaga ay wala doon."
Dapat mo ring tanungin ang iba pang mga kliyente kung paano tinatrato ang kanilang tagapayo. Siguraduhing hilingin sa tagapayo kung sino ang kanilang perpektong kliyente. Sinabi ni Landes na kung ang paglalarawan ay hindi tumutugma sa iyong mga layunin at ideya, malamang na hindi gumagana ang ugnayan. Gusto mong pakiramdam tulad ng pag-aalaga ng iyong tagapayo tungkol sa iyong portfolio hangga't ginagawa mo.
"Nakakuha ako ng mga kliyente dahil ang kanilang dating tagapayo ay hindi umabot upang magtakda ng mga regular na pagpupulong, at naramdaman ng kliyente tulad ng maliit na patatas, " sabi ni Landes.
Tanungin ang tungkol sa kung gaano kadalas mong makakamit ang iyong tagapayo o kung paano ka mananatiling alam tungkol sa iyong mga pamumuhunan. Nais mong maging sa loop sa kung ano ang nangyayari.
Patunayan ang Mga Kredensyal
Kapag pumipili ng isang firm, umupo kasama ang tagapayo na posibleng nagtatrabaho sa iyong account. Hindi mo nais na magkaroon ng isang pakikipanayam sa isang tao, lamang upang malaman ang linya na naibigay ka sa ibang tao.
Tanungin din kung saan sila nagtrabaho dati, kung sila ay isang Certified Financial Planner, kung ano ang iba pang mga kwalipikasyon na maaari nilang ipagmalaki. Tandaan na ikaw ang kliyente, kaya nakasalalay sa tagapayo upang manalo ka upang makuha ang iyong negosyo.
Maaari mong i-verify kung ang isang tagapayo ay isang CFP dito, at hanapin ang mga ito hanggang sa SEC dito, o sa pamamagitan ng BrokerCheck ng Finra. Huwag matakot na gawin ang parehong uri ng pananaliksik na gagawin mo sa isang potensyal na upa. Tanungin kung ano ang ibig sabihin ng bawat kredensyal at sertipikasyon, at tingnan kung makakahanap ka ng anumang kasaysayan ng trabaho o makipag-usap sa kasalukuyan at nakaraan na mga kliyente. Gawin ang nararapat na sipag bago gumawa ng desisyon.
Paano Sila Bayad?
Mayroong iba't ibang mga paraan na maaari kang magbayad ng isang CFP. Ang ilan ay naniningil ng isang komisyon batay sa mga produktong binili mo sa kanila, habang ang iba ay singilin ang isang set rate batay sa laki ng iyong portfolio. Gusto mo ng isang taong namuhunan sa paglaki ng iyong portfolio katulad mo.
Mag-ingat sa pag-upa ng sinumang kumikita ng isang komisyon sa kung ano ang ibinebenta nila sa iyo; mas magiging interesado sila na kumita ng dagdag na pera kaysa siguraduhin kung ano ang kanilang ipinagbibili ay ang pinakamahusay na akma para sa iyong mga pangangailangan.
Ang Bottom Line
Ang pagpili ng isang firm management firm ay maaaring isa sa pinakamahalagang desisyon na magagawa mo. Sinumang pipiliin mong ma-access ang iyong mga account ay maaaring magbago ng kapalaran ng iyong pagretiro. Iyon ay hindi upang takutin ka mula sa paggawa ng anumang uri ng pagpapasya, ngunit mahalagang malaman na ang mga tagapayo ay magkakaiba. Huwag gawin ang iyong desisyon sa salpok; magtanong sa paligid para sa mga referral mula sa mga taong pinagkakatiwalaan mo, at gawin ang iyong sariling pananaliksik sa malalim na pagsisidhi (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Sa ilalim ng Ano ang mga Kahanginan na Mangangailangan Ako ng Pribadong Pamamahala sa Kayamanan? )
