Ang seguro sa buhay ng endowment ay isang dalubhasang produkto ng seguro na madalas na bihis bilang isang plano sa pag-iimpok sa kolehiyo - ang mga patakarang ito ay term term insurance ng buhay na may isang programa sa pag-save. Bilang tagapagbigay ng patakaran, pipiliin mo kung magkano ang nais mong i-save bawat buwan at kung nais mo na mapalaki ang patakaran. Batay sa iyong buwanang mga kontribusyon, ginagarantiyahan ka ng isang tiyak na pagbabayad, na tinatawag na isang endowment kapag ang patakaran ay tumaas. Maaari mong gamitin ang endowment na ito para sa matrikula, bayarin, mga libro, mga gastos sa pamumuhay, at iba pang gastos. Kung dapat kang mamatay bago tumagal ang patakaran, tatanggap ng iyong anak ang payout dahil ang iyong benepisyo sa kamatayan at magkakaroon pa rin ng inaasahang pera para sa kolehiyo.
Ang patakaran ng seguro sa seguro sa endowment ay nangangako ng isang walang panganib, garantisadong bumalik sa isang garantisadong petsa hangga't ginagawa mo ang naayos na buwanang pagbabayad. Ano pa, hindi ito binibilang laban sa pagiging karapat-dapat sa tulong pinansyal ng iyong anak. Maaaring ito ang plano sa pag-iimpok sa kolehiyo na iyong hinahanap? Tingnan natin kung ang mga nakasaad na bentahe ng mga patakarang ito ay naaayon sa kanilang mga pangako.
Ang Seguro sa Buhay ng Endowment ay Nagbibigay ng Dalawang Produkto para sa Presyo ng Isa
Ang mga materyales sa pagmemerkado para sa seguro sa buhay ng endowment ay maaaring parang mukhang nagse-save ka ng pera sa pamamagitan ng mga bundle ng mga produkto, ngunit hindi iyon ang nangyari. Ang paniguradong seguro sa buhay, ang uri na kasama sa isang patakaran sa buhay ng endowment, ay mura kung ikaw ay bata at malusog. Kung sinira mo ang iyong buwanang pagbabayad sa patakaran ng buhay ng endowment at ginamit ang bahagi nito para sa pag-iimpok sa kolehiyo at bahagi nito para sa term na seguro, makakakuha ka ng mas maraming matitipid sa kolehiyo at mas maraming seguro para sa parehong halaga ng pera. Ang seguro sa buhay ng endowment ay tiyak na hindi lamang ang produkto ng seguro sa buhay na pinagsasama ang pagtitipid sa seguro. Gayunpaman, kung ang iyong pangunahing layunin ay upang maipon ang mga matitipid, ang mga ganitong uri ng mga patakaran ay karaniwang hindi ang pinakamahusay na pagpipilian dahil hindi lahat ng iyong pera ay pupunta sa iyong layunin sa pag-iimpok, ang ilan sa mga ito ay pupunta sa pagbili ng seguro.
Walang Panganib
Ang mga patakaran sa seguro sa buhay ng endowment ay walang panganib sa pamumuhunan o panganib sa rate ng interes. Ngunit kapag pinili mo ang hindi kapani-paniwalang ligtas na pamumuhunan, kadalasang nag-aalok sila ng hindi kapani-paniwalang mababang pagbabalik. Ang pag-play nito ligtas ay nangangahulugan na hindi ka makakalap ng sapat na matitipid upang magbayad para sa kolehiyo. Ang iyong mga matitipid ay maaaring hindi mapanatili ang inflation, lalo na dahil ang mga kita sa mga patakaran sa seguro sa seguro ay mabubuwis. Mayroong dalawang mas mahusay na mga pagpipilian kaysa sa isang patakaran sa buhay ng endowment, gayunpaman, at pinapayagan silang pareho na mabawasan ang iyong panganib. Ang una ay isang prepaid tuition plan, na nagbibigay-daan sa iyo na i-lock ang mga presyo ng matrikula ngayon para sa mga gastos sa edukasyon sa hinaharap. Ang planong ito ay nag-aalis ng panganib na hindi ka magkakaroon ng pera para sa edukasyon ng iyong anak kapag dumating ang oras sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa iyo na magbayad nang mabuti nang maaga. Dapat din itong mabawasan ang gastos ng edukasyon.
Ang pangalawang mas mahusay na pagpipilian ay isang plano sa pag-iimpok sa kolehiyo, kung saan maaari mong piliin kung magkano ang panganib sa pamumuhunan. Sa isip, gugugol mo ang isang bahagi ng iyong mga pagtitipid sa mga stock at isang bahagi sa mga bono, unti-unting lumilipat sa mga stock habang papalapit ang iyong anak sa edad ng kolehiyo. Ang diskarte na ito ay katulad sa kung paano ka makatipid para sa pagretiro - mas maraming panganib sa simula kung mayroon kang mahabang oras, at bilang araw na kailangan mo ng paglapit ng pera, lumipat ka sa mga mas mababang panganib na pamumuhunan upang matiyak na ikaw ay makakakuha ng pera kailangan doon ay oras na upang gugulin ito. Kung ikaw ay tunay na panganib-averse at handang tanggapin ang mas mababang pagbabalik, maiiwasan mo rin ang peligro sa pamumuhunan sa mga account ng merkado ng pera ng FDIC-insured, mga account sa pag-save, at mga CD. Anuman ang pamumuhunan na iyong pinili, ang isang plano sa pag-iimpok sa kolehiyo ay makakatulong na mapalaki ang iyong mga pagbabalik sa pamamagitan ng pagliit ng iyong pananagutan sa buwis.
Hindi Ito Mabibilang Laban sa Kalayaan sa Tulong sa Pinansyal
Parehong 529 mga plano at mga account sa pag-save ng edukasyon na epektibong nawalan ng 5.6% ng kanilang halaga kapag ang mga mag-aaral ay pumapasok sa kolehiyo. Isinasaalang-alang ng FAFSA ang perang ito at pinatataas ang inaasahan na ambag ng kolehiyo ng mag-aaral ng hanggang sa 5.6%. Mahalagang maunawaan kung paano makakaapekto ang iyong mga desisyon sa pag-iimpok at pamumuhunan sa pagiging karapat-dapat sa tulong sa pananalapi ng iyong anak, kaya hindi mo inaasahan ang tulong na hindi ka kwalipikado na makatanggap, at, sa katunayan, ang seguro sa buhay ng endowment ay hindi binibilang laban sa pagiging karapat-dapat ng tulong sa pananalapi ng isang mag-aaral. ang ginagawa ng ibang mga sasakyan sa pag-iimpok sa kolehiyo. Ngunit ang "bentahe" na ito ay hindi pa rin isang magandang dahilan upang pumili ng isang patakaran sa seguro sa buhay ng endowment. Kahit na matapos ang 5.6% hit na kanilang kinukuha, 529 mga plano at ESAs kapag ginamit nang matalino ay magbibigay sa iyo ng mas maraming bang para sa iyong pamuhunan sa kolehiyo sa pamumuhunan kaysa sa seguro sa buhay ng endowment.
Hindi mo Kailangan ng Medikal na Pagsusulit
Hindi tulad ng maraming mga patakaran sa seguro sa buhay, hindi mo kailangang magsumite sa isang medikal na pagsusulit upang maging kwalipikado para sa isang patakaran sa seguro sa buhay ng endowment. Halimbawa, upang makuha ang patakaran ng Gerber Life College Fund, hindi kinakailangan ang isang medikal na pagsusulit maliban kung ikaw ay 51 o mas matanda at nag-aaplay ng $ 101, 000 o higit pa sa saklaw. Ang bentahe na ito ay nangangahulugang isang patakaran sa seguro sa buhay ng endowment ay maaaring magmukhang isang mahusay na pagpipilian kung mayroon kang isang kasaysayan ng medikal na hahadlang sa iyo mula sa pagiging kwalipikado para sa isang patakaran sa pagsusulit. Magandang balita din kung mas gusto mong iwasan ang oras at hindi kasiya-siya ng pagsusulit at mga nauugnay na mga katanungan tungkol sa iyong kasaysayan ng medikal. Gayunpaman, maaari ka ring gumawa ng isang ordinaryong patakaran sa term na walang pagsusulit. Ang tampok na ito ay hindi natatangi sa mga patakaran sa buhay ng endowment. Tandaan, bagaman, sa anumang seguro sa buhay na walang pagsusulit, ang halaga ng mukha ng patakaran ay medyo maliit - sapat na upang matulungan nang kaunti, ngunit marahil hindi sapat upang matugunan ang bawat pangangailangan na sinusubukan mong ibigay.
Pinipilit Mong Makatipid para sa College
Hindi tulad ng isang 529 na plano o Coverdell ESA, ang seguro sa endowment na buhay ay hindi ito isang plano sa pag-iimpok sa kolehiyo, ipinagbibili lamang ito. Ito ay seguro sa buhay, at ang payout ay maaaring magamit para sa anumang bagay na walang parusa. Ang Manulife Financial, isa sa pinakamalaking kompanya ng seguro sa buhay sa buong mundo, ay hindi mince mga salita sa website nito. Sinasabi nito na ang seguro sa buhay ng endowment "ay nagbibigay ng isang sistematikong paraan ng pag-save para sa mga taong sobra-sobra."
Walang produktong pinansiyal na maaaring maprotektahan ka mula sa iyong sarili kung ikaw ay sobra-sobra. Halimbawa, maaari kang kumuha ng pautang laban sa iyong patakaran sa buhay ng endowment, at kung gagawin mo, ang iyong benepisyo ay mababawasan ng natitirang halaga ng pautang at ang interes na iyong utang sa utang na iyon. Hindi mo rin matatanggap ang buong benepisyo kung hindi mo babayaran nang buo ang iyong mga premium, at kung titigil ka sa pagbabayad ng iyong mga premium, mawawala ang patakaran. Dahil sa mga pagpipiliang ito, ang seguro sa buhay ng endowment ay hindi nag-aalok ng anumang proteksyon laban sa masamang mga pagpipilian sa paggastos na maaari mong gawin o ng iyong anak.
Ang Bottom Line
Ang mga patakaran sa seguro sa buhay ng endowment ay parang isang mahusay na paraan upang makatipid para sa kolehiyo, ngunit namumutla sila kung ihahambing sa iyong iba pang mga pagpipilian. Hindi sila nag-aalok ng sapat na seguro o sapat na pagtitipid sa kolehiyo upang matugunan ang karamihan sa mga pangangailangan ng mga tao, at hindi nila binibigyan ka ng pinakamaraming bang para sa iyong usang lalaki.
