Ano ang underinsurance?
Ang underinsurance ay tumutukoy sa hindi sapat na saklaw ng seguro na hawak ng isang may-ari ng patakaran. Kung sakaling magkaroon ng isang pag-aangkin, ang underinsurance ay maaaring magresulta sa pagkalugi ng ekonomiya sa may-ari ng patakaran, dahil ang paghahabol ay lalampas sa maximum na halaga na maaaring bayaran ng patakaran sa seguro. Habang ang underinsurance ay maaaring magresulta sa mas mababang mga premium na binayaran ng may-ari ng patakaran, ang pagkawala mula sa isang paghahabol ay maaaring lumampas sa anumang matitipid na pagtitipid sa mga premium na seguro.
Paliwanag ng underinsurance
Ang underinsurance ay maaaring magdulot ng isang malubhang krisis sa pananalapi, depende sa asset na nakaseguro at ang lawak ng kakulangan sa seguro. Halimbawa, ipagpalagay na ang isang bahay at ang mga nilalaman nito ay nakaseguro laban sa lahat ng mga panganib sa $ 250, 000, na may isang naibawas na $ 20, 000. Kasunod nito ay nawasak sa isang sunog, ngunit ang gastos upang palitan ang bahay at mga nilalaman ay nagkakahalaga ng $ 350, 000. Ang may-ari ng bahay ay kailangang gumawa ng pagkakaiba-iba ng $ 100, 000 kasama ang $ 20, 000 na mababawas mula sa kanilang sariling mga mapagkukunan.
Pagkakasiguro sa Seguro at Kalusugan
Walang isang kahulugan ng underinsurance dahil nauugnay ito sa seguro sa kalusugan. Sa halip, mayroon talagang tatlong magkakaibang mga uri: matipid sa ilalim ng pag-asa, matibay na underinsurance, at istruktura sa ilalim ng istruktura.
- Ang pang-ekonomiyang underinsurance ay tumutukoy sa aktwal na kakayahan ng isang tao na magbayad para sa kanilang pangangalaga sa kalusugan, kabilang ang gastos ng mga premium premium, co-payment, at pagbabawas. Ang kahulugan na ito ay tumutukoy sa isang threshold sa itaas kung saan ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay naging isang makabuluhang pasanin sa pananalapi at makagambala sa pag-access sa pangangalaga. Karaniwan, nangyayari ito kapag ang mga gastos sa labas ng bulsa para sa kinakailangang pangangalagang medikal ay higit sa isang tinukoy na porsyento ng kita ng indibidwal, sa loob ng isang takdang oras. Ang hindi pagkakasunud-sunod na underinsurance ay tumutukoy sa mga pang-unawa ng mga mamimili, (sa halip na aktwal, mga limitasyon sa real estate na pera) pati na rin ang kanilang kasiyahan tungkol sa pangangalaga sa kalusugan. Ang kahulugan na ito ay kinikilala kapag hindi bababa sa isang benepisyo sa pangangalagang pangkalusugan na nais ng isang indibidwal ay hindi sakop ng kanilang patakaran sa seguro sa kalusugan, kung mayroong isang sintomas na nangangailangan ng paggamot na hindi saklaw, o kapag ang isang tao ay hindi nasisiyahan sa kanilang plano sa seguro. Isinasaalang- alang ng istrukturang underinsurance ang parehong uri ng magagamit na mga benepisyo at ang bilang at saklaw ng mga tagapagkaloob, na ang mga serbisyo ay sakop sa ilalim ng isang naibigay na plano. Ang isang diskarte sa istruktura sa pagtukoy ng underinsurance ay gumagamit ng isang benchmark benefit packages bilang batayan ng paghahambing. Ang estrukturang underinsurance ay nangyayari kapag hindi bababa sa isang benepisyo sa benchmark package ay hindi saklaw ng isang plano sa segurong pangkalusugan ng isang may-ari.
Ang lahat ng mga salik na ito ay dapat isaalang-alang kapag ang pagtukoy, pagsukat at pagkilala ng mga pagkakataon ng kawalan ng kapanatagan dahil nauugnay ito sa seguro sa kalusugan.
