Ano ang Universal Banking?
Ang Universal banking ay isang sistema kung saan ang mga bangko ay nagbibigay ng iba't ibang mga serbisyo sa pananalapi, kabilang ang mga serbisyo sa komersyal at pamumuhunan. Karaniwan ang Universal banking sa ilang mga bansang Europa, kabilang ang Switzerland.
Gayunpaman, sa Estados Unidos, ang mga bangko ay kinakailangan upang paghiwalayin ang kanilang mga serbisyo sa komersyal na pagbabangko at pamumuhunan. Ang mga tagataguyod ng pandaigdigang pagbabangko ay nagtaltalan na makakatulong ito sa mga bangko na mas mahusay na pag-iba-ibahin ang panganib. Iniisip ng mga Detractor na ang paghati sa mga operasyon ng mga bangko ay isang mas peligro na diskarte.
Mga Key Takeaways
- Ang Universal banking ay isang term para sa mga bangko na nag-aalok ng mas malawak na iba't-ibang mga serbisyo kaysa sa kanilang mga kakumpitensya, o kung ihahambing sa mga tradisyunal na bangko.Universal banking ay hindi pa karaniwan sa Estados Unidos, ngunit lumalaki ito; ngayon, ang mga bangko sa Estados Unidos ay nakatuon nang mas eksklusibo sa mga pamumuhunan kaysa sa kanilang mga European counterparts.Banks sa isang unibersal na sistema ay maaari pa ring pumili upang magpakadalubhasa sa isang subset ng serbisyo sa pagbabangko, kahit na technically sila ay nag-aalok ng higit pa sa kanilang client base.
Paano Gumagana ang Universal Banking
Ang mga Universal bank ay maaaring mag-alok ng kredito, pautang, deposito, pamamahala ng asset, payo sa pamumuhunan, pagproseso ng pagbabayad, mga transaksyon sa seguridad, underwriting, at pagsusuri sa pananalapi. Habang pinapayagan ng isang unibersal na sistema ng pagbabangko ang mga bangko na mag-alok ng maraming mga serbisyo, hindi ito hinihiling na gawin ito. Ang mga bangko sa isang unibersal na sistema ay maaari pa ring pumili upang magpakadalubhasa sa isang subset ng mga serbisyo sa pagbabangko.
Ang ilan sa mga mas kilalang unibersal na mga bangko ay kinabibilangan ng Deutsche Bank, HSBC at ING Bank; sa loob ng Estados Unidos, Bank of America, Wells Fargo at JPMorgan Chase ay kwalipikado bilang unibersal na mga bangko.
Pinagsasama ng Universal banking ang mga serbisyo ng isang komersyal na bangko at isang bank banking, na nagbibigay ng lahat ng mga serbisyo mula sa loob ng isang nilalang. Ang mga serbisyo ay maaaring magsama ng mga account sa deposito, iba't ibang mga serbisyo sa pamumuhunan at maaaring magbigay ng mga serbisyo ng seguro. Ang mga deposito account sa loob ng isang unibersal na bangko ay maaaring magsama ng mga pagtitipid at pagsuri.
Sa ilalim ng sistemang ito, ang mga bangko ay maaaring pumili upang lumahok sa anuman o lahat ng pinahihintulutang aktibidad. Inaasahan silang sumunod sa lahat ng mga alituntunin na namamahala o namumuno ng wastong pamamahala ng mga assets at transaksyon. Dahil hindi lahat ng mga institusyon ay nakikilahok sa parehong mga aktibidad, ang mga regulasyon sa paglalaro ay maaaring magkakaiba mula sa isang institusyon hanggang sa iba pa. Gayunpaman, mahalaga na huwag lituhin ang salitang "universal bank" sa anumang mga institusyong pampinansyal na may magkatulad na pangalan.
Universal Banking sa Estados Unidos
Dahil sa mahigpit na regulasyon, ang unibersal na bangko ay naging mabagal na lumaki, nakatagpo ng pagtutol bago ito magawang maging isang karaniwang pangyayari sa loob ng Estados Unidos. Ito ay dahil sa Glass-Steagall Act ng 1933.
Ang mga kamakailang pag-unlad ay tinanggal ang isang bilang ng mga hadlang sa paglikha ng isang unibersal na bangko, bagaman hindi pa rin sila kalat nang sila ay nasa buong bansa ng Europa. Bukod dito, ang Estados Unidos ay may mga bangko na nakatuon lamang sa mga pamumuhunan, na lubos na hindi pangkaraniwan sa ibang bahagi ng mundo.
Ang krisis sa pananalapi noong 2008 ay humantong sa maraming mga pagkabigo sa loob ng sistema ng pagbabangko sa pamumuhunan sa Estados Unidos. Ito ang humantong sa pagkuha o pagkalugi ng iba't ibang mga institusyon. Ang ilan sa mga kilalang halimbawa ay kinabibilangan ng Lehman Brothers at Merrill Lynch.
Mga Key Takeaways
- Ang Universal banking ay isang termino para sa mga bangko na nag-aalok ng mas malawak na iba't ibang mga serbisyo kaysa sa kanilang mga kakumpitensya, o kung ihahambing sa mga tradisyunal na bangko. Ang Universal banking ay hindi pa karaniwan sa Estados Unidos, ngunit lumalaki ito; ngayon, ang mga bangko sa Estados Unidos ay nakatuon nang mas eksklusibo sa mga pamumuhunan kaysa sa kanilang European counterparts. Ang mga bangko sa isang unibersal na sistema ay maaari pa ring pumili upang magpakadalubhasa sa isang subset ng serbisyo sa pagbabangko, kahit na technically sila ay nag-aalok ng higit pa sa kanilang client base.
