Sa unang pitong buwan ng 2018 lamang, ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay nag-ulat na ang mga servicer ay nagmula sa higit sa 917, 000 pederal at pribadong pautang ng mag-aaral, na nagdaragdag ng $ 16.6 bilyon sa $ 1.48 trilyon na nangungutang. Sa lahat ng natitirang utang na ito ay hindi nakakagulat na ang CFPB ay tumanggap ng halos 10, 000 mga reklamo na may kinalaman sa pautang na may kaugnayan sa mag-aaral sa pagitan ng Enero 1 at Disyembre 19 ng nakaraang taon.
Isang Ulat sa Pagreklamo
Noong nakaraan naglabas ang CFPB ng taunang ulat na nagdedetalye ng mga reklamo na may kinalaman sa pautang na may kaugnayan sa mag-aaral na pinagsama ng ombudsman ng pautang ng mag-aaral ng bureau. Ngayong taon, gayunpaman, ang ulat ay hindi pinakawalan kasunod ng isang muling pagsasaayos ng tanggapan ng ombudsman na kasangkot sa pagtitiklop nito sa tanggapan ng edukasyon sa pananalapi. Kasabay nito, inihayag ng kumikilos ng CFPB director na si Mick Mulvaney na ang CFPB ay maglalagay ng mga plano upang bumuo ng mga patakaran na may kaugnayan sa masamang kasanayan ng mga alagad ng pautang sa mag-aaral.
Sa kawalan ng ulat ng CFPB, nagtipon ang mga online market market LendEDU ng mga reklamo mula sa database ng reklamo ng CFPB ng 2018 at naglabas ng isang ulat na naglalaman ng halos lahat ng parehong impormasyon na natagpuan sa mga nakaraang ulat ng reklamo ng pautang sa CFPB ng mag-aaral.
Paano Nakikategorya ang Mga CFPB Mga Reklamo
Pinaghihiwa ng CFPB ang mga reklamo na may kaugnayan sa mga pautang na may kaugnayan sa mag-aaral sa dalawang kategorya:
- ang mga nakikipag-ugnay nang direkta sa alinman sa pribado o pederal na pautang ng pautang na tumatalakay sa koleksyon ng utang para sa alinman sa pribado o pederal na pautang.
Para sa ulat nito, ang LendEDU ay humugot ng 8, 340 na mga reklamo sa pautang na pautang sa pautang (ang unang pangkat) mula sa database ng CFPB: Ang karamihan (64%) ay tinukoy sa pautang ng pederal na mag-aaral; Humarap sa 36% ang mga reklamo tungkol sa mga pautang sa pribadong mag-aaral. Sa panig ng koleksyon ng utang, 1, 606 mga reklamo ay nakuha at nasuri.
Ang 10 Pinakamasamang Kumpanya para sa Mga Reklamo sa Pautang ng Mag-aaral
Limang kumpanya ang lumilitaw sa parehong pederal at pribadong pautang ng mag-aaral na "karamihan ay nagreklamo tungkol sa" mga listahan. Ang mga ito ay: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes at ACS Educational Services. Ang dalawang tsart sa ibaba ay nagpapakita ng 10 pinakamasamang kumpanya para sa mga reklamo sa pautang ng pederal na mag-aaral at para sa mga reklamo sa pautang ng pribadong mag-aaral, ayon sa pagkakabanggit, kapwa sa dami at sa bilang.
Mga Pederal na Pautang ng Pautang na may Karamihan sa Mga Reklamo sa bawat Milyong Mga Tatanggap ng Pautang
Ang ilang mga kumpanya ng serbisyo sa pautang ng mag-aaral ay mas malaki at nakitungo sa higit pang mga nangungutang kaysa sa iba, na gumagawa ng isang paghahambing sa pagitan ng bilang ng mga reklamo laban sa mga kumpanyang kumpara sa mga reklamo laban sa mga maliliit na kumpanya na may mas kaunting mga hiram na maaaring maging hindi makatarungan.
Upang matugunan ito, ang LendEDU ay lumikha ng isang talahanayan na nagraranggo sa apat na pederal na tagapag-alagad ng pautang sa pederal na tumanggap ng karamihan sa mga reklamo sa 2018 bawat milyong mga tatanggap bilang isang paraan ng pag-normalize ng data. Ang mga numero ng mga tatanggap ng kumpanya ay kinuha mula sa website ng Pederal na Aid Aid ng Kagawaran ng Edukasyon.
Ipinapakita sa talahanayan sa ibaba na kapag na-ranggo sa isang per-milyong-tatanggap na batayan, ang Navient, AES / PHEAA, Nelnet at Great Lakes ay nagpapanatili ng parehong ranggo ng pag-ranggo tulad ng sa unang talahanayan sa itaas.
Ang Pinaka-Reklamo-Tungkol sa Kumpanya
Ang pinaka-nagrereklamo-tungkol sa kumpanya ng pautang ng mag-aaral sa 2018, anuman ang kategorya, ay Navient. Ito ay pinagmulan ng 42% ng mga reklamo sa pautang ng pederal na mag-aaral at 53% ng mga reklamo sa pautang ng pribadong mag-aaral na natanggap ng CFPB nitong nakaraang taon. Bilang karagdagan sa pederal at pribadong pautang ng mag-aaral, si Navient ay humahawak din sa mga pautang ng PLUS ng Magulang.
Ang Navient ay lumayo mula kay Sallie Mae noong 2013 at mula noon ay nasa o malapit sa tuktok ng listahan para sa karamihan ng mga reklamo sa pautang ng estudyante na natanggap ng CFPB. Noong 2017, ang Navient ay ang pinaka-nagreklamo-tungkol sa kumpanya para sa mga pautang ng mag-aaral sa bawat solong estado at Washington, DC Para sa 2018, ang Navient ay may pinakamaraming mga reklamo sa anumang estado maliban sa Alaska, Wyoming at Washington, DC, kung saan kinuha ng AES / PHEAA ang mga parangal..
Nabanggit ni LendEDU sa ulat nito na hindi pa nagtatagal, "Isang hukom ng korte ng distrito ng US ang binaril ang isang kahilingan ni Navient upang mapawalang-bisa ang kaso. Ang suit, na isinampa ni Pennsylvania Attorney General Josh Shapiro, binigo ang Navient na lumabag sa batas ng estado sa pamamagitan ng pagtulak sa mga nangungutang patungo sa mga mamahaling programa sa pagbabayad. Ang kumpanya ay nakikipag-usap din sa mga demanda mula sa California, Illinois at ang CFPB mismo."
Mga Isyu na Mahalaga sa Pinapahiram
Kung gaano kahalaga ang bilang ng mga reklamo na natanggap ay ang mga isyu sa mga reklamo ng mga reklamo. Para sa pautang ng pederal na mag-aaral, ang pangunahing mga isyu ay "pakikitungo sa nagpapahiram o tagapaglingkod, " "hirap na magbayad ng pautang" at "problema sa ulat ng kredito o puntos ng kredito."
Ipinapakita sa tsart sa ibaba ang 10 mga kumpanya ng pautang ng mag-aaral na may pinakamalaking bilang ng mga reklamo sa pautang ng pederal, kabilang ang porsyento ng mga reklamo na iniulat tungkol sa bawat isyu. (Mouse sa mga bar upang makita kung aling isyu ang kumakatawan sa bawat kulay.)
Para sa mga pribadong pautang ng mag-aaral, ang mga reklamo ay pareho sa mga pederal na pautang kasama ang pagdaragdag ng "pagkuha ng pautang." Ang isyu na ito ay nagtatanim dahil ang mga pribadong tagapagbigay ng pautang sa mag-aaral ay maaaring mapili pagdating sa pag-apruba ng mga pautang, samantalang ang pautang ng pederal na mag-aaral ay malawak na magagamit sa halos kahit sino. Ipinapakita sa grap sa ibaba ang pinaka-nagrereklamo-tungkol sa mga pribadong kumpanya ng pautang ng mag-aaral at pinapabagsak ang porsyento ng bawat isa sa apat na mga isyu na nauugnay sa mga reklamo ng bawat kumpanya.
Mga Kompanya na Karamihan sa Mga Reklamo sa Koleksyon ng Utang
Upang masuri ang mga reklamo sa pagkolekta ng utang, sinira ng LendEDU ang data sa tatlong mga kategorya: (1) Karamihan sa mga reklamo sa Utang na Pautang sa Pautang sa Pederal na Estudyante; (2) Karamihan sa Mga Pribadong Koleksyon ng Utang na Pang-utang na Mag-aaral; (3) Karamihan sa Kabuuang Mga Estudyante ng Utang na Pang-utang na Pang-utang ng Estudyante.
Muli ay ginanap ni Navient ang kakila-kilabot na karangalan ng "karamihan ay nagreklamo tungkol sa" sa lahat ng tatlong mga kategorya, tulad ng inilalarawan ng graph sa ibaba. Ang mga reklamo tungkol sa koleksyon ng pederal na utang ay mas laganap kaysa sa mga reklamo tungkol sa koleksyon ng pribadong mag-aaral.
Tandaan na may mga patakaran na naglilimita kung paano kumilos ang mga ahensya sa pagkolekta ng utang. Kung naniniwala ka na ginigipit ka, maaaring mayroon kang mga tool upang labanan muli.
Ang Bottom Line
Gamitin ang impormasyon sa itaas upang matulungan kang mamili para sa isang servicer ng pautang ng mag-aaral. Ang listahan ng mga nangungunang tagapagbigay ng pautang ng mag-aaral, halimbawa, ay naglalaman ng ilang mga pangalan na lilitaw, kabilang ang Navient, Nelnet, SoFi at Wells Fargo, ngunit pati na rin ang ilan na wala sa "pinaka nagreklamo tungkol sa listahan, " tulad ng Citizens Bank, LendKey at Karaniwan.
Dahil lamang sa isang servicer ay may mga reklamo na isinampa laban dito hindi nangangahulugang hindi mo ito dapat isaalang-alang. Ang mga reklamo ng CFPB na isinampa noong 2018 ay kumakatawan sa isang bahagi ng lahat ng mga pinagmulan ng pautang ng mag-aaral noong nakaraang taon, na nangangahulugang mababa ang posibilidad na magkaroon ng problema.
