Ano ang isang Vendor Take-Back Mortgage?
Ang isang nagtitinda ng pabalik na pautang ay isang natatanging uri ng utang kung saan ang nagbebenta ng bahay ay nagpapalawak ng pautang sa bumibili upang ma-secure ang pagbebenta ng ari-arian. Kung minsan ay tinutukoy bilang isang pautang na take-back mortgage, ang ganitong uri ng pautang ay maaaring makikinabang kapwa ng bumibili at nagbebenta. Maaaring bumili ang mamimili ng mga ari-arian na higit sa kanyang limitasyong financing na tinukoy ng bangko, at maaaring ibenta ng nagbebenta ang kanyang ari-arian.
Mga Key Takeaways
- Ang isang nagtitinda ng pabalik na pabrika ay nangyayari kapag ang nagbebenta ng bahay ay naghahatid ng pautang sa bumibili para sa ilang bahagi ng presyo ng benta. Ang nagbebenta ay nananatili ng equity sa bahay at patuloy na nagmamay-ari ng isang porsyento na katumbas ng halaga ng pautang hanggang ang bayad ng pabalik-balik na bayad ay ibabayad nang buo. Ang parehong uri ng mga pagpapautang ay maaaring mapailalim sa foreclosure kung sakaling ang default ng borrower sa mga termino ng pautang.
Pag-unawa sa Vendor Take-Back Mortgage
Karamihan sa mga mamimili ay mayroon nang pangunahing mapagkukunan ng pondo sa pamamagitan ng isang institusyong pampinansyal kapag pumasok sila sa ganitong uri ng pag-aayos, kaya ang isang nagtitinda ng pabalik na pabrika ay madalas na pangalawang pananagutan sa pag-aari.
Ang nagbebenta ay nananatili ng equity sa bahay at patuloy na nagmamay-ari ng isang porsyento ng halaga nito na katumbas ng halaga ng utang. Ang dobleng pagmamay-ari na ito ay nagpapatuloy hanggang sa mabibili ng mamimili ang orihinal na halaga kasama ang interes. Ang pangalawang lien ay nagsisilbi upang garantiya ang pagbabayad ng utang. Maaaring sakupin ng nagbebenta ang ari-arian na ang paksa ng lien kung ang obligasyon ay hindi nasiyahan.
Nakikinabang ang mga nagbebenta mula sa mga nagtitipid na back-back mortgage dahil maaari silang makabuo ng dagdag na kita mula sa interes sa pautang.
Vendor Take-Back Mortgage kumpara sa Tradisyonal na Mortgage
Ang isang nagtitinda ng pabalik na pautang ay madalas na nangyayari kasabay ng isang tradisyunal na mortgage, kung saan ipinangako ng isang homebuyer ang kanyang bahay sa bangko bilang collateral para sa utang. Ang bangko pagkatapos ay mayroong isang paghahabol sa bahay ay dapat na default ng bumibili ng bahay sa mortgage. Sa kaso ng isang foreclosure, maaaring maalis ng bangko ang mga namumuhay sa bahay at ibenta ang bahay, gamit ang kita mula sa pagbebenta upang limasin ang utang sa mortgage, tulad ng maaari ng nagbebenta o pangalawang tagapag-utang sa kaso ng isang nagtitinda ng pabalik-balik na mortgage.
Ang pinaka-karaniwang anyo ng tradisyunal na mortgage ay ang nakapirming rate na mortgage, kung saan binabayaran ng borrower ang parehong rate ng interes para sa buhay ng pautang. Karamihan sa mga nakapirming rate na utang ay may pagitan ng 10-taong-30 na taong termino, kung saan ang pagbabayad ng borrower, kabilang ang interes, ay hindi magbabago kung tumaas ang mga rate ng interes sa merkado. Maaaring ma-secure ng nanghihiram ang isang mas mababang rate sa pamamagitan ng muling pagpipinansya sa mortgage kung ang pagbawas ng mga rate ng interes sa merkado pagkatapos ng oras ng pagbili.
Maraming mga kadahilanan ang maaaring makaapekto sa iyong rate ng interes sa isang tradisyunal na mortgage, mula sa iyong kasaysayan ng kredito hanggang sa kung magkano ang isang pagbabayad na inilagay mo sa kung saan matatagpuan ang iyong pag-aari. Gayundin, maraming mga kadahilanan ang makakaapekto sa rate ng interes na babayaran mo sa isang mortgage take-back mortgage, kasama na kung magkano ang isang pautang na hiniling mo sa nagbebenta. Ang rate ay madalas na mas mataas kapag ang mortgage ng nagbebenta ay ang pangalawang pananagutan sa pag-aari, na binabayaran ang para sa panganib na kanyang kinukuha.
Halimbawa ng isang Vendor Take-Back Mortgage
Si Jane Doe ay bibili ng kanyang unang tahanan sa halagang $ 400, 000. Kinakailangan siyang gumawa ng isang pagbabayad sa isang nakapirming rate na tagapagpahiram ng utang na 20%, o $ 80, 000, ngunit tinatanggap niya ang isang nagtitinda ng pabalik na pabrika sa halip na bayaran ang halagang ito.
Ang nagbebenta ay nagpapahiram kay Jane ng $ 40, 000 patungo sa pagbabayad sa utang at pumayag na magbayad ng $ 40, 000 sa kanyang sarili. Ang nag-iisang pag-aari na ito ay may dalawang magkahiwalay na pautang. Ang isa ay ang nakapirming rate ng mortgage sa institusyong pinansyal para sa $ 320, 000. Ang pangalawa ay ang mortgage take-back mortgage para sa $ 80, 000.
