Para sa karamihan ng mga tao, ang pagbili ng real estate ay isang hindi pangkaraniwang pangyayari. Ang pakikipag-ugnay sa isang transaksyon sa real estate nang isang beses o dalawang beses lamang sa isang buhay ay nagbibigay ng kaunting pagkakataon upang maging masidhi sa pamilyar sa proseso. Mayroong mga bundok ng papeles upang mag-sign, isang nakalilito na bagong bokabularyo upang makitungo, at isang host ng mga benta na mabilis na nagsasalita-mula sa mga ahente ng real estate hanggang sa mga broker ng pautang — na ngumiti, tumuturo, at nagsasabi sa iyo kung saan mag-sign.
Sa isang lugar sa halo ng elation sa pagbili ng isang ari-arian at inip mula sa pag-sign form, madali itong mawala sa kung ano ang iyong binabayaran at kung magkano ang iyong paggasta. Bukod sa dami ng utang, ang karamihan sa iba pang mga gastos ay nakakuha sa isang kategorya na tinukoy bilang mga gastos sa pagsara. Ang pagbibigay pansin sa mga gastos na ito bago ka makarating sa pagsasara ay makakatulong sa iyo na maunawaan kung saan pupunta ang iyong pera at marahil makatipid ka kahit ilang daang dolyar.
Mga Key Takeaways
- Ang paulit-ulit na mga gastos sa pagsasara ay mga gastos tulad ng mga buwis sa real estate na babayaran mo sa pagsasara at bawat buwan pagkatapos; Ang mga non -ececinging gastos sa pagsasara ay isang beses na pagbabayad tulad ng mga puntos, bayad sa pautang, at mga bayarin sa inspeksyon sa bahay.Consult ang iyong Home Loan Toolkit, mula sa Consumer Financial Protection Bureau, upang suriin ang mga bayarin sa iyong lugar.Pagbantay para sa labis na mataas na aplikasyon, pag-underwriting, lock rate ng mortgage, at mga bayad sa pagproseso ng pautang, at para sa mga rebate ng broker.
Mga Pagsara ng Mga Gastos: Ano ang mga Ito?
Ang pariralang "mga gastos sa pagsara" ay nagkakahalaga para sa kabuuang gastos ng ilang dosenang mga potensyal na gastos na nauugnay sa pagbili at pananalapi ng real estate. Ang mga gastos na ito ay maaaring ikinategorya bilang "paulit-ulit" at "nonrecurring."
Paulit-ulit na Gastos
Ang mga paulit-ulit na gastos ay babayaran hindi lamang sa pagsasara, kundi pati na rin sa isang buwanang batayan pagkatapos. Kasama dito ang mga buwis sa real estate, seguro sa mga may-ari ng bahay, at — kung ibinababa mo ang mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili - pribadong mortgage insurance (PMI), na nais mong iwasang magbayad kung makakaya mo.
Ang mga gastos na ito ay dapat na pinondohan nang maaga sa oras ng pagbili, na ginagawa sa pamamagitan ng paglalagay sa kanila sa isang account upang magamit nila upang masakop ang mga obligasyon sa susunod na taon. Ito ay kilala bilang paglalagay ng pera sa escrow. Depende sa iyong petsa ng pagsasara, maaaring kailanganin din upang mag-prepay ng interes upang masakop ang iyong unang ilang araw o linggo sa bahay.
Mga Hindi Gagalit na Gastos
Ang mga gastos sa nonrecurring ay binabayaran din sa pagsasara. Maaaring isama nila ang:
- Isang bayad sa aplikasyon (kita para sa tagapagpahiram) Isang serye ng mga bayarin sa pautang (maaaring kabilang dito ang isang orihinal na bayad, bayad sa tasa, bayad sa ulat ng kredito, bayad sa serbisyo sa buwis, bayad sa underwriting, bayad sa dokumento, paghahatid ng wire, bayad sa pangangasiwa ng opisina, atbp.), Bayad sa serbisyo ng isang broker (kung nagtatrabaho ka sa isang broker ng mortgage) Anumang mga pag-iikot sa kinakailangang pautang sa bahay (tulad ng isang inspeksyon ng peste) Ang gastos ng isang kinakailangang pautang sa bahay (kung saan ang isang tao ay binabayaran upang mapatunayan na ang pag-aari ay. nagkakahalaga ng kahit na kasing halaga ng presyo ng pagbebenta)
Iba pang Mga Gastos sa Pagsara
Ang mga pagsara sa gastos ay maaari ring isama:
- Bayad sa Pederal na Pangangasiwaan ng Pabahay (FHA) Ang Bayad ng Pangangasiwa ng Veteran (VA)Mga bayad sa Serbisyo sa Lunsod ng Bahay (RHS) na nauugnay sa mga pagkautang na ginagarantiyahan ng gobyernongAA na bayad sa pagbaha sa baha upang siyasatin kung ang pag-aari ay nasa isang lugar na madaling kapitan ng bahaA survey sa lupa upang mapatunayan ang mga hangganan ng ari-arianTitle singil (na maaaring magsama ng bayad sa pag-areglo, paghahanap ng titulo, pamagat sa pagsusuri, pagsasara ng sulat ng serbisyo, paghahanda sa gawa, pag-aayos ng notaryo, bayad sa abugado, at paneguro ng pamagat
Ang isang host ng iba pang mga iba't ibang mga gastos ay maaaring magsama ng isang courier / delivery fee, endorsement, recording fee, transfer tax, at opsyonal na warranty sa bahay.
Magkano ang Gastos?
Nagkakaiba-iba ang mga bayarin batay sa nagpapahiram, ang lokasyon ng heograpiya ng pag-aari, at ang presyo ng bahay. Kumonsulta sa Iyong Loan Toolkit ng Bahay, na inihanda ng Consumer Financial Protection Bureau, bilang isang gabay kung susuriin ang mga bayarin. Ang rate ng bangko ay napabagsak din ang average na bayad sa pagsasara ng estado; ang tumutukoy sa tsart na maaaring magbigay sa iyo ng isang benchmark, depende sa lokasyon ng iyong tahanan.
Abangan ang Basura
"Mga bayarin sa basura, " na kilala rin bilang "mga basurang junk, " ay naka-tackle sa karamihan sa mga pagpapautang. Walang paraan upang ganap na maiwasan ang mga ito, ngunit maaari mong madalas na mabawasan ang mga ito.
Hanapin ang labis na pagproseso at mga bayarin sa dokumentasyon sa sumusunod na limang kategorya:
- Bayaran ng aplikasyonMga bayad sa pagsusulatMga bayad sa rate ng lock ng bayadMga bayad sa pagproseso ng bayadMga reboktor
Kung ang alinman sa mga bayad na ito ay tila hindi pangkaraniwan, tanungin ang tungkol sa mga ito, dahil madalas silang makipag-ayos. Ang payo na ito ay nalalapat din sa iba pang mga bayarin. Kung mukhang nakakatawa, magtanong tungkol dito. Kadalasan, ang pag-uugali lamang ng pagtatanong sa bayad ay magreresulta sa bayad na ibinaba o maalis.
Ang ilang mga nagpapahiram ngayon ay nag-aalok ng isang all-in-one, flat-rate na bayarin na kasama ang mga gastos sa pagsasara.
All-In-One Closing Cost Pricing
Napagtanto na ang mga mamimili ay nasasapian ng mga bayarin at nabigo sa proseso ng pagsisikap upang matukoy kung ang mga bayarin ay patas, ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok ngayon ng lahat ng bayad, flat-rate na bayad na kasama ang lahat ng mga gastos sa pagsasara. Ang terminong "all-in-one" ay ginagamit din upang ilarawan ang iba pang mga produktong pang-mortgage, tulad ng mga mortgage na nakatali sa pagsuri ng mga account, kaya't alagaan kapag namimili ka para sa mga produktong ito na bibilhin mo ang isa na nalalapat nang mahigpit sa pagsasara ng mortgage gastos at hindi sa iba pang mga relasyon sa banking o produkto.
Bilang isang pangkalahatang panuntunan, maaari mong asahan na gumastos mula 3% hanggang 5% ng presyo ng pag-aari sa pagsasara ng mga gastos.
Paliitin ang Sakit
Kung ang merkado ng real estate sa iyong lugar ay kanais-nais sa mga mamimili, maaari mong hilingin sa nagbebenta na bayaran ang mga gastos sa pagsasara. Kung hindi iyon isang pagpipilian, ang pagkuha ng isang lahat-sa-isang mortgage ay marahil ang pinakamahusay na paraan upang mabawasan ang pakiramdam na ikaw ay sinasamantala sa proseso ng pagsasara. Habang binabayaran mo pa rin ang mga bayarin, hindi mo kailangang mawalan ng pag-asa sa kanila ng isang bayad sa bawat oras.
Ang paghahambing sa pamimili ay isa pang paraan upang maging komportable sa proseso at makakuha ng isang mas mahusay na pakiramdam para sa mga gastos. Hilingin sa kalahating dosenang tagapagpahiram na magbigay ng mga pagtatantya sa utang at ihambing ang mga resulta. Makakatulong ito sa iyo na malaman ang terminolohiya at magkaroon ng isang pakiramdam ng saklaw ng mga pagsasara ng mga bayarin sa iyong lugar. Kapag pumili ka ng isang nagpapahiram at magkaroon ng pagtatantya ng utang sa kamay, i-save ito. Darating ito sa madaling araw.
Ang Bottom Line
Ang opisyal na form na kasama ang isang pagkasira ng lahat ng mga gastos sa pagsasara ay tinatawag na isang pagsasara ng pahayag. May karapatan kang makita ang dokumento ng pagsasara ng pahayag ng 24 na oras bago isara ang pagsasara. Hilingin ito at ihambing ito sa pagtatantya ng utang. Kung ang mga numero ay hindi makatwirang malapit, magtanong.
Sa pamamagitan ng paggastos ng oras sa paghahambing sa shop at sa pamamagitan ng maingat na pag-aralan ang lahat ng dokumentasyon nang maaga, maaari mong mabawasan ang gastos at pagkabalisa na nauugnay sa mga gastos sa pagsasara na natamo kapag bumili ng real estate.
