Talaan ng nilalaman
- Ano ang Arbitrage ng Credit Card?
- Mga Resulta ng Arbitrage ng Credit Card
- Panganib 1: Mahina na Pamumuhunan
- Panganib 2: Paglikha ng Isang Pag-uugali sa Utang
- Panganib 3: Pag-default sa Pautang
- Panganib 4: Mga Setting ng Credit Score
- Panganib 5: Pagbabago ng Batas
- Ang Bottom Line
Posible bang gumawa ng "pera para sa wala" tulad ni Dire Straits na kumanta sa kanilang hit song mula noong 1985? Ang mga taong kumikita mula sa arbitrasyon ng credit card ay nagsasabi ng oo. Ngunit ito ba ay isang matalinong paraan upang talunin ang mga kumpanya ng credit card sa kanilang sariling laro, o isang peligro na paraan lamang upang maipon ang mataas na interes na utang at ipagsapalaran ang iyong marka sa kredito sa proseso?
Ano ang Arbitrage ng Credit Card?
Ang Arbitrage ay ang proseso ng sabay na pagbili ng isang sasakyan sa pamumuhunan sa isang mas mababang gastos at pagbebenta nito sa mas mataas na presyo habang ang profiting mula sa pagkakaiba sa mga presyo. Ang arbitrasyon ng credit card ay nagsasangkot ng paghiram ng pera mula sa mga kumpanya ng credit card, at pagkatapos ay pamumuhunan ng pera sa isang instrumento na nag-aalok ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa babayaran mo.
Narito kung paano ito gumagana: makakakuha ka ng isang alok mula sa isang kumpanya ng credit card sa pamamagitan ng mail na nangangako ng isang zero na porsyento o mababang rate ng interes upang ilipat ang iyong balanse mula sa isang umiiral na card. Punan mo ang papeles at gumawa ng isa sa mga pre-print na mga tseke na ipinadala ng kumpanya kasama ang alok na babayaran sa iyo. O punan mo ang application nang online at magtalaga kung saan pupunta ang pagbabayad.
Susunod, gumawa ka ng isang maliit na araling-bahay upang makahanap ng isang mataas na ani na account sa pag-save, CD o ibang instrumento na nag-aalok ng mas mataas na rate ng interes. Mula doon, namuhunan ka ng pera, gumawa ng hindi bababa sa minimum na pagbabayad bawat buwan sa oras at, kapag nag-expire ang paunang mas mababang rate ng "teaser", bawiin ang pera, babayaran ang balanse sa utang, at panatilihin ang pagkakaiba bilang kita.
Ang mga panganib ng Credit Card Arbitrage
Ito ay isang madaling paraan upang kumita ng pera nang libre, di ba? Sa katotohanan, hindi ito simple, at maaari itong talagang gastos sa iyo kaysa sa iyong makakaya.
Ang mga tagasuporta ng credit card arbitrage point sa katotohanan na ang zero porsyento, o mababang rate ng interes, ay nagbibigay-daan sa mga mamimili upang makakuha ng kapital nang hindi o mababang gastos. At kung binabayaran ng nanghihiram ang buong halaga sa oras, maipakikita nito na magagawa nilang pamahalaan at mabayaran ang utang na kung saan, ay maaaring mapalakas ang kanilang iskor sa kredito. Ngunit tulad ng sinabi ni Avi Karnani, co-tagapagtatag ng website ng pagpaplano sa pananalapi na si Thrive sa isang pakikipanayam sa telepono, "ito ay isang sugal tulad ng walang iba pa."
Ang mga sumusunod ay ilan sa mga pangunahing panganib sa paggamit ng iyong credit card upang pondohan ang iyong mga pamumuhunan.
Panganib 1: Mahina na Pamumuhunan
Ang isa sa mga pinagbabatayan na pagpapalagay tungkol sa arbitrasyon ng credit card ay posible na makahanap ng isang "ligtas" na pamumuhunan na makakakuha ka ng isang mas mataas na rate ng pagbabalik sa pera na hiniram mo upang mamuhunan. Ngunit sa isang mahirap na kapaligiran sa pananalapi, ang mga sasakyan ay mas mahirap makahanap.
"Ang mga tao na tradisyonal na gumawa ng arbitrage na rin ay mga propesyonal sa pamumuhunan, " ang tala ni Karnani. "Bakit dapat irekomenda ng sinuman para sa average na indibidwal bilang isang paraan upang makagawa ng medyo maliit na halaga ng pagtitipid?"
Kapag sinimulan ng mga kumpanya ng credit card ang paghalik mula sa zero na porsyento na mga alok o biglang baguhin ang mga termino upang singilin ka nang higit pa sa iyong pautang, ang tatlong porsyento na rate ng interes mula sa isang account na may mataas na ani ay hindi makakakuha ng anumang kita. At huwag lamang tingnan ang interes na maaari mong kumita - alam mo ang mga termino ng pamumuhunan na iyong ginagawa. Kung kailangan mong bawiin nang maaga ang iyong pera, bibigyan ka ba ng parusa? Magkano?
Panganib 2: Paglikha ng Isang Pag-uugali sa Utang
Ang isang madalas na hindi inaasahang kinahinatnan ng makisali sa mga pag-uugali tulad ng arbitrasyon ng credit card ay talagang sikolohikal sa kalikasan. "Hinihikayat nito ang kakila-kilabot na pag-uugali sa pananalapi, " sabi ni Karnani. "Hindi malusog sa pananalapi para masanay ang mga tao upang makita ang maraming mga numero sa kanilang mga pahayag sa credit card at may dalang mataas na antas ng utang."
Panganib 3: Pag-default sa Pautang
Ang pera na nakuha mo mula sa kumpanya ng credit card ay isang pautang. Kung hindi mo mabayaran ang kumpanya ayon sa mga tuntunin ng utang, nasa default ka. Kapag nangyari ito ay sisingilin ka ng isang huli na bayad ngunit, mas mahalaga, ang kumpanya ng credit card ay maaaring agad na baguhin ang mga termino ng iyong pautang at singilin ang isang mas mataas na rate ng interes, isipin ang 19 o 29%. Mabilis na mai-mount ang mga gastos, at hindi lamang mapapawi ang anumang pakinabang sa pananalapi, ngunit talagang mapahamak ka sa utang na maaaring tumagal ng buwan o taon upang mabayaran.
Ang hindi inaasahang mga pagbabago sa buhay ay maaaring mabilis na mawalan ng pagkatubig na maaaring pinlano mong gamitin upang makagawa ng buwanang pagbabayad. "Ang arbitrasyon ng credit card ay mahusay na gumagana sa papel ngunit ang problema ay darating kapag ang isang tao ay biglang nawalan ng trabaho, nagkasakit ng labis o may isang aksidente, " sabi ni Kendall Peterson ng CreditWhisperer.com. "Inilalagay ka nito sa isang sitwasyon kung saan, magdamag, mas maraming utang ka kaysa sa babayaran mo. Walang sinumang plano para sa mga uri ng mga bagay na mangyari sa kanila."
Panganib 4: Mga Setting ng Credit Score
Ang pagsasama sa credit card arbitrage ay maaaring makasakit sa iyong credit score sa maraming paraan:
- Ang pagbubukas ng isang bagong linya ng kredito ay kadalasang nasasaktan ang iyong puntosBabang na pera sa bagong card ay nagdaragdag ng iyong ratio ng paggamit (kung magkano ang credit na mayroon ka kumpara sa kung magkano ang ginagamit mo ngayon). Ang isang mas mataas na ratio ng paggamit ay nagreresulta sa isang mas mababang credit score.Increasing ang iyong pangkalahatang utang sa ratio ng kita ay negatibo. Ang paggawa lamang ng isang huling pagbabayad ay maaaring mag-spell ng sakuna, dahil ang napapanahong pagbabayad na account para sa 30 porsyento ng iyong pangkalahatang marka ng kredito.
Panganib 5: Pagbabago ng Batas
Ayon kay Curtis Arnold, tagapagtatag ng Cardratings.com: "Ang mga patakaran ng laro ay nagbago. Ito ay isang matigas na kapaligiran. Ang itinuturing na mahirap at mabilis sa mundo ng credit ay binabago nang magdamag." Ang mga kumpanya ng credit card ay hindi kinakailangan na magbigay ng paunang abiso, at maaaring hindi mo rin napagtanto ang mga termino ay nagbago. "Naglalabas ka ng isang liham na mukhang junk mail, ngunit talagang inaalam ka sa iyo ng mga mahahalagang pagbabago sa iyong account, " sabi ni Arnold.
Maaaring baguhin ng mga kumpanya ang petsa ng iyong pagbabayad, paikliin ang iyong ikot ng pagsingil, itaas ang iyong rate ng interes at magdagdag ng mga bayarin nang hindi mo alam ang pagbabago. Ang mga implikasyon ay maaaring maging seryoso. "Sabihin mong humiram ka ng $ 10, 000, at magdamag ay tinanggal ng kumpanya ang takip sa alok, " sabi ni Arnold. "Bigla kang sinisingil ng tatlong porsyento na interes sa balanse ng iyong pautang na nangangahulugang kailangan mo na ngayong magbayad ng hindi bababa sa $ 300 para sa pautang; ang rate ng pagbabalik sa iyong pamumuhunan ay dapat na tumugma sa iyo upang kumita ng isang kita."
Ang Bottom Line
Habang ang ilang mga tao ay maaaring magkaroon ng disiplina sa pananalapi at kakayahan na makisangkot sa arbitrasyon ng credit card, may mga makabuluhang panganib na hindi dapat palalampasin. "Ang mga araw ng paggawa ng maraming pera sa ganitong paraan - ito ay isang mapanganib na pakikipagsapalaran. Gayunpaman, mayroon pa ring ilang mga alok doon na maaaring magkaroon ng kahulugan para sa mga taong may tamang diskarte at disiplina, " sabi ni Arnold.
Upang magkaroon ng pinakamataas na posibilidad ng tagumpay, binigyan ni Arnold ang mga sumusunod na tip.
- Maingat na basahin ang mga tuntunin ng alok ng kumpanya ng credit card.Do sa matematika upang matiyak na pagkatapos mabayaran ang mga gastos, magbabayad ito ng isang makatwirang rate ng pagbabalik.Sa up ng isang auto-pay system para sa buwanang pagbabayad.Join isang online social media grupo upang mapanatili ang pinakabagong mga uso sa industriya, traps, at tips.Paglalaan para sa mga alok ng balanse sa paglilipat na walang mga petsa ng pag-expire. Ang mga alok na ito ay maaaring magkaroon ng isang mas mataas na rate ng interes ngunit maaari mong i-lock ang rate na iyon hanggang sa mabayaran mo nang buo ang balanse, na makabuluhang pinalawak ang iyong oras ng pamumuhunan na may abot-tanaw.Magkaroon ng isang "plano b" upang mabilis na ma-access ang likidong pagtitipid at bayaran ang buong utang. kung kinakailangan.
Kung ang lahat ng mga hakbang na ito ay sinusunod, mayroon kang isang mas mahusay na pagkakataon sa paggawa ng credit card arbitrage na trabaho, ngunit ito ay isang mapanganib na maneuver.
