Depende sa mga termino ng iyong 401 (k) plano at iskedyul ng vesting nito, kung mayroon itong isa, ang iyong employer ay maaaring mapanatili ang ilan sa lahat ng mga pagtutumbas na kontribusyon na ginawa nito sa iyong account. Maaaring mangyari ito kung maghiwalay ka sa iyong trabaho sa lalong madaling panahon.
Mga Key Takeaways
- Ang isang tagapag-empleyo ay maaaring mangailangan ng isang tiyak na bilang ng mga taon ng serbisyo bago ang pagtutugma ng mga kontribusyon ay kabilang sa empleyado, at ito ay tinatawag na isang iskedyul ng vesting. pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng oras.Graduated vesting nakikita ng empleyado na magsimulang magkaroon ng isang lumalagong bahagi ng pagtutugma ng mga kontribusyon hanggang sa kalaunan siya ay nagmamay-ari ng lahat sa kanila.
401 (k) Magplano ng Mga Iskedyul ng Vesting
Bagaman ang mga kontribusyon na ginawa mo sa iyong plano sa pag-iimpok sa pagretiro ay palaging iyong dapat panatilihin, ang anumang mga pondo na naambag ng employer ay maaaring sumailalim sa isang iskedyul ng vesting. Ang isang iskedyul ng vesting ay isang probisyon ng isang 401 (k) plano sa pagretiro na nagsasaad na dapat kang magbigay ng isang tiyak na bilang ng mga taon ng serbisyo sa iyong employer bago ka ganap na pagmamay-ari ng anumang mga kontribusyon sa employer. Ang mga employer ay madalas na gumagamit ng mga iskedyul ng vesting upang madagdagan ang pagpapanatili. Nililimitahan nila ang iyong pag-access sa mga kontribusyon sa employer hanggang sa maabot mo ang isang tinukoy na bilang ng mga taon ng serbisyo.
Ang mga empleyado ng vesting ng empleyado mula 0 hanggang 100% depende sa haba ng serbisyo. Kung ikaw ay 0% na na-vested, nangangahulugan ito na karapat-dapat mong bawiin lamang ang mga pondo na iyong naambag. Kung ikaw ay 100% na vested, nagmamay-ari ka ng 100% ng mga pondo sa iyong account, kasama ang anumang mga kontribusyon sa employer o interes na iyong kinita.
Ang pagsasama ng isang iskedyul ng vesting ay nangangahulugan na kung maghihiwalay ka sa iyong trabaho bago lumipas ang kinakailangang bilang ng mga taon ng serbisyo, maaaring kailanganin mong mawala ang ilan o lahat ng pera na ipinuhunan ng iyong tagapag-empleyo sa iyong 401 (k). Kung pipiliin mong ipagpaliban lamang ang pinakamababang halaga sa iyong account sa pag-iimpok sa pagretiro, ang mga kontribusyon sa employer ay maaaring kumatawan ng isang malaking halaga ng iyong balanse.
Mayroong mga kalagayan kung saan ang isang tagapag-empleyo ay may karapatang ibalik ang ilan o lahat ng mga pagtutugma nitong mga kontribusyon sa plano ng 401 (k) ng isang empleyado.
Kahit na ang Kagawaran ng Paggawa ng Estados Unidos ay nangangailangan ng buong vesting pagkatapos ng anim na taon ng serbisyo, ang bawat tagapag-empleyo ay nagdidikta ng mga tiyak na termino ng iskedyul ng vesting. Ang mga term na ito ay maaaring magkakaiba-iba depende sa uri ng iskedyul na ginagamit ng employer at ang pamamaraan ng pagbilang ng mga taon ng serbisyo. Habang pinahihintulutan ng ilang mga plano para sa agarang pag-vesting, hinihiling ng maraming mga employer na kumpletuhin mo ang hindi bababa sa isang buong taon ng serbisyo bago ka magsimulang umakyat sa vesting hagdan.
Cliff Vesting
Ang isang pangkaraniwang format ng iskedyul ng vesting ay ang talampas sa pang-agila. Dapat kang makumpleto ang maraming taon ng serbisyo kapag ikaw ay 0% na na-vested. Matapos lumipas ang inilaang oras, ang porsyento ng vesting ay awtomatikong tumalon sa 100%.
Ipagpalagay na ang iyong tagapag-empleyo ay gumagamit ng iskedyul ng bangin sa talampas na nangangailangan ng limang buong taon ng trabaho bago mag-vesting. Matapos ang apat na taon, ang iyong balanse na 401 (k) ay $ 12, 000, na binubuo ng 50% na mga payroll deferrals na ginawa mo at 50% na kontribusyon sa employer. Kung magpasya kang iwan ang iyong employer para sa isa pang trabaho, maaari mo lamang mapanatili ang $ 6, 000 na iyong naambag, dahil hindi mo nakumpleto ang buong limang taon ng serbisyo na kinakailangan upang makamit ang buong vestment. Kung maghintay ka lamang ng isang taon, ang lahat ng mga kontribusyon sa iyong 401 (k) ay nasa iyo, upang alamin, anuman ang iyong katayuan sa pagtatrabaho.
Nagtapos ng Vesting
Ang mga iskedyul na vesting na nagtapos ay medyo hindi gaanong kalubha. Unti-unti mong nadaragdagan ang porsyento ng iyong vesting sa paglipas ng panahon, sa halip na gumastos ng maraming taon sa 0%. Gayunpaman, maaaring kailanganin pa ng mga employer ang isang paunang panahon ng serbisyo bago magsimula ang vesting. Ang isang pangkaraniwang nagtapos na iskedyul ng vesting ay isang paglalaan ng 20% para sa bawat taon ng serbisyo pagkatapos ng unang taon.
Ipagpalagay sa tagapag-empleyo sa halimbawa sa itaas na gumagamit ng ganitong uri ng nagtapos na iskedyul ng vesting sa halip na iskedyul na pang-vesting ng talampas. Matapos ang apat na buong taon ng serbisyo, ikaw ay 60% na na-vested. Kung magpasya kang baguhin ang mga trabaho, karapat-dapat ka sa $ 6, 000 na iyong naambag at 60% ng anumang mga kontribusyon sa employer. Sa halimbawang ito, ang kabuuang halaga na kwalipikado mong mapanatili ay $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), o $ 9, 600.
Dapat Ka Bang Manatili o Dapat Ka Bang Pumunta?
Ang mga iskedyul ng Vesting ay tumutulong sa mga tagapag-empleyo na maprotektahan ang kanilang pamumuhunan sa kasalukuyang mga empleyado, paggawa ng vesting isang pangkaraniwang probisyon ng maraming mga 401 (k) na plano. Gayunpaman, kung hindi ka nasisiyahan sa iyong kasalukuyang tagapag-empleyo, ang paghihintay na maging ganap na vested ay maaaring pakiramdam tulad ng paghihintay para sa isang hostage na mapalaya.
Kung agresibo ka ng isang kumpanya at ikaw ay nanatiling mawawalan ng pagtutugma ng pera, tingnan kung maaari kang makipag-ayos ng suweldo at pag-sign bonus na "gagawing buo ka" kung umalis ka. Kung nais nila ka ng masama, maaari mong makuha ito.
