Ang MoneyLion ay isang limang taong gulang na pribadong kumpanya ng fintech na nag-aalok ng pagpapahiram, pinapayuhan sa pinansiyal, at serbisyo sa pamumuhunan sa mga mamimili. Itinatag noong 2013, ang target na merkado ng MoneyLion ay 70% ng mga mamimili ng Amerikano, isang pangkat na may mas kaunti sa $ 2, 000 na matitipid sa average. Ang layunin ng kumpanya ay ma-optimize ang pamamahala ng pera at pagtitipid ng mga mamimili habang pinapalakas ang kanilang kredito. Higit sa 93% ng MoneyLion Plus Ang mga Miyembro ay mga first-time na mamumuhunan, bawat isang ulat ng kumpanya na inilathala noong Marso 2018.
Ginagawa ng kumpanya ang karamihan ng pera nito sa pamamagitan ng negosyo sa pautang, pangunguna ng henerasyon mula sa mga gumagamit sa site nito, at bagong inilunsad na serbisyo sa buwanang subscription. Ang mga indibidwal na gumagamit ng mga serbisyo ng MoneyLion ay nagsisimula bilang mga bisita, pinipili na gamitin ang alinman sa platform nang libre o bumili ng mga serbisyo ng premium na consumer nito sa pamamagitan ng isang premium membership at loan application.
Ang Pagtatatag ng MoneyLion
Ang kumpanya ay nabuo sa New York City sa pamamagitan ng isang koponan ng mga tech specialists at financier, na binuo ang analytics at teknolohiya ng pag-aaral ng kompanya upang mag-alok ng pinasadyang payo sa mga indibidwal batay sa kanilang mga pattern sa paggastos. Nag-aalok din ang MoneyLion ng mga mamimili ng pag-access sa mga maliliit na pautang upang matulungan silang pamahalaan ang pagbabagu-bago ng buwanang kita at gastos. Tumatanggap ang mga customer ng mga puntos sa pamamagitan ng isang programang gantimpala para sa paggawa ng mga bagay tulad ng pagkonekta sa isang bank account o pagpapanatiling mababa ang kanilang paggamit ng kredito. Ang sistema ng MoneyLion ay ginagaya ang mga programa ng credit card na kumita ng point-earn tulad ng Chase Ultimate Rewards o Mga Gawad ng Membership ng Amex.
Mga Tagapagtatag at Backer
Ang MoneyLion ay pinamumunuan ng co-founder at CEO na si Diwakar Choubey, na dati nang nagtrabaho sa Wall Street, kung saan gaganapin niya ang mga nakatatandang posisyon sa mga kumpanya kasama ang Goldman Sachs, Citadel, at Barclays Capital. Si Chief Information Officer Pratyush Tiwari at Chief Technology Officer Chee Mun Foong ay mga co-founder din. Sa isang panukala upang palawakin ang mga serbisyo ng banking banking sa pamamagitan ng mobile phone, kamakailan ay inupahan ni MoneyLion ang beterano sa industriya ng pinansiyal na si Jon Stevenson, na dating pinuno ng alternatibong pamumuhunan sa Stifel Financial, bilang pinuno nito sa pamamahagi at pamamahala ng yaman ng pamamahala, bawat isang kamakailang anunsyo.
Ang kumpanya ay nagpapatakbo sa labas ng apat na mga tanggapan sa buong mundo, kabilang ang mga punong tanggapan ng Manhattan, San Francisco, Salt Lake City, at Kuala Lumpur, Malaysia.
Itinaas ng firm ang apat na round ng pondo na may kabuuang $ 67.5 milyon, kasama ang huling Series B round na nagdala ng $ 42 milyon noong Enero 4, 2018, bawat TechCrunch. Ang Edison Partners ay ang namumuhunan sa pamumuhunan, na nagdala ng kabuuang pamumuhunan sa $ 27 milyon. Ang iba pang mga tagasuporta ay kinabibilangan ng Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates, at Sanhua Capital.
Ang mga pondong iyon ay naging mahalaga sa pagtulong sa MoneyLion na makipagkumpetensya sa harap ng isang lumalagong hukbo ng malaki at maliit na mga kakumpitensya sa fintech. Hindi malinaw kung ang kumpanya ay kumita ng kita o kung ano ang tinatayang halaga ng merkado.
Mga kritiko ng MoneyLion
Upang matiyak, hindi lahat ng mga mamimili ay natutuwa sa MoneyLion. Ang platform ay may isang 4-star na rating sa TrustPilot, isang tanyag na website ng pagsusuri ng consumer, mga pahina ng mga negatibong pagsusuri na pumuna sa kumpanya para sa mahinang serbisyo ng customer, mas mabagal-kaysa-ipinangako na paglilipat ng pondo, at iba pang mga isyu sa account.
Mabilis ang paglaki ng platform sa kabila ng mga reklamo na ito.
Ang mga Pautang ay Mga Pangunahing Kita sa drayber
Karamihan sa mga kita ng MoneyLion ay nabuo sa pamamagitan ng negosyo sa pautang nito, na nagmula sa higit sa 200, 000 pautang hanggang ngayon, bawat website ng kumpanya. Sa pamamagitan ng kalagitnaan ng Pebrero 2018, ang mobile platform nito ay umabot sa 2 milyong mga customer, sabi ng kumpanya. Sa isang pakikipanayam sa LendAcademy noong Marso, ipinahiwatig ng CEO Choubey na ang 2.2 milyong mga tao ay na-download ang app ng MobileLion at 1.3 milyon ang nakakonekta ito sa kanilang bank account. Bawat pahayagan ng kumpanya noong Oktubre, ang kompanya ay nakolekta ng 3 milyong mga miyembro.
Mabilis na Pautang
Bilang karagdagan sa pagbibigay ng mga tool upang subaybayan ang paggastos, pag-iimpok at pamamahala ng kredito, ang kumpanya ay nagpapalawak ng prangkisa nito sa pamamagitan ng pagbibigay ng mas mababang gastos sa paghiram at mga serbisyo sa pamumuhunan sa pamamagitan ng subscription ng MoneyLion Plus. Nag-aalok ang serbisyong ito ng mga pautang hanggang sa $ 500 sa isang 5.99% taunang rate ng porsyento o mas mababa nang walang isang tseke ng kredito, mababayaran sa loob ng 12 buwan. Ang firm ay nag-aalok ng mababang mga rate sa pamamagitan ng paggamit ng mga account sa brokerage bilang collateral at ang mga pautang ay maaaring mapondohan sa loob ng 15 segundo ng isang aplikasyon, ayon sa MoneyLion.
Serbisyo ng Subskripsyon ng MoneyLion Plus
Inilunsad noong Disyembre 2017, ang MoneyLion Plus ay nagdadala ng pamumuhunan, paghiram at pagsuri sa mga account sa isang membership na batay sa subscription. Ang MoneyLion ay awtomatikong nag-aalis ng $ 79 mula sa account ng isang mamimili bawat buwan, na nagdeposito ng $ 50 sa kanilang mga account sa pamumuhunan at kumukuha ng $ 29 bilang isang buwanang bayad. Ang mga gumagamit ay nakakakuha ng $ 1 cashback para sa bawat pang-araw-araw na pag-login, nangangahulugang ang mga gumagamit na naaalala na mag-sign sa bawat araw at mag-scroll sa ilang mga screen na mahalagang makuha ang serbisyo nang libre. Ang pinamamahalaang account sa pamumuhunan ay gumagalaw ng naka-save na pera sa isang portfolio ng mga ETF at hindi naniningil ng mga bayarin sa pamamahala.
Pangunahing Serbisyo ng Pagbuo
Ang pagsisimula ay nakakakuha din ng kita mula sa pangunguna nitong negosyo ng henerasyon, kung saan inirerekomenda nito ang iba pang mga alay sa serbisyo sa pinansya sa mga mamimili na maaaring makinabang mula sa kanila, bawat TechCrunch. Kasama sa mga kasosyo ang mga kaugnay na negosyo tulad ng mga credit monitoring firms. Ang MoneyLion ay mayroon ding mga deal sa sponsorship sa mga organisasyon tulad ng NASCAR.
Mga katunggali
Tumungo ang MoneyLion laban sa isang lumalagong bilang ng mga platform ng fintech na nakatutustos sa mga mamimili, kabilang ang mga kumpanya sa pananalapi ng digital na LearnVest, Betterment, at Intuit. Samantala, habang ang mga bagong tech na startup ay nanginginig sa tradisyunal na industriya ng pagbabangko, ang mga matatandang manlalaro ay nagpapatuloy na nagtatanggol. Halimbawa, noong Agosto, inilunsad ng JPMorgan Chase ang isang walang bayad na app na tinatawag na "You Invest, " na naka-target sa mga customer ng Millennial na nangangalakal sa kanilang mga mobile device. Ang iba pang mga naitatag na pinuno ng industriya ay sumunod sa katulad na fashion, kasama ang mga kumpanya tulad ng Fidelity Investments at Vanguard Group na pinutol ang ilan sa kanilang mga bayarin sa zero, bawat Biz Journals.
