Ang Term insurance ay isang uri ng patakaran sa seguro sa buhay na nagbibigay ng saklaw para sa isang tiyak na tagal ng panahon o isang tinukoy na "term" ng mga taon. Kung namatay ang nakaseguro sa tagal ng oras na tinukoy sa patakaran at ang patakaran ay aktibo, o sa lakas, babayaran ang isang benepisyo sa kamatayan.
Ang insurance ng Term sa una ay mas mura kaysa ihambing sa permanenteng seguro sa buhay. Hindi tulad ng karamihan sa mga uri ng permanenteng seguro, ang term insurance ay walang halaga ng cash. Sa madaling salita, ang tanging halaga ay ang garantisadong benepisyo sa kamatayan mula sa patakaran.
Pag-unawa sa Term Insurance
Mayroong iba't ibang mga uri ng mga patakaran sa seguro na magagamit. Maraming mga patakaran ang nag-aalok ng mga premium na antas ng antas para sa tagal ng patakaran, tulad ng sampu, 20, o 30 taon. Madalas itong tinutukoy na mga patakaran ng "antas ng antas". Ang isang premium ay isang tiyak na gastos, na karaniwang buwanang, na ang mga kumpanya ng seguro ay singilin ang mga may-ari ng patakaran upang magbigay ng mga benepisyo na kasama ng patakaran sa seguro.
Kinakalkula ng kumpanya ng seguro ang mga premium batay sa kalusugan, edad, at pag-asa sa buhay ng indibidwal. Ang isang medikal na pagsusulit na suriin ang kasaysayan ng kalusugan ng pamilya at pamilya ay maaaring kailanganin depende sa napiling patakaran.
Ang mga premium ay naayos at binabayaran para sa haba ng term. Kung namatay ang policyholder bago matapos ang patakaran, babayaran ng kompanya ng seguro ang halaga ng mukha ng patakaran. Kung ang termino ay nag-expire at namatay ang indibidwal pagkatapos, walang saklaw o pagbabayad. Gayunpaman, maaaring palawakin o palawakin ng mga may-ari ng patakaran ang seguro, ngunit ang bagong buwanang premium ay batay sa edad at kalusugan ng tao sa oras ng pag-renew. Bilang isang resulta, ang mga premium ay maaaring mas mataas para sa nabago na patakaran kumpara sa orihinal na term na patakaran na sinimulan nang ang bata ay mas bata.
Ang mga premium ay maaaring saklaw depende sa edad at ang halaga ng payout. Halimbawa, ang isang 30-taong patakaran na may $ 250, 000 payout ay maaaring saklaw mula sa $ 15 bawat buwan para sa isang tao sa kanilang mga twenties hanggang sa mas mababa sa $ 60 bawat buwan para sa isang taong nasa kanilang limampu. Siyempre, ang bawat kumpanya ng seguro ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga rate depende sa kalusugan ng tagapagbigay ng patakaran, kasaysayan ng paninigarilyo, at iba pang mga kadahilanan.
Mga Key Takeaways
- Ang Term seguro ay isang uri ng patakaran sa seguro sa buhay na nagbibigay ng saklaw para sa isang tiyak na tagal ng panahon o isang tinukoy na "term" ng mga taon. Kung ang nasiguro na namatay sa panahon ng tinukoy sa isang term na patakaran at ang patakaran ay aktibo, ang benepisyo ng kamatayan ay magiging aktibo. dapat bayaran.Maraming term patakaran ay nag-aalok ng mga premium na antas ng antas para sa tagal ng patakaran. Ang ibang mga patakaran sa termino ay nag-aalok ng pagbawas o pagtaas ng mga benepisyo sa paglipas ng panahon pati na rin ang pagpipilian upang mai-convert mula sa termino hanggang sa permanenteng seguro.
Mga Uri ng Seguro Insurance
Mayroong iba't ibang mga uri ng term na seguro bukod sa antas ng mga patakaran sa termino na naitulong namin hanggang ngayon. Ang bawat patakaran ay may mga kalamangan at kahinaan, depende sa mga pangangailangan ng tagapamahala.
Mapagpapalit na Term
Mapagbabago ang term na seguro sa buhay ay nagbibigay-daan sa isang term na patakaran sa seguro, na may isang limitadong bilang ng mga taon bago mag-expire, upang mai-convert sa buong buhay o permanenteng seguro. Ang pangunahing pakinabang ng mapapalitan na seguro ay hindi kailangang magsumite ng isang medikal na pagsusulit, at hindi rin isinasaalang-alang ang anumang mga kondisyong pangkalusugan kapag ang term na patakaran ay nagbabago sa permanenteng seguro.
Pagtaas ng Term
Ang ilang mga patakaran ay nagbibigay-daan sa iyo upang madagdagan ang benepisyo sa kamatayan habang nagpapatuloy ang oras. Ang pagtaas ng premium pati na rin, ngunit pinapayagan nito ang mga may-ari ng patakaran na magbayad ng mas mababang mga premium nang maaga sa buhay kapag mayroon silang maraming mga bayarin at gastos. Pinipigilan ang pagtaas ng term na maging karapat-dapat para sa isa pang patakaran sa isang mas matandang edad upang makuha ang dagdag na benepisyo tulad ng magiging kaso sa tradisyunal na termino ng seguro.
Kataga ng Mortgage o Pagbawas sa Kataga
Ang isang termino ng mortgage o pagbaba ng term patakaran ay kabaligtaran ng pagtaas ng termino dahil ang halaga ng benepisyo sa kamatayan ay bumababa sa paglipas ng panahon. Ang layunin ay upang tumugma sa pagbaba ng term na benepisyo sa pagbawas ng natitirang mortgage ng policyholder. Ang ideya sa likod ng diskarte na ito ay hindi mo kailangan ng mas maraming seguro sa buhay kung mayroon kang mas kaunting utang sa mortgage. Gayunpaman, kahit na ang mga premium ay mas maliit kaysa sa term insurance, ang mga premium na pagbabayad ay mananatiling pare-pareho kahit na tumanggi ang benepisyo.
Taunang Renewable
Habang lumilipas ang bawat taon, ang term insurance ay nabago ngunit para sa isang mas mataas na premium dahil ang may-ari ng patakaran ay isang taong mas matanda. Ang benepisyo sa taunang nababago na seguro sa panibagong seguro ay garantisadong maaaprubahan ang saklaw bawat taon. Gayunpaman, maaaring hindi ito ang pinaka-epektibong gastos para sa lahat dahil sa pagtaas ng mga gastos sa paglipas ng panahon.
Tagapayo ng Tagapayo
Steve Kobrin, LUTCF
Ang firm ni Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Ang insurance ng Term ay may dalawang tampok na ginagawang kaakit-akit:
- Ang isang garantiya sa premium at nakaligtas na benepisyo para sa isang tinukoy na halaga ng mga taon, depende sa kumpanya, edad ng nakaseguro, at iba pang mga kadahilanan.Walang kakayahan ng pagtipon ng cash sa loob ng patakaran. Hindi ka maaaring magbayad ng dagdag na premium upang makakuha ng karagdagang benepisyo. Hindi mo maaaring ilipat ang pera mula sa iba pang mga account sa patakaran. Ang tagadala ay hindi magbabayad ng dibahagi o mag-aplay ng interes sa iyong account.
Ang produktong ito ay mainam para sa takip ng iyong sarili para sa isang solong pangangailangan, para sa isang tiyak na tagal ng oras. Ang isang halimbawa ay ang pagbabayad ng utang sa utang o utang sa negosyo.
Ang sipa ng sipa ay kung naipalabas mo ang oras na ito at kailangan mo pa rin ng saklaw, ang presyo ng termino ng seguro ay karaniwang tumataas ng astronomya pagkatapos ng panahon ng garantiya.
