Talaan ng nilalaman
- Wastong Pagpaplano para sa Pagretiro
- 401 (k) Plan Balanse sa pamamagitan ng Pagbuo
- Mga Layunin ng Pag-save ng Pagreretiro
- Pagsukat Up
- Paano Ito Iikot
Wastong Pagpaplano para sa Pagretiro
Sasabihin sa iyo ng anumang propesyonal sa kalusugan ng kaisipan na ang paghahambing sa iyong sarili sa iba ay hindi mabuti para sa kapayapaan ng isip. Gayunpaman, pagdating sa pag-iimpok sa pagretiro, ang pagkakaroon ng isang ideya kung ano ang ginagawa ng iba ay maaaring maging mahusay na impormasyon. Mahirap matukoy nang eksakto kung magkano ang kakailanganin mo para sa iyong sariling mga post-career days, ngunit alamin kung paano pinlano ng iba — o hindi — ay maaaring mag-alok ng benchmark para sa pagtatakda ng mga layunin at milestone.
Mga Key Takeaways
- 401 (k) balanse ang mga Amerikano, salamat sa isang kumbinasyon ng pagganap ng pag-aari at nadagdagan ang mga kontribusyon.401 (k) ang mga balanse sa account at mga rate ng kontribusyon ay nag-iiba nang malaki sa edad, kasama ang mga nasa kanilang 60s na nag-rack up ang pinakamalaking mga numero. Ang mga Amerikano pa rin ang sumikat Ang pag-save ng sapat na halaga para sa kanilang mga taon ng pagretiro, ipinakita ang maraming pag-aaral.
401 (k) Plan Balanse sa pamamagitan ng Pagbuo
Ang magandang balita ay ang mga Amerikano ay nagsisikap na makatipid ng higit pa. Ayon sa Fidelity Investments, ang financial services firm na nangangasiwa ng higit sa $ 7.4 trilyon sa mga assets, ang average na 401 (k) balanse sa plano ay umabot sa $ 106, 000 sa ikalawang quarter ng 2019. Iyon ay isang 2% na pagtaas mula sa $ 104, 000 sa Q2 2018.
Paano na nasisira ang edad? Narito kung paano ang cridelity crunches ang mga numero:
Twentysomethings (Edad 20-29)
Average na 401 (k) balanse: $ 11, 800
Median 401 (k) balanse: $ 4, 300
Rate ng kontribusyon (% ng kita): 7%
Tatlumpu't Taon (Edad 30–39)
Average na 401 (k) balanse: $ 42, 400
Median 401 (k) balanse: $ 16, 500
Rate ng kontribusyon (% ng kita): 7.8%
Kabilang sa mga millennial (na tinukoy ng Fidelity habang ang mga ipinanganak sa pagitan ng 1981-1997), 38% ng mga manggagawa ay nadagdagan ang kanilang mga pagtitipid sa Q2 2019. Ang henerasyong ito ay ang pinaka-malamang na mag-ambag sa isang Roth 401 (k), din.
Fortysomethings (Edad 40–49)
Average na 401 (k) balanse: $ 102, 700
Median 401 (k) balanse: $ 36, 000
Rate ng kontribusyon (% ng kita): 8.5%
Ang pagtalon sa laki ng balanse ng account para sa Gen Xers ay maaaring sumasalamin sa katotohanan na ang mga taong ito ay naka-log ng isang mahusay na ilang mga dekada sa mga manggagawa, at nag-ambag sa mga plano na matagal. Ang bahagyang mas malaking rate ng kontribusyon ay maaaring sumasalamin sa katotohanan na marami ang nasa kanilang rurok na kumita ng mga taon.
Fiftysomethings (Edad 50–59)
Average na 401 (k) balanse: $ 174, 100
Median 401 (k) balanse: $ 60, 900
Rate ng kontribusyon (% ng kita): 10.1%
Ang pagtalon sa rate ng kontribusyon para sa pangkat na ito ay nagmumungkahi na marami ang nagsasamantala sa probisyon ng catch-up para sa 401 (k) s, na nagpapahintulot sa mga taong may edad na 50 pataas na magdeposito nang higit pa (isang dagdag na $ 6, 000 sa 2019 at $ 6, 500 sa 2020) kaysa ang karaniwang halaga.
Sixtysomethings (Edad 60-66)
Average na 401 (k) balanse: $ 195, 500
Median 401 (k) balanse: $ 62, 000
Rate ng kontribusyon (% ng kita): 11.2%
Matalino ang pagtitipid, ngayon o hindi para sa pangkat na ito. Ang katotohanan na ang rate ng kontribusyon ay kasing taas ng iminumungkahi na maraming mga baby boomer ang patuloy na nagtatrabaho sa dekada ng kanilang buhay.
Mga Layunin ng Pag-save ng Pagreretiro
Ano ang dapat mong pakay, matalino? Ang katapatan ay may ilang mga kaisipang kongkreto. Sa oras na ikaw ay 30, kinakalkula ng kumpanya na dapat mong nai-save ang kalahati ng iyong taunang suweldo. Kung kumikita ka ng $ 50, 000 sa edad na 30, dapat kang magkaroon ng $ 25, 000 na bangko para sa pagretiro. Sa edad na 40, dapat mong doble ang iyong taunang suweldo. Sa edad na 50, apat na beses ang iyong suweldo; sa edad na 60, anim na beses, at sa edad na 67, walong beses. Kung umabot ka sa 67 taong gulang at kumikita ng $ 75, 000 bawat taon, dapat kang mai-save ang $ 600, 000.
8.8%
Ang average na empleyado 401 (k) rate ng kontribusyon (bilang isang porsyento ng suweldo).
Nariyan din ang sinubukan-at-totoo, na maaaring itawag ng ilan sa old-school, 80% na panuntunan: I-save hangga't kakailanganin mong magkaroon ng katumbas na 80% ng iyong suweldo para sa mga 20 taon.
Iyon ay mangangailangan ng humigit-kumulang $ 1.2 milyon para sa kaparehong taong gumagawa ng $ 75, 000 kung hindi mo salikain ang inflation sa halo. Ang bilang na iyon ay umaabot hanggang sa pagitan ng $ 1.5 milyon at $ 1.8 milyon depende sa kung paano mo subukang i-factor ito.
Gayunpaman pinili mong kalkulahin ito, sumasang-ayon ang lahat na maraming pera.
Pagsukat Up
Ang isang pag-aaral sa Pamahalaang Tungkulin ng Pamahalaang Pamahalaan ng 2018 ay natagpuan na halos isang-katlo ng mga Amerikano na nasa edad 55 at mas matanda ay walang anumang pag-iipon ng itlog ng itlog o isang tradisyonal na plano ng pensyon.
Ang mga may pondo sa pagretiro ay walang sapat na pera sa kanila: 56 hanggang 61-taong gulang ay may average na $ 163, 577, at ang 65 hanggang 74 ay may mas kaunti pa sa pagtitipid. Kung ang pera na iyon ay naging isang buhay na annuity, aabot lamang ito sa ilang daang dolyar sa isang buwan. Ang sinumang tagaplano sa pananalapi ay sasang-ayon na hindi ito sapat.
Sa ika-19 na taunang survey nito, natagpuan ng Transamerica Center for Retirement Studies na ang mga millennial ay mayroong median na pag-iipon ng pag-retiro ng humigit kumulang $ 23, 000, kumpara sa $ 66, 000 para sa Gen Xers at $ 152, 000 para sa mga boomer ng mga sanggol.
Ang mga katulad na natuklasan ay nagmula sa Economic Policy Institute: Tinatantya na ang mga may edad na 32 hanggang 37 ay naka-save sa paligid ng $ 31, 644, ngunit ang figure na iyon ay tumataas nang malaki sa halos $ 67, 720 para sa mga may edad na 38 hanggang 43. Para sa mga may edad na 44 hanggang 48. Para sa mga may edad na 44 hanggang 48, para sa mga may edad na 44 hanggang 48. $ 81, 349. Sa wakas, ang mga may edad na 50 hanggang 55 ay naka-save ng average na $ 124, 831. Habang ang mga ito ay maaaring mukhang tulad ng malusog na halaga, ang lahat ng mga bilang na ito ay nasa ibaba kahit na ang pinaka-konserbatibong mga layunin.
Bahagi ng problema, ayon sa TransAmerica, maaaring isang kakulangan ng pang-unawa sa edukasyon at edukasyon. Ang dalawang-katlo ng mga manggagawa ay naniniwala na hindi nila alam ang tungkol sa pagreretiro ayon sa dapat nila. Sa katunayan, 30% ng mga manggagawa ang nagsabing wala silang alam tungkol sa paglalaan ng asset at sa paligid ng 20% ay inamin na hindi alam kung paano namuhunan ang kanilang pera sa pagretiro.
Sa bagay na iyon, 29% lamang ng mga Amerikano na may edad na 60 pataas ang nagsasabi na alam nila ang "isang mahusay na deal" tungkol sa Social Security, kahit na halos 90% ang inaasahan na ito ay isang makabuluhang mapagkukunan ng kita kapag tumigil sila sa pagtatrabaho.
Sinabi ng Social Security Administration na ang mga benepisyo sa pagretiro nito ay idinisenyo upang palitan ang halos 40% lamang ng average na sahod ng manggagawa.
Paano Ito Iikot
Malungkot ngunit totoo: Karamihan sa mga Amerikano ay walang sapat na matitipid upang mapanatili ang mga ito sa pagretiro.
Paano mo maiiwasan ang kapalaran na iyon? Una, maging isang mag-aaral ng proseso ng pag-save ng pagreretiro. Alamin kung paano gumagana ang Social Security at Medicare, at kung ano ang maaari mong asahan mula sa kanila sa mga tuntunin ng pag-iimpok at benepisyo.
Pagkatapos, alamin kung gaano mo iniisip na kakailanganin mong mabuhay nang kumportable pagkatapos na ang iyong siyam at limang araw ay nakaraan. Batay doon, dumating sa isang layunin ng pag-iimpok at bumuo ng isang plano upang makarating sa kabuuan na kailangan mo sa oras na kailangan mo ito.
Magsimula nang maaga hangga't maaari. Ang pagreretiro ay maaaring tila malayo, ngunit pagdating sa pag-save para dito, ang mga araw ay bumababa hanggang sa isang mahalagang ilang, at ang anumang pagkaantala ay nagkakahalaga ng mas matagal.
