Binago ng Fintech ang karamihan sa pinansiyal na tanawin sa mga platform ng pagbabangko, mga platform ng pagbabayad at kahit na pagpapahiram sa peer-to-peer. Ilang sandali, lumitaw na ang tanawin ng seguro ay mananatiling medyo hindi nasaktan sa mga digmaang fintech.
Iyon ay tila nagbago kamakailan sa kapanganakan at mabilis na paglaki ng "insurtech" sa nakalipas na ilang taon. Ayon sa CB Insights, ang pondo ng insurtech ay bumaba sa $ 1.69 bilyon noong 2016, pababa mula sa $ 2.67 bilyon noong 2015 - pa rin ang isang nakakagulat na rate ng paglago na ibinigay sa halip na monolitikikong kultura ng tradisyonal na industriya ng seguro, na ibinigay noong 2014 lamang ang pondo ng insurtech ay $ 870 milyon lamang.
Lumilitaw na walang bahagi ng industriya na hindi maaabot sa mga startup ng insurtech, na nakatuon sa pamamahagi at saturation ng merkado, na umaabot sa mga mamimili na nahuhulog sa mga bitak ng mga tradisyunal na kumpanya ng seguro, at mga analytics na sumasaklaw sa internet ng mga bagay upang mapagbuti ang underwriting at mga desisyon sa pamamahala sa peligro, lalo na sa angkop na seguro sa kalusugan.
Ang kumplikadong rehimen ng regulasyon ng seguro at napakalaking mga kinakailangan sa kapital ay nag-iwas sa marami sa mga startup na insurtech na ito mula sa pagiging mga negosyante na may panganib, at higit na umaasa sa isang modelo ng pakikipagtulungan sa mga tradisyunal na insurer upang mapagbuti ang mga sluggish na modelo ng negosyo.
Narito ang isang pagtingin sa mga movers at shakers sa insurtech para sa 2018 at higit pa.
Oscar Insurance Corporation
Si Oscar ay nilikha noong 2012 matapos na maisakatuparan ang Affordable Care Act, na ginagawa itong isa sa mga pinakalumang mga startup ng insurtech. Sa pamilihan ng seguro sa kalusugan ng Estados Unidos na pinamamahalaan ng napakalaking pagsasanib sa pagitan ng mga pinakamalaking kumpanya (Aetna Inc. (AET) at Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) at Cigna Corporation (CI), halimbawa), nagdadala si Oscar isang mas maliksi, isinapersonal na diskarte.
Halimbawa, nag-aalok ito ng mga serbisyo ng telepono ng mga miyembro para sa mga nakagawiang gawain tulad ng pagkuha ng payo sa pangangalagang pangkalusugan o isang reseta, na tinanggal ang pangangailangan para sa mga mahal na pagtatagpo sa mukha para sa maraming mga hindi komplikadong kondisyon. Sa kasamaang palad, ang Oscar ay kasalukuyang nagpapatakbo lamang sa mga merkado ng New York at New Jersey pati na rin ang California at Texas.
Ang hinaharap ni Oscar ay nanginginig, dahil ang kumpanya na nakabase sa buong paligid ng Affordable Care Act, na ipinangako ni Pangulong Trump na bawiin. Nag-post si Oscar ng mga pagkalugi ng $ 57.7 milyon para sa unang kalahati ng 2017, ibig sabihin, nawala sila nang mas mababa kaysa sa ginawa nila sa parehong panahon sa 2016, kung saan nawala ang $ 83 milyon.
Trov, Inc.
Ang Trov ay batay sa isang ideya na tama para sa mga oras - nagbebenta ito ng "sa seguro ng demand para sa mga bagay na gusto mo" sa pamamagitan ng isang app. Mas mahusay pa, itinakda ng mga customer ang tagal para sa saklaw, na madaling i-off at on, sa pamamagitan din ng app. Ito ay isang ganap na karanasan sa mobile, na may mga paghahabol na pinamamahalaan sa pamamagitan ng mga text message.
Ang kumpanya ay nakabase sa US ngunit kasalukuyang nagpapatakbo sa Australia at UK Inaasahan na ilunsad sa US ang ilang oras sa 2018.
Inilunsad noong 2012, Trov ay nakatanggap ng halos $ 87.8 milyon sa pagpopondo sa ngayon, at kasama ng mga shareholders ang Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group at OAK HC / FT. Ang CEO at tagapagtatag ng Trov na si Scott Walchek ay isang co-namumuhunan at tagapagtatag ng Baidu, Inc. (BIDU) at CEO at co-founder ng C2B, na nakuha ng Yahoo! Inc. (YHOO).
Pangit
Inilunsad ng mga co-founders na sina Arvind Parthasarathi at George Ng ang insurtech startup na ito noong 2014. Ang modelo ng negosyo ay nakatuon sa isang mataas na demand ngunit medyo walang kinalaman sa angkop na lugar - pag-atake sa cyber. Gumagamit ang kumpanya ng agham ng data at isang malakas na platform ng analytics upang modelo, masuri at panganib sa presyo - ang posibilidad na ang isang kumpanya ay magiging target ng isang pag-atake sa cyber at ang potensyal na epekto sa pananalapi ng isang paglabag sa seguridad.
Noong nakaraang taon, itinaas ni Cyence ang $ 40 milyon mula sa mga namumuhunan kasama ang Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates at IVP. Naipalabas ang Cyence sa pamamagitan ng Guidewire Software, na, ayon sa Crunchbase, "ay nagbibigay ng pangunahing back-end system software sa pandaigdigang pag-aari, kaswal at industriya ng seguro sa kabayaran ng manggagawa." Bumili ang Guidewire ng Cyence ng $ 275 milyon dahil "pinapayagan nito ang mga insurer na palawakin ang saklaw at halaga ng mga produkto na kailangan ng mga may-ari ng patakaran."
Lemonade Insurance Agency, LLC
Sinisingil bilang isang renter at kumpanya ng seguro sa may-ari ng bahay para sa New Yorkers, ang Lemonade ay isa sa ilang mga startup na insurtech na opisyal na lisensyado bilang isang kumpanya ng seguro. Itinatag ni Daniel Scheiber at Shai Wininger, orihinal na tinawag ni Lemonade ang sarili nitong isang tagaseguro ng peer-to-peer, ngunit pagkatapos ng isang matagumpay na pag-ikot ng pondo ($ 13 milyon mula sa Sequoia Capital, XL Innovate at Aleph) at mga pakikipagtulungan sa negosyo sa mga gusto ng Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), ang tunay na modelo ng negosyo ay medyo hindi gaanong malinaw. Sa kasalukuyan, ang Lemonade ay nagtipon ng $ 60 milyon sa pagpopondo at may isang medyo natatanging modelo ng negosyo. Ang Lemonade ay tumatagal ng isang patag na bayad at ibigay ang lahat ng hindi ipinahayag na pera sa isang hindi kita na napili ng pasyente. Lahat ng kailangan mo ay magagamit sa kanilang libreng app.
Ang kumpanya ay nakabalangkas bilang isang Public Benefit Corporation, at ang website nito ay nagsasaad na ang pangako nito sa pagbibigay ng labis na premium sa mga sanhi ng lipunan ay bahagi ng pahayag ng misyon nito at "hindi lamang marketing fluff, " paksa ng kurso sa pagpapasya sa board.
