Ang Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) at Employee Fiduciary Corporation ay kapwa mga pag-aari ng Amerikano na nagbibigay ng 401 (k) mga plano. Ang mga regulasyon tungkol sa 401 (k) mga plano ay pareho para sa lahat ng mga kumpanya anuman ang laki. Samakatuwid, kapag pinag-aaralan ang bawat kumpanya, mahalaga na tingnan ang bawat kumpanya sa kabuuan at ihambing ang mga pondo na inaalok pati na rin ang mga partikular na tampok ng mga pondo.
Istraktura ng kumpanya
Ang Charles Schwab Corporation ay nagbibigay ng mga serbisyo sa apat na kagawaran: pamumuhunan, pagbabangko, pangangalakal, at pamamahala ng kayamanan. Noong Nobyembre 2019, inihayag ni Charles Schwab ang iminungkahing pagkuha nito ng TD Ameritrade para sa isang $ 26 bilyon na transaksyon sa all-stock. Ayon sa CNBC, "ang dalawang kumpanya ay magsisilbi ng 24 milyong account ng broker, na nagkakahalaga ng higit sa $ 5 trilyon sa mga assets ng kliyente."
Ang Employee Fiduciary Corporation ay 100% na pag-aari ng mga empleyado at nakatuon lamang sa mga plano sa pagretiro. Hanggang sa 2019, ang Empleyado Fiduciary ay nag-alok ng higit sa 30, 000 mga pondo sa isa't isa, mga serbisyo sa higit sa 2, 700 mga plano na nagkakahalaga ng higit sa $ 2.8 bilyon at sumasaklaw ng humigit-kumulang na 75, 000 kliyente. Bawat buwan, ang empleyado ng Fiduciary ay nagpoproseso ng $ 25 milyon sa mga kontribusyon sa plano at nakumpleto ang higit sa 500 na pamamahagi para sa mga kalahok.
Ang plano na 401 (k) ay isang benepisyo ng empleyado na maraming mga maliit na may-ari ng negosyo ay nakikibaka upang maibigay. Mahigpit ang mga regulasyon, at kinakailangan ng isang tapat na kawani upang matiyak na ang mga empleyado ay tumatanggap ng tamang halaga. Kadalasan, ang mga maliliit na negosyo ay walang kakayahang magbigay ng dedikadong kawani, kaya dapat silang pumili ng mga tagabigay ng pagreretiro na nag-aalok ng tulong sa pagsubaybay sa aplikasyon ng isang 401 (k) na plano.
Paghahambing ng Mga Pondo
Hanggang sa 2019, nag-aalok si Charles Schwab ng iba't ibang mga plano para sa mga may-ari ng negosyo. Isang indibidwal na 401 (k) ang plano para sa mga may-ari na walang mga empleyado; isang SEP-IRA para sa mga may-ari na may iilang mga empleyado lamang; isang simpleng IRA para sa mga negosyo na may hanggang 100 empleyado; isang personal na tinukoy na plano ng benepisyo para sa mga may-ari na may hanggang sa limang mga empleyado; at plano ng isang negosyo na 401 (k) para sa mga kumpanya na may walang limitasyong bilang ng mga empleyado.
Ang pangunahing lakas ni Charles Schwab ay ang kakayahang maabot ang isang malawak na hanay ng mga kliyente na may natatanging pangangailangan. Nagbibigay si Charles Schwab ng higit sa mga serbisyo ng pagreretiro lamang, dahil ang pamamahala ng yaman ay isang malaking bahagi ng mga serbisyo ng kumpanya. Ang karagdagang serbisyong ito ay maaaring maging kaakit-akit sa mas malalaking negosyo na naghahangad na mabawasan ang bilang ng mga tagapagkaloob na kanilang pinagtatrabahuhan. Ang paraan ng paghawak ni Charles Schwab ng 401 (k) na plano ay isang pangunahing lakas para sa kumpanya dahil maaari nitong hawakan ang mga malalaking kumpanya pati na rin ang maliliit na negosyo.
Ang empleyado Fiduciary ay isang mas maliit na korporasyon at nakatuon sa pagbibigay ng 401 (k) mga plano para sa maliliit na negosyo sa pamamagitan ng 377 na pondo. Ang empleyado Fiduciary ay isang maliit na negosyo kumpara kay Charles Schwab. Ang laki ng kumpanya, pati na rin ang katotohanan na nagbibigay lamang ito ng mga plano sa pagreretiro sa mga maliliit na negosyo, nangangahulugan na maaari itong magsilbi sa mga kliyente nito sa isang mas personal na paraan. Dahil ito ay isang maliit na negosyo, ang mga empleyado ay bihasa sa mga tiyak na pangangailangan ng iba pang maliliit na negosyo at maayos na magbigay ng payo. Ang lakas na ito ay isang kahinaan din, gayunpaman, dahil ang Employee Fiduciary ay nasa isang angkop na merkado. Ang kumpanya ay hindi kagamitan upang magbigay ng mga serbisyo sa mga malalaking negosyo at limitado sa 401 (k) mga plano sa pagretiro lamang habang nag-aalok si Charles Schwab ng payo sa pamumuhunan, pangangalakal, pagbabangko, at pamamahala ng kayamanan.
Mga Tampok ng Dalawang service Provider
Ang parehong mga kumpanya ay nagbibigay ng sanggunian na materyal na nagpapaliwanag sa iba't ibang 401 (k) na magagamit na mga plano at kung paano pinamamahalaan ang mga pondo. Nag-aalok ang bawat kumpanya ng telephonic at digital services. Nag-aalok ang website ng Charles Schwab ng mga tool upang matulungan ang kliyente na gumawa ng isang edukasyong desisyon, kasama na ang mga kalkulasyong IRA, habang ang Employee Fiduciary website ay tumutukoy sa kliyente sa mga site na third-party para sa parehong pagkalkula.
Ang pagpapasya kung aling kumpanya ang pipiliin ay nakasalalay sa mga indibidwal na pangangailangan ng kliyente. Ang mga kliyente ay dapat komportable sa kanilang tagabigay ng pagreretiro at ang paraan ng pamamahala ng kanilang pera.
