Ang ilang mga kliyente ay tumitingin sa mga tagapayo sa pananalapi na nagbebenta ng seguro sa buhay na may isang tiyak na hinala. Pagkatapos ng lahat, ang isang tagapayo sa pananalapi ay dapat na maging hindi mapag-aalinlangan na katiwala na nagtatrabaho lamang sa ngalan ng kliyente. Para sa ilan, maaaring hindi katugma ang magkaroon ng isang tagapayo na nagbebenta din ng seguro sa buhay. Gayunpaman, ang katotohanan ay karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay nagsusuot ng maraming mga sumbrero, at ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay may bahagi sa halos anumang malubhang plano sa pananalapi.
Maraming mga kadahilanan kung bakit maaaring isaalang-alang ng isang tagapayo sa pananalapi ang pagbebenta ng seguro sa buhay bilang bahagi ng mga serbisyo na inaalok nila sa kanilang mga kliyente. Kasama dito ang kakayahang mas mahusay na matugunan ang mga pangangailangan ng kanilang mga kliyente sa pamamagitan ng pagbibigay ng mas kumpletong serbisyo sa pagpaplano ng kayamanan at ang pagkakataong kumita ng mga komisyon. Kasama sa mga downsides ang mga hamon ng ilang mga tagapayo sa broaching ang paksa ng seguro sa buhay sa kanilang mga kliyente at ang pangangailangan na maging isang dalubhasa sa isang bagong larangan.
Mga Key Takeaways
- Maraming mga tagapayo sa pananalapi ang tumitingin sa seguro sa buhay bilang isang mahalagang bahagi ng pinansiyal na pagpaplano at mga serbisyo sa pangangalaga ng yaman na inaalok nila sa kanilang mga kliyente.Life insurance ay nag-aalok ng proteksyon sa pananalapi sa nakaligtas na mga benepisyaryo kung sakaling namatay ang nakaseguro na policyholder.Ang tagapayo sa pananalapi na nagbebenta ng seguro sa buhay ay maaaring kumita ng paunang komisyon hanggang sa 70% ng premium ng unang taon at 3% hanggang 5% taunang mga komisyon hangga't ang patakaran ay nananatiling epektibo. Bilang kahalili ng pagbebenta ng seguro sa buhay nang direkta, ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring magbigay ng kanilang mga kliyente ng mga referral sa mga kwalipikadong propesyonal sa seguro.
Bakit Ginagawa Ito ng Sense para sa Mga Tagapayo sa Pinansyal na Magbenta ng Seguro sa Buhay
Karamihan sa mga tao ay may isang lehitimong pangangailangan para sa isang patakaran sa seguro sa buhay, ngunit eksakto kung anong uri ang nakasalalay sa sitwasyon ng pamilya. Ang mga tagapayo sa pananalapi na nakapagtatag na ng isang mapagkakatiwalaang ugnayan sa kanilang mga kliyente ay nasa isang natatanging posisyon upang sagutin ang mga katanungang ito bilang bahagi ng proseso ng pangangalaga sa kayamanan at pagpaplano ng estate sa kliyente.
Ang isang karaniwang dahilan para sa seguro sa buhay ay kapag ang isang kasosyo ay kumita ng mas maraming pera kaysa sa iba at nais na matiyak na hindi nagbabago na pamantayan sa pamumuhay para sa iba pang kasosyo. Iyon ay maaaring mangahulugan ng pagkakaroon ng sapat na seguro upang masakop ang natitirang mortgage at mga gastos sa kolehiyo sa hinaharap para sa mga bata. Maaari din itong mangahulugang magbigay ng isang kita na itlog na nagbubuo ng kita upang madagdagan ang mas maliit na suweldo ng kapareha hanggang sa pagretiro at higit pa. Ang pag-secure sa hinaharap ng mga may edad na bata na may mga espesyal na pangangailangan ay isa pang kaso kung saan mai-save ng araw ang isang patakaran sa seguro sa buhay.
Sa madaling salita, dapat isaalang-alang ng mga tao ang seguro sa buhay kung ang kanilang biglaang pagkawala ng buhay ay nangangahulugang kahirapan para sa kanilang mga dependents. Ano ang kabutihan ng isang matalinong 401 (k) portfolio diskarte kung ang pangunahing nag-aambag sa plano ay lumilipas at ang biyuda o biyuda ay kailangang umalis sa kanyang bahay?
Isang drawback sa Pagbebenta ng Seguro sa Buhay
Ang kahirapan sa broaching ang paksa ng seguro sa buhay ay nag-aatubili sa ilang mga tagapayo sa pananalapi na makipagsapalaran sa lugar na ito. Ang mga kliyente ay maaaring tumugon sa hindi pagkatiwalaan, o kahit na mag-recoil sa labis na kadahilanan ng pagtalakay sa kanilang potensyal na pagkamatay. Ang isang kliyente na sumasang-ayon upang makakuha ng seguro sa buhay ngunit nagtatapos sa pagiging hindi nagbabago, tulad ng pagiging sobra sa timbang, ay maaaring mapang-insulto at lumiko sa ibang lugar.
Maaaring maging mas madali para sa isang tagapayo sa pananalapi na nakatuon sa mga stock, kapwa pondo, at pagdidisenyo ng mga diskarte sa pamumuhunan, na iniwan ang bahagi ng seguro. Gayunpaman, maraming mga tagapayo sa pinansya ang nahaharap sa sitwasyon at kasama ang seguro sa buhay sa kanilang pangkalahatang diskarte. Maaari itong maging motivation sa pamamagitan ng tungkulin, kita, o isang kombinasyon ng pareho.
Pagkuha ng Pera sa pamamagitan ng Pagbebenta ng Mga Produkto ng Seguro
Ang isang tagapayo sa pananalapi na gumagawa ng pamumuhay sa pamamagitan ng mga komisyon ay may isang malakas na insentibo sa pananalapi upang isama ang seguro sa buhay, dahil ang ilang mga kompanya ng seguro ay nagbabayad nang mabuti para ibenta ang kanilang mga produkto. Ang unang komisyon ay maaaring hanggang sa 70% ng premium ng unang taon, na sinusundan ng 3% hanggang 5% na komisyon bawat taon hangga't ang patakaran ay nananatiling epektibo.
Ang pagdaragdag ng "ahente ng seguro" sa listahan ng mga kwalipikasyon ay dapat na medyo madali para sa isang kasalukuyang tagapayo sa pinansyal, dahil ang hadlang sa pagpasok sa patlang na ito ay medyo mababa. Gayunpaman, maaaring nagkakahalaga ng labis na oras at pagsisikap upang makakuha ng pormal na kwalipikasyon, tulad ng pagiging isang Chartered Life Underwriter (CLU), Certified Insurance Counselor, o isang Fellow sa Life Management Institute. Tinitiyak nito na komportable ang mga tagapayo sa bawat aspeto ng produktong ibinebenta nila, na maaaring maiwasan ang nakakahiyang mga sandali kapag ang mga kliyente ay may mga hindi inaasahang katanungan. Ang pagkakaroon ng tamang mga kredensyal ay nagpapakita rin ng kabigatan sa mas sopistikadong mga kliyente.
Paggawa Sa Mga Propesyonal sa Seguro
Ang isa pang diskarte ay para sa pinansiyal na tagapayo na maipasa ang sulo sa isang propesyonal sa seguro kapag kumpleto ang pagpaplano ng kayamanan. Ito ay may maraming mga pakinabang.
Una, iniiwasan nito ang hindi kasiya-siyang damdamin at potensyal na blowback mula sa isang tinanggihan application ng seguro. Pangalawa, pinalaya nito ang oras ng tagapayo upang tutukan ang kanilang lugar ng kadalubhasaan sa pamumuhunan, habang iniiwan ang pagpaplano ng seguro sa mga kamay ng isa pang nakatuon na dalubhasa.
Panghuli, ang isang nagtatrabaho na relasyon sa isang dalubhasa sa seguro ay maaaring humantong sa mahusay na mga synergies. Halimbawa, ang isang tagapayo sa pinansiyal na bayad lamang na hindi pumasa sa proseso ng kwalipikasyon upang magbenta ng seguro ay maaaring magpasaya sa isang kinatawan ng seguro sa pamamagitan ng pagbibigay ng mahalagang mga nangunguna. Dahil ang insurance rep ay maraming mga kliyente ng kanilang sarili, ito ay isang magandang pusta na marami sa kanila ang nangangailangan ng payo sa pananalapi. Kaya, ang parehong mga partido ay maaaring makinabang mula sa mga nangungunang mga gabay, na tumutulong sa bawat isa na makabuo ng patuloy na negosyo.
