Ang pag-load sa harap ng plano ay nagbibigay-daan sa mga kita na ma-compound sa mas maraming pera sa mas mahabang panahon. Sa madaling salita, mas inilalagay mo sa una, mas mahaba ang pera na dapat lumaki at mas malaki ang balanse kapag kinakailangan ang mga pondo, lalo na kung hindi mo kakailanganin ang mga ito hanggang sa kolehiyo.
Mga Batas sa Kontribusyon
Ang kabuuang halaga na maaari kang mag-ambag sa isang solong 529 na plano ay itinakda ng estado kung saan itinatag ang plano. Ang halaga ay nag-iiba, ngunit sa maraming mga estado na ito ay lumampas sa $ 200, 000, ayon sa Seguridad at Exchange Commission. Ang iyong kontribusyon ay pumapasok pagkatapos ng buwis, kaya walang pagbawas sa buwis na pederal. Ang ilang mga estado, gayunpaman, nag-aalok ng isang pagbabawas para sa isang bahagi ng iyong kontribusyon.
Ang mga kontribusyon ay lumalaki nang walang buwis at maaaring bawiin nang walang buwis hangga't ang pera ay ginagamit para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon. Gayunman, maaaring maging mga kahihinatnan ng tax-tax kung lumampas ka sa taunang limitasyong regalo-buwis, na $ 15, 000 bawat bata o apo ($ 30, 000 para sa mga mag-asawa na nagbibigay nang magkasama).
I-Load ang Iyong 529 Plano
Maaari kang makakuha sa paligid ng $ 15, 000 na limitasyon sa pamamagitan ng isang espesyal na - ngunit maliit na kilala - Panuntunan sa Serbisyo ng Panloob na Kita na nagbibigay-daan sa iyo upang ma-load ang 529 na plano para sa hanggang limang taon sa isang pagkakataon na walang mga kahihinatnan na regalo-buwis. Narito kung paano ito gumagana: Sa halip na mag-ambag ng $ 15, 000 bawat bata bawat taon, nag-ambag ka ng $ 75, 000 bawat bata sa unang taon at tinatrato ito na parang nagbigay ka ng $ 15, 000 bawat taon para sa bawat isa sa limang magkakasunod na taon.
Hindi ka maaaring gumawa ng karagdagang mga kontribusyon (o kumuha ng pera) hanggang sa matapos ang limang taon, sa oras na maaari kang mag-ambag ng isa pang $ 75, 000 para sa susunod na limang taon kung nais mo. Kung ikaw at ang iyong asawa ay parehong nag-aambag (at mag-file nang magkasama), ang kabuuang halaga ay maaaring maging kasing halaga ng $ 150, 000 para sa bawat limang taong panahon.
Ang Halaga ng Front-Loading
Ang kalamangan ng harap-paglo-load ay nagiging malinaw kapag inihambing mo ang kinalabasan ng pagtitipid sa regular na taunang mga kontribusyon. Ang pag-load sa harap ng $ 75, 000, halimbawa, ay mag-tambay sa $ 180, 496 sa 5% sa paglipas ng 18 taon (pinagsama-sama taun-taon). Kung nag-ambag ka ng parehong $ 75, 000 higit sa 18 taon sa taunang pag-install na $ 4, 167, ang kabuuang ay $ 133, 117 lamang. Iyon ay $ 47, 379 sa nawalang kita sa iyong kontribusyon.
Ang mga numero ay mas malaki kung ikaw at ang iyong asawa na pang-load ng $ 150, 000 kumpara sa taunang mga kontribusyon na $ 8, 333. Sa kasong iyon ang kabuuang sa harap-paglo-load ay $ 360, 993, habang ang kabuuan sa mga installment ay katumbas lamang ng $ 266, 203, na nangangahulugang $ 94, 790 sa nawala na kita sa loob ng 18 taon.
Gastos ng College
Ang isang makatotohanang pagtingin sa hinaharap na gastos sa kolehiyo para sa iyong anak o apo ay nagpapakita kung bakit mahalaga na pisilin ang bawat dolyar ng kita mula sa iyong 529 na plano. Sa pamamagitan ng 2036 isang taon sa isang pampublikong unibersidad ay inaasahan na nagkakahalaga ng halos $ 46, 000, at ang average na isang-taong gastos ng isang pribadong paaralan ay inaasahan na aabot sa $ 75, 750, ayon sa ulat ng Wealthfront. Ang mga gastos ay isinalin sa $ 184, 000 para sa isang apat na taong degree mula sa isang pampublikong paaralan at $ 303, 000 para sa apat na taon sa isang pribadong institusyon.
Watch out para sa Overfunding
Ang mga numero sa itaas ay maaaring gawing halos imposible na ma-overfund ang isang 529 na plano, ngunit nangyari ito. Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang, dahil upang ang mga pondo na maatras nang walang bayad sa buwis, ang pera ay maaari lamang magamit para sa mga kwalipikadong gastos sa pang-edukasyon.
Sa sitwasyong iyon ang pinakamahusay na pagpipilian ay ang paggamit ng labis na pondo para sa ibang miyembro ng pamilya o kahit na ang iyong sarili, kung nais mong bumalik sa paaralan. Ang katotohanan na ang pera ay maaari ding magamit para sa mga pribadong gastos na pang-edukasyon na K-12 ay mas madaling maghanap ng mga tatanggap ng labis na pondo kung mayroon ka nito. Kung ang isa pang tatanggap ay hindi isang pagpipilian, at ang labis na pondo ay binawi, ang isang 10% na parusa at buwis ay dapat bayaran.
Gayunpaman, ang mga buwis at parusa ay binabayaran lamang sa mga kita (hindi ang orihinal na punong-guro). Nangangahulugan ito na kung ang balanse sa iyong 529 account pagkatapos mabayaran ang lahat ng mga panukalang pang-edukasyon ay $ 5, 000 at $ 1, 000 ng halagang iyon ay naglalaman ng mga kita, ang parusa ay 10% ng $ 1, 000, o $ 100. Ang mga buwis ay may utang sa $ 1, 000.
Konklusyon
Kailangan mong maging lubos na may kakayahang makaya ang malaking halaga na kinakailangan upang ma-load ang 529 na plano sa pag-save ng edukasyon. Ang mga lolo't lola ay madalas na nasa posisyon na iyon. Ang kakayahang magsimula ng isang plano na 529, ma-load ang harap, at sa parehong oras puksain ang halagang iyon mula sa mga potensyal na buwis sa estate ay maaaring maging isang tunay na pakinabang. Ito rin ay isang napakahusay na paggamit para sa isang malaking bonus o isang mana, dapat ang iyong darating. Sa huli, siyempre, ang layunin ay tulungan ang magbayad para sa edukasyon para sa iyong mga anak o apo upang magkaroon sila ng matatag na paglalakad na kailangan nila upang ituloy ang isang makabuluhang buhay at karera.
