Talaan ng nilalaman
- Magsimula Sa Mga Pagsasaalang-alang sa Gastos
- Isaalang-alang ang Long Term
- Maging Handa nang Bilhin
- Ang Bottom Line
Rent o bumili? Ito ay isang malaking pagpapasya, lalo na para sa mga batang propesyonal habang inilulunsad nila ang kanilang mga karera at sinimulan ang paghubog ng kanilang pangmatagalang plano sa pananalapi. Natagpuan ng isang survey sa Rent.com na ang 85% ng mga batang may edad na 18 hanggang 34 ay mga upa, ngunit hindi nangangahulugang nagsasagawa sila ng mas murang ruta. Ayon sa isang survey mula sa RentCafe, ang Millennial ay gumastos ng $ 93, 000 sa pag-upa sa oras na umabot sila sa edad na 30.
Ang bilang na iyon ay maaaring umakyat habang tumataas ang presyo ng upa sa buong bansa, na potensyal na itulak ang maraming mga batang propesyonal sa arena ng homebuying. Ang mga rate ng pag-upa sa apartment ng US ay nadagdagan ng 28.5% mula noong 2010, at 23% ng Millennials ay nagsabi na isang kadahilanan ang nag-uudyok sa kanilang desisyon na bilhin, ayon sa isang survey ng Multifamily Executive.
Ngunit alin ang may kahulugan? Narito ang dapat isaalang-alang ng mga batang propesyonal.
Mga Key Takeaways
- Nais ng mga batang propesyonal na mabuhay ang pangarap na Amerikano at bumili ng kanilang sariling tahanan. Ngunit, maraming mga kabataan ang nagdadala rin ng mga pautang ng mag-aaral, utang sa credit card, at may maliit na antas ng pagtitipid. Ang gastos sa pananalapi na benepisyo sa pagmamay-ari kumpara sa pagrenta ay depende sa ilang mga kadahilanan - ngunit laging alalahanin ang pangmatagalang.
Magsimula Sa Mga Pagsasaalang-alang sa Gastos
Ang gastos ay isang halatang kadahilanan sa desisyon ng upa o bumili. Gayunpaman, mahalaga na magkaroon ng isang mahusay na bilugan na larawan sa pananalapi kung paano ihahambing ang dalawa. "Mayroong palaging isang tipping point kung kailan ang gastos ng pagbili ay mas kapaki-pakinabang kaysa sa pag-upa, ngunit may ilang mga kadahilanan na naglalaro sa kung ano at kailan bibilhin ang mga mamimili, " sabi ni Agent Gina Ko ng Triplemint na batay sa New York City.
Higit pa sa presyo ng pagbili ng isang ari-arian, dapat ding isaalang-alang ng mga batang propesyonal ang mga bagay tulad ng pagbabayad, pagsara ng gastos, asosasyon ng mga may-ari ng bahay o bayad sa co-op, seguro, mga buwis sa pag-aari, mga utility at pagpapanatili. Ang mga gastos na iyon ay maaaring magkakaiba-iba batay sa uri ng pag-aari na interesado kang bumili.
Mahalaga rin ang iyong pagpili sa merkado. Sa ilang mga lungsod, maaaring mayroong maliit na pagkakaiba sa pagitan ng mga rate ng pagrenta at isang pagbabayad ng utang. Ang San Francisco ay isang pangunahing halimbawa. Ang presyo ng renta ng panggitna noong Hunyo 2018 ay $ 4, 500, ayon kay Zillow. Sa pamamagitan ng paghahambing, inilagay ng California Association of Realtors ang pagbabayad ng median mortgage sa Bay Area sa $ 4, 520 hanggang sa ika-apat na quarter ng 2017.
Ang pagbabayad ay maaaring maging isang pagpapasya kadahilanan. Habang posible na makakuha ng isang pautang na FHA nang kaunti hanggang sa 3.5% pababa, sinabi ni Ko na kahit na ang halagang ito ay maaaring mahirap makatipid para sa isang taong nasa mga unang taon ng kanyang karera.
Ang mga rate ng interes ay isa ring pagsasaalang-alang, sabi ni Wes Woodruff, lisensyadong tagapayo ng mortgage na may mga Pautang sa Bahay sa Bahay na Pangangalaga. Ang mga rate ng interes ay nakakaapekto kung magkano ang babayaran mo para sa isang mortgage, ngunit maaari din nilang mag-trigger ng pagtaas ng rate ng pag-upa. Wala kang kontrol sa kung ano ang sisingilin sa iyo ng isang panginoong may-ari, sabi ni Woodruff, at "maaaring mas mura itong bilhin ngayon kaysa manatili sa isang lugar na may patuloy na pagtaas ng upa."
Nadagdagan ng Federal Reserve ang rate ng pederal na pondo noong Hunyo 2018, na may dalawang karagdagang pagtaas sa rate na inaasahan bago matapos ang taon. Ayon kay Kiplinger, ang karagdagang tatlo hanggang apat na pagtaas ng rate ay nasa pagtataya sa pagtatapos ng 2019, na maaaring maging isang insentibo para sa mga batang propesyonal na i-lock ang isang mas mababang rate sa isang mortgage ngayon.
Isaalang-alang ang Long Term
Bilang karagdagan sa gastos, ang mga batang propesyonal ay dapat na pag-iisip tungkol sa kung saan maaaring kunin sila ng kanilang landas sa karera kapag pinag-iisipan ang paglilipat mula sa pag-upa sa pagbili. Sinabi ni Ko na madalas niyang nakatagpo ang mga mas batang mamimili na hindi sigurado kung saan sila magiging karunungan-matalino sa tatlo hanggang limang taon. Ang isang madalas na kompromiso ay ang pagbili ng isang condo na maaari nilang rentahan kung ang kanilang trabaho ay kukuha sa kanila sa ibang direksyon o sa ibang lungsod.
"Ang iyong career trajectory ay may malaking epekto sa iyong pag-upa o pagbili ng desisyon, " sabi ni Shane Lee, analyst ng komunikasyon sa korporasyon para sa RealtyHop, at isa sa mga pinakamahalagang kadahilanan kung paano ang epekto ng isang pagbabago sa karera ay maaaring makaapekto sa iyong kita. "Ang pagmamay-ari ng bahay ay nangangailangan ng isang malaking pangako sa pananalapi, at kung ang iyong kita ay magbabago sa susunod na tatlo hanggang limang taon, maaaring hindi ito perpekto para sa iyo na bumili."
Sinabi ni Woodruff na, kung alam mong mananatiling ilagay sa iyong kasalukuyang lokasyon nang hindi bababa sa tatlong taon, ang pagbili ay maaaring sulit. Ngunit dapat mong tingnan ang iba't ibang kung ano-kung mga sitwasyon. Kasama rito ang posibilidad na ilipat, pagkakaroon ng pagsisimula na nagtatrabaho ka para sa go tiyan pataas o paglipat sa ibang kumpanya at pagkuha ng pay cut.
Ang pagsisimula ng isang pamilya ay nagsisimula din sa paglalaro. Sinabi ni Lee na, kung ikaw ay walang asawa at walang agarang plano upang magsimula ng isang pamilya, ang pagbili ay maaaring hindi sa iyong radar. Sa kabilang banda, kung maisip mo ang isang asawa at mga bata sa larawan - o mayroon kang isang pamilya - ang pagmamay-ari ng bahay ay maaaring mag-alok ng higit na seguridad at katatagan.
Kapag ikaw ay nai-motivation ng mga pagsasaalang-alang ng pamilya, ang pag-upa laban sa pagbili ay nagiging higit pa tungkol sa paghahanap ng tamang kapitbahayan na nag-aalok ng mga kalidad na paaralan, isang ligtas na kapaligiran at isang makatuwirang pag-uwi upang gumana. Iyon ay hindi upang mailakip ang pagkakaroon ng puwang na kailangan mo. "Sa palagay ko mahirap talagang magkaroon ng isang apartment sa mga bata, " sabi ni Woodruff. "Ang pagkakaroon ng isang bahay sa iyong sariling may isang likod-bahay ay napupunta sa isang mahabang paraan upang matulungan ang isang pamilya na lumago."
Maging Handa nang Bilhin Kapag Tama ang Oras
"Napakalaki ng iyong marka ng kredito, " sabi ni Woodruff, at hindi palaging naiintindihan ng mga batang propesyonal kung paano gumagana ang credit. Ang mga marka ng kredito ay hindi lamang ang pagtukoy ng kadahilanan sa mga desisyon sa pagpapautang, ngunit napakahalaga, at ang isang mas mataas na marka ay maaaring isalin sa isang mas mababang rate ng interes sa isang pautang sa bahay. Kung nagsisimula ka lamang sa kredito, inirerekomenda ni Woodruff na buksan ang isa sa dalawang credit card at singilin lamang ang maaari mong bayaran nang buong buwan. At ang pinakamahalaga, gawin ang iyong mga pagbabayad sa oras.
Suriin ang iyong kasalukuyang suweldo laban sa potensyal na paglago nito upang matukoy kung anong uri ng badyet ang kailangan mong magtrabaho kapag handa ka nang bumili. Kung nahaharap ka sa isang malaking halaga ng utang, partikular na utang sa pautang ng mag-aaral, inirerekomenda ni Lee na magtrabaho upang mabayaran ang ilan dito upang mas marami kang kita na makabayad para sa isang bahay.
Sa wakas, isaalang-alang ang iyong down na pagbabayad at pagsasara ng mga gastos. Ang pag-save ng isang pagbabayad ng 20% o higit pa ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang mga pribadong mortgage insurance (PMI), kahit na posible na bumili ng bahay na may mas kaunting pera. Ang pagsara ng mga gastos ay maaaring magdagdag ng isang karagdagang 2% hanggang 5% sa kabuuan ng kung gaano karaming cash ang kailangan mong bilhin.
Ang pag-unawa nang eksakto kung magkano ang kayang bayaran ng bahay at kung aling uri ng utang ang pinakamahusay na makakatulong na matukoy ang mga halaga na kailangan mong i-save para sa iyong down na pagbabayad at pagsasara ng mga gastos. Ang pagpapatakbo ng mga numero sa pamamagitan ng isang calculator ng mortgage ay maaaring magbigay sa iyo ng isang ideya kung paano ang iyong tinantyang gastos ng pagbili ihambing sa iyong aktwal na mga gastos sa pag-upa.
Ang Bottom Line
Ang pagrenta at pagbili ng parehong may kanilang kalamangan at kahinaan para sa mga batang propesyonal. Ang pag-upa ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang ilang mga gastos, tulad ng paggawa ng mga pag-aayos at pag-upgrade, mga buwis sa pag-aari at seguro ng may-ari ng bahay, ngunit depende sa kung saan ka nakatira, ang pagmamay-ari ng isang bahay ay maaaring maging mas abot-kayang pagpipilian. Ang pagtimbang ng magkabilang panig ng ekwasyon, kasama ang mga pagsasaalang-alang sa pananalapi, ay makakatulong sa iyo na matukoy kung alin ang mas nakakaintindi. Pinakamahalaga, panatilihin ang iyong pangwakas na layunin sa pananaw.
"Magpasya kung ano ang iyong mga priyoridad at layunin, " sabi ni Ko, "at magtrabaho paatras upang matiyak na makamit mo at maabot ang mga ito."
