Nabasa mo na ba ang isang artikulo sa personal na pananalapi na nagsabi sa iyo ng isang matalino na paggamit ng iyong refund ng buwis ay upang mabayaran ang utang o magsimula ng isang emergency fund? Marahil ay narinig mo o nabasa mo na ang payo na maraming beses bago, at maraming Amerikano ang kumukuha ng payo na sa taong ito. Ayon sa National Retail Federation, ang porsyento ng mga Amerikanong nagbabalak na maglagay ng kanilang refund patungo sa pag-iimpok ay nasa pinakamataas na antas nito dahil inilunsad ng NRF ang survey 12 taon na ang nakakaraan. Limampung porsyento ng mga na-survey ang gagamitin nila ang refund para sa pag-iimpok, habang tatlumpu't apat na porsyento ang plano upang magamit ito upang mabayaran ang utang.
Ang mga ito ay talagang mahusay na paggamit ng dagdag na pera. Kapag nagawa mo na iyon, isaalang-alang ang iba pang mga ideya sa labas ng kahon na kung ano ang gagawin sa refund na iyon, kung makakuha ka ng isa.
1. Mamuhunan sa Ilang Talagang Smart Smart Advice
Halos tatlo sa apat na nagbabayad ng buwis ang nakatanggap ng refund para sa 2017 at inaasahang makatanggap ng isa para sa 2018. Maaaring hindi ito kasing laki ng nakaraang taon dahil sa mga pagbabago sa batas sa buwis: Noong Pebrero 15, ang average na refund ay bumaba ng 17%, mula sa $ 3, 256 noong nakaraang taon hanggang $ 2, 703, ayon sa IRS. Lahat ng pareho, ito ay isang pag-agos ng cash. Ngunit bago mo simulan ang paggastos ng iyong refund, narito ang isang mahalagang paalala.
"Maraming tao ang naniniwala na ang kanilang pagbabayad ng buwis ay walang bayad na pera na nakuha nila mula sa IRS. Sa kasamaang palad, wala nang higit pa mula sa katotohanan, ”sabi ni Ali Hashemian, pangulo ng Kinetic Financial sa Los Angeles. "Sa katotohanan, ito ay isang refund ng halaga na labis na bayad sa mga buwis sa buong taon."
Sinusuportahan niya ang pag-aayos ng iyong pagpigil upang magkaroon ka ng mas maraming pera sa buong taon sa halip na kumuha ng refund. Maaari mong ayusin ang iyong pagpigil sa pamamagitan ng pagpuno ng isang bagong form na W-4 at ibigay ito sa iyong employer.
Ang isang refund ng buwis ay hindi libreng cash mula sa IRS; pera na dapat na mayroon ka sa iyong suweldo na gugugol sa loob ng taon.
Ang paggawa ng matematika upang gawin ang iyong pagpigil (o tinantyang pagbabayad ng buwis, kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili) na mas tumpak ay maaaring maging mas problema kaysa sa iyo. Ang ilang mga tao ay nasisiyahan sa pagkuha ng isang refund, at ang ilan ay hindi nais na mapanganib na parusahan para sa underpaying. Ang paggawa ng isang sinasadyang pagpipilian upang makakuha ng isang refund ay ganap na may bisa.
Ngunit kung nawawala ka sa mga bayarin sa panahon ng taon dahil ang iyong pagkatapos ng buwis sa buwis ay mas mababa kaysa sa nararapat na maging, dapat mong tiyak na ayusin ang iyong pagpigil kaya't binabayaran mo lamang ang tunay na utang. Walang saysay na bigyan ang gobyerno ng isang walang bayad na interes habang ikaw ay nag-rack up ng interes at huli na bayad sa mga bayarin na hindi mo mababayaran.
Kung natakot ka sa pag-asam ng pagsasaayos ng iyong pagpigil, ang isang matalinong paraan upang gastusin ang refund sa buwis sa taong ito ay nasa ilang mga payo sa propesyonal na buwis. Pag-upa ng isang taong may lehitimong kredensyal, tulad ng isang nakatala na ahente o sertipikadong pampublikong accountant, upang makalkula ang iyong pagpigil sa buwis upang malalaman mo kung ano ang ilalagay sa iyong W-4 — at magkaroon ng kumpiyansa na tama ang matematika ng buwis at na makikita mo magkaroon ng cash flow na kailangan mo sa loob ng taon.
Iminumungkahi din ng Hashemian na magtrabaho sa isang propesyonal sa pananalapi na maaaring maghanda ng isang pagtataya ng buwis at payo sa pag-maximize ng iyong mga bawas sa buwis at bawasan ang iyong mga pananagutan sa buwis sa hinaharap.
2. Ipagdiwang ang 'Treat Yo' Self 'Maaga
Bakit hindi dapat ang araw na natanggap mo ang iyong refund ay ang pinakamahusay na araw ng taon? Hindi mo na kailangang maghintay hanggang Oktubre 13. (Kung hindi mo alam ito, iyon ay ituring ang Yo na Sariling araw, kaya't itinalaga ng tanyag na Parke at Libangan ng NBC sitcom.)
Kung ang iyong pananalapi ay gulo, dapat mong linisin muna ang mga iyon, sabi ni Morris Armstrong, isang nakatala na ahente at nakarehistro na tagapayo ng pamumuhunan. Gayunpaman, ang buhay ay hindi lamang tungkol sa pinansiyal na linya. Sa lahat ng stress na kinakaharap ng mga tao, maaari itong maging matalino na gumamit ng isang hindi inaasahang refund para sa isang bagay upang makinabang ang katawan o kaluluwa.
"Walang mali sa pagpapaubos ng iyong sarili sa isang masarap na pagkain out, isang linggo ang layo, isang paglalakbay sa isang spa, atbp, " sabi ni Armstrong. "Sinasabi ko na bilang isang taong may kadalubhasaan sa larangan ng buwis pati na rin ang larangan ng payo. Minsan, kailangan nating tumuon sa pangangalaga sa ating sarili. ”
Huwag ka lang mabaliw tulad ng ginawa nina Donna Meagle at Tom Haverford sa Parks at Rec . Maaaring hindi mo kailangan ang mga damit, pabango, masahe, mimosas, at pinong mga produktong kalakal. Ang isa sa mga dapat gawin ito.
3. Mamili ng Cash
Ang Armstrong ay hindi lamang ang tagaplano sa pananalapi na sa palagay ay OK na ilagay ang iyong refund patungo sa isang bagay na hindi mahigpit na kinakailangan.
Ang isang bagong sopa, isang bagong TV, o isang upuan sa isang paglipad patungo sa iyong paboritong lugar ay maaaring hindi tulad ng mga matalinong paraan upang gastusin ang iyong refund, sabi ni Ashley Dixon, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Gen Y Planning. "Ngunit ang mga item na ito ay maaaring mga layunin para sa iyo, at ang paggamit ng cash mula sa iyong refund ay mas mahusay kaysa sa ilagay ang mga item na ito sa iyong credit card, " dagdag niya.
Habang ang karaniwang payo na gamitin ang iyong refund ng buwis upang mabayaran ang utang sa credit card, ilagay ang pera sa isang Roth IRA, itayo ang iyong emergency fund, o makatipid para sa isang pagbabayad sa isang bahay ay matalino kung hindi ka pa gumagawa ng mga bagay na iyon, medyo mali ito dahil hindi ka dapat umasa sa iyong refund ng buwis bilang iyong pangunahing mapagkukunan ng pondo para sa mga item sa taunang batayan, sinabi niya. Ang mga batas sa buwis ay palaging nagbabago, tulad ng iyong sitwasyon sa buwis. Tiyaking hindi ka nagpipigil ng higit sa kailangan mo, at gamitin ang karagdagang kita sa iyong buwanang suweldo upang pondohan ang iyong mga layunin sa pananalapi sa buong taon.
4. Gamitin ito upang I-dial ang Iyong Stress
Paano kung hindi mo nais na gastusin ang iyong refund? Huwag lamang tumuon sa kung ano ang pinaka pinansiyal na mapagpipilian na pagpipilian. Mag-isip tungkol sa kung mayroong anumang bagay na nagpapanatili sa iyo sa gabi.
"Ang isang karaniwang katanungan na pinag-uusapan namin sa mga kliyente ay, 'Dapat ba akong magbayad ng utang o dapat kong ipuhunan ang aking cash para sa hinaharap?'" Sabi ni Lauren Podnos, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Wealth Care LLC. "Ang sagot na itim at puti ay kung mayroon kang isang 4% na interes ng mortgage at nagse-save ka sa pagretiro sa 20 taon at nasa isang medyo agresibo na portfolio na kumita, sa average, 6% hanggang 8% bawat taon, pagkatapos ay darating ka pa rin sa tuktok na pag-save ng pera sa pagbabayad ng utang."
Ang sinabi, iyon ba ang hakbang na magpapasaya sa iyo ng pinakakalmado at ligtas?
"Ang mga kliyente ay inuupahan sa amin upang matulungan ang maibsan ang stress ng pagsakop sa kanilang mga pananalapi sa kanilang sarili, kaya't isaalang-alang din ang kanilang mga damdamin, " sabi ni Podnos. "Sa parehong senaryo tulad ng dati, kung ang kliyente ay may sakit sa pagkakaroon ng utang at pinapanatili nito ang mga ito sa gabi, kung gayon ang tanong ay nagiging mas itim at puti. Gaano karaming interes ang nagkakahalaga ng pagtulog nang maayos? Ito ay kung saan ang software ng pinansiyal ay hindi maiintindihan ang damdamin ng tao. ”Kung ganoon ang iyong sitwasyon, bayaran ang iyong utang at makatulog nang mas mahusay.
5. Mamuhunan nang Libre ang Buwis
Sa wakas, sinabi ni Hashemian, "ang pinakamagandang bagay na magagawa ng isang tao sa kanilang refund ng buwis ay upang mamuhunan ng pera sa isang bagay na maaaring lumago nang walang buwis. Ang ilang mga tradisyunal na pagpipilian na walang buwis na dapat mong isaalang-alang isama ang Roth IRA para sa pagretiro, mga account sa pag-iimpok sa kalusugan para sa mga gastos sa medikal, at 529 account para sa mga gastos sa pang-edukasyon.
Ang pera na namuhunan ka sa isang account na may pakinabang sa buwis ay maaaring lumago nang mas mabilis kaysa sa pera na inilagay mo sa isang taxable account. Dahil hindi ka magbabayad ng anumang buwis sa mga nakakuha ng buwis sa mga taon kung positibo ang iyong pagbabalik, magagawa mong mapanatili ang maraming pera sa iyong pamumuhunan. Ang bono sa munisipal na walang buwis ay maaaring mabawasan ang iyong buwis sa buwis nang higit pa kapag sinamantala mo na ang mga account sa pagreretiro, kalusugan, at edukasyon.
Ang Bottom Line
Maaari mong gawin ang nais mo sa iyong refund ng buwis (kung kumuha ka ng isa). Iyong pera; napag-ipunan mo. Upang masulit ito, isaalang-alang ang paglagay ng ilan sa pera patungo sa isang bakasyon o pag-upgrade ng iyong buhay na espasyo kung nakontrol mo ang iyong pananalapi. Gayundin, ang paglalagay ng ilan sa iyong refund patungo sa payo sa buwis at sa mga pamumuhunan na nakinabang sa buwis ay bihirang isang masamang ideya.
Upang suriin ang katayuan ng iyong refund, isang mas mabilis na alternatibo sa pagtawag sa IRS ay ang paggamit ng Saan ang Aking Pagbabayad? tool sa IRS.gov. Sinabi ng ahensya ng buwis na naglalabas ito ng 90% ng mga refund sa loob ng 21 araw.
