Talaan ng nilalaman
- Background ng Medicare
- Bahagi A: Seguro sa Ospital
- Bahagi B: Mga Doktor at Pagsubok
- Ano ang Mga Bahagi A at B Huwag Sakop
- Bahagi C: Advantage ng Medicare
- Bahagi D: Gamot sa Reseta
- Medigap kumpara sa Advantage ng Medicare
Siguro malapit ka na sa edad na 65 o nais lamang na maunawaan kung paano gumagana ang Medicare upang matulungan mo ang isang miyembro ng pamilya o kaibigan. Habang ang ilang mga tao na nag-sign up para sa Medicare ay nagretiro, ang iba ay nagtatrabaho pa rin. Anuman ang iyong sitwasyon, nagiging karapat-dapat ka sa Medicare kapag umabot ka sa 65 at, sa karamihan ng mga kaso, dapat magpatala.
Sa katunayan, kung natatanggap mo na ang Social Security, awtomatikong mai-enrol ka sa buwan na mag-65 ka. Ang card ay darating sa mail.
Sa kasalukuyan, higit sa 60 milyong katao ang nakatala sa Medicare.
Mga Key Takeaways
- Ang Medicare ay ang pambansang programa ng segurong pangkalusugan para sa mga mamamayan ng Estados Unidos. Ang bawat kwalipikado ay kwalipikado para sa Medicare sa edad na 65, at ang ilang mga may kapansanan na mamamayan ay karapat-dapat din. Mayroong apat na bahagi sa Medicare: A, B, C, at D.Part A ay awtomatiko at kasama ang mga pagbabayad para sa paggamot sa isang medikal na pasilidad.Part B ay awtomatiko kung wala kang ibang saklaw ng pangangalagang pangkalusugan, tulad ng sa pamamagitan ng isang employer o asawa.Part C, na tinawag na Medicare Advantage, ay isang alternatibong sektor na pribado sa tradisyonal na Medicare.Part D sumasaklaw sa mga benepisyo ng iniresetang gamot.
Background ng Medicare
Ang Medicare ay ang pambansang programa ng seguro sa kalusugan para sa mga mamamayan ng Estados Unidos at ilang permanenteng ligal na residente. Sa pangkalahatan, kwalipikado ka para sa Medicare kapag naka-65 ka, batay sa talaan ng iyong trabaho o ng iyong asawa. Ang mga taong wala pang 65 taong may mga may kapansanan sa kwalipikado ay sakop din ng Medicare.
"Ang sinumang naaprubahan at nakatanggap ng mga benepisyo ng kita ng Kapansanan sa Seguridad sa Seguridad sa loob ng dalawang taon ay kwalipikado para sa mga Medicare Parts A at B, " sabi ni Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, pangulo, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif.
Samantala, ang Medicare ay nagbago sa mga nakaraang taon at mayroon na ngayong apat na bahagi. Habang ang ilan ay sapilitan, ang iba ay opsyonal.
Bahagi A: Seguro sa Ospital
Sakop ng Bahagi A ang mga gastos sa pag-ospital. Kapag nagpatala ka sa Medicare, awtomatikong nakatanggap ka ng Bahagi A. Para sa karamihan ng mga tao, walang buwanang gastos ngunit mayroong isang $ 1, 408 na mababawas.
Ang mga serbisyong saklaw sa ilalim ng bahagi A ay may kasamang mga pagsubok, operasyon, pagbisita ng doktor, pangangalaga ng inpatient sa mga ospital, bihasang pasilidad sa pag-aalaga, pangangalaga sa serbisyong pang-ospital, serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan sa tahanan, at pangangalaga ng inpatient sa isang relihiyosong institusyong walang pangangalagang pangkalusugan.
Ito ay tunog nang diretso, ngunit hindi. Halimbawa, ang Bahagi A ay sumasaklaw sa pangangalaga sa ospital na nasa bahay ngunit hindi sumasakop sa isang pamamalagi sa pasilidad ng pag-ospital.
Bilang karagdagan, kung na-ospital ka, naaangkop ang isang bawas, at kung mananatili ka nang higit sa 60 araw, kailangan mong magbayad ng isang bahagi ng mga gastos sa bawat araw. Kung napasok ka sa ospital nang maraming beses sa loob ng taon, maaaring kailanganin mong magbayad ng isang mababawas sa bawat oras.
Bahagi B: Mga Doktor at Pagsubok
Sinasaklaw ng Medicare Part B ang isang mahabang listahan ng mga serbisyong medikal kabilang ang mga pagbisita sa doktor, kagamitang medikal, pangangalaga ng outpatient, mga pamamaraan sa outpatient, pagbili ng dugo, mammograms, rehabilitasyon ng cardiac, at paggamot sa cancer.
Kinakailangan mong mag-enrol sa Bahagi B kung wala kang "creditable coverage" mula sa ibang mapagkukunan, tulad ng employer o employer ng asawa.
Magbabayad ka ng isang buwanang premium para sa Bahagi B. Noong 2020, ang gastos ay $ 144.60, mula sa $ 135.50 noong 2019. Kung ikaw ay nasa Social Security, ibabawas ito mula sa iyong buwanang pagbabayad.
Ang mababawas para sa Bahagi B ay $ 198. Sa sandaling nakamit mo ang mababawas, babayaran mo ang 20% ng gastos na inaprubahan ng Medicare ng serbisyo, na ibinigay sa iyong tagapagkaloob ng pangangalagang pangkalusugan na tumatanggap ng takdang Medicare. Ngunit mag-ingat: Walang cap sa iyong 20% na gastos sa labas ng bulsa.
Halimbawa, kung ang iyong mga medikal na kuwenta para sa isang tiyak na taon ay $ 100, 000, maaari kang maging responsable hanggang sa $ 20, 000 ng mga singil na iyon, kasama ang mga singil na natamo sa ilalim ng Mga A payong D at payong. Walang maximum maximum.
Si Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, isang tagapayo sa pinansya kasama si Wilson David Investment Advisors sa Aiken, SC, at may-akda ng Payong Pinansyal para sa Blue Collar America , ay nagpapaliwanag:
"Chilling, at potensyal na mapahamak sa mga malalang sakit tulad ng cancer - tinantya ng American Medical Association na ang mga gumagamit ng Medicare nang walang Medigap ay maaaring gumastos ng 25% hanggang 64% ng kanilang kita sa mga gastos sa medikal."
Sa kabilang banda, wala kang babayaran para sa karamihan ng mga serbisyo sa pag-iwas, tulad ng pag-screen ng diabetes at mga shot ng trangkaso, kung natanggap mo ang mga serbisyong iyon mula sa isang tagapagkaloob na tumatanggap ng mga pagbabayad sa Medicare.
Ano ang Mga Bahagi A at B Huwag Sakop
Ang pinakamalaki at pinakamahalagang item na hindi saklaw ng tradisyonal na Medicare ay pangmatagalang pangangalaga. Kung ikaw ay nasuri na may talamak na kondisyon na nangangailangan ng patuloy na tulong sa personal na pangangalaga, ang uri na nangangailangan ng isang tinulungan na buhay na pasilidad, ang Medicare ay hindi sakupin ang anuman sa gastos. Kasama dito ang tulong sa pang-araw-araw na gawain, tulad ng pagligo at pagbibihis.
70%
Ang porsyento ng mga taong mahigit sa edad na 65 na mangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga sa isang punto.
Ayon kay Carlos Dias Jr., kayamanan manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
"Ang Medicare ay hindi kailanman nilalayong magbayad para sa pangmatagalang pangangalaga. Upang alagaan ang mga gastos na ito, tingnan ang pang-matagalang seguro sa pangangalaga, isang patakaran sa seguro sa buhay na may isang pangmatagalang pangangalaga sa pangangalaga (add-on), isang partikular na dinisenyo na pangmatagalang pangangalaga sa anting-anting (kumpara sa isang annuity na may talamak na pangangalaga sa pangangalaga) o kahit isang buhay na pag-areglo, na magbabago ng isang patakaran sa seguro sa buhay sa isang nakatakdang halaga ng mga pondo. "
Ang iba pang mga gastos na hindi nasasaklaw ay kasama ang nakagawiang pangangalaga sa ngipin o mata, mga pustiso, at mga pantulong sa pandinig.
Bahagi C: Advantage ng Medicare
Kilala rin bilang Medicare Advantage, Ang Part C ay isang alternatibo sa tradisyonal na saklaw ng Medicare. Kasama sa saklaw ang lahat ng mga Bahagi A at B, isang iniresetang plano ng gamot (Bahagi D), at, depende sa iyong pagpili ng isang tagapagbigay ng serbisyo, iba pang mga pakinabang.
Ang Bahagi C ay pinamamahalaan ng mga pribadong kumpanya ng seguro, na nangongolekta ng iyong pagbabayad sa Medicare mula sa pamahalaang pederal.
Depende sa plano, maaaring o hindi mo kailangang magbayad ng karagdagang premium para sa Bahagi C. Hindi mo kailangang mag-enrol sa isang plano ng kalamangan ngunit para sa maraming tao, ang mga plano na ito ay maaaring maging isang mas mahusay na pakikitungo kaysa sa pagbabayad nang hiwalay para sa Mga Bahagi A, B, at D.
Kung nasiyahan ka sa saklaw ng isang Health Maintenance Organization (HMO), maaari kang makahanap ng mga katulad na serbisyo gamit ang Medicare Advantage.
Bahagi D: Gamot sa Reseta
Ang reseta ng gamot na reseta, na kilala bilang Part D, ay pinangangasiwaan din ng mga pribadong kumpanya ng seguro. Kinakailangan ang Bahagi D maliban kung mayroon kang isang iniresetang plano ng gamot mula sa ibang mapagkukunan, kasama ang anumang plano ng Medicare Advantage. Depende sa iyong plano, maaaring kailanganin mong matugunan ang isang taon na maibabawas bago magsimula ang iyong plano na sumaklaw sa iyong karapat-dapat na mga gastos sa gamot.
Ang mga plano ng Medicare ay may saklaw ng saklaw - isang pansamantalang limitasyon sa saklaw ng plano ng gamot. Madalas na tinatawag na butas ng donut, ang puwang na ito ay nagsisimula pagkatapos mong gumastos ng isang tiyak na halaga sa pinagsama na mga gastos. Kapag naabot mo ang antas ng "saklaw na sakuna, " nagbabayad ka ng co-bayad para sa iyong mga iniresetang gamot.
Ang bawat estado ay may mga pagpipilian sa seguro na isasara ang agwat ng saklaw, ngunit nangangailangan ito ng pagbabayad ng karagdagang premium.
Medigap kumpara sa Advantage ng Medicare
Ang mga taong mayroon lamang tradisyonal na Medicare — Mga Bahagi A, B, at D — ay maaaring magkaroon ng malaking panukalang batas na hindi saklaw ng Medicare. Upang isara ang mga gaps na ito, ang mga tatanggap ay maaaring magpatala sa ilang anyo ng seguro ng Medigap o sa isang plano ng Medicare Advantage (tingnan ang Bahagi C, sa itaas).
Isang mahalagang bagay na dapat malaman tungkol sa Medigap: Nagdaragdag lamang ito ng Medicare at hindi isang patakaran na may sariling pag-iisa. Kung ang iyong doktor ay hindi kumuha ng Medicare, ang insurance ng Medigap ay hindi babayaran para sa pamamaraan.
Ang mga ahente ng seguro ay hindi pinapayagan na ibenta ang Medigap sa mga kalahok ng Bahagi C, Advantage ng Medicare.
Ang saklaw ng medigap ay na-pamantayan ng Medicare ngunit inaalok ng mga pribadong kumpanya ng seguro. Ayon kay, Patrick Traverse, tagapagtatag ng MoneyCoach, Mt. Masarap, SC,
"Inirerekumenda kong bumili ang aking mga kliyente ng mga patakaran sa Medigap upang masakop ang kanilang mga pangangailangan. Kahit na ang mga premium ay mas mataas, mas madaling magplano para sa kanila kaysa sa kung ano ang maaaring maging isang malaking out-of-bulsa outlay na maaari nilang harapin kung mayroon silang mas kaunting saklaw. "
