Talaan ng nilalaman
- 1. Solusyon para sa Long-Term Problema
- 2. Hindi ka Plano na Gumalaw
- 3. Maaari kang Makipag-ugnay sa Mga Gastos na Patuloy
- 4. Ang Iyong Asawa Ay 62 o Mas Matanda
- 5. Walang Plano na Maging Bequeath ng Iyong Bahay
- Mga Pagsasaalang-alang: Ang Bottom Line
Kung ang iyong equity equity ay ang iyong pinakamalaking pag-aari, maikli ka sa cash, at wala kang ibang paraan na makakakuha ng pagtaas ng pera na kailangan mo para sa mga gastos sa pang-araw-araw na buhay, maaaring gusto mong gumawa ng isang reverse mortgage. Ang pagkilos na ito ay hindi isang desisyon na gawing gaan. Marahil ay kinuha ng maraming taon ng pagsisikap upang maipon ang iyong equity ng bahay at gumawa ng isang reverse mortgage ay nangangahulugang ang paggastos ng isang mahalagang bahagi ng equity sa mga bayarin sa utang at interes.
1. Isang Solusyon para sa Long-Term Problema
Upang maging kwalipikado para sa isang reverse mortgage, dapat mong alinman sa pagmamay-ari ng iyong bahay o malapit na mabayaran ito. Sa madaling salita, kailangan mong magkaroon ng sapat na equity na ang isang reverse mortgage ay mag-iiwan sa iyo ng isang makatwirang bukol-milyon na buwanang pagbabayad o linya ng kredito pagkatapos mabayaran ang iyong umiiral na balanse sa mortgage kung mayroon ka. Ang pagkuha ng mga quote mula sa tatlong reverse mortgage lenders at pagpunta sa pamamagitan ng reverse mortgage counseling ay dapat magbigay sa iyo ng isang magandang ideya kung maaari itong magbigay ng isang pangmatagalang solusyon sa iyong mga pinansiyal na problema.
(Para sa higit pa, tingnan ang Qualify mo para sa isang Reverse Mortgage? At pagpili ng Tamang Reverse Mortgage Lender .)
Galugarin kung magkano ang maaari mong makuha sa bawat isa sa mga pagpipilian sa pagbabayad na magagamit para sa reverse mortgages. Kung wala sa mga ito ang maaaring magbigay ng pagkatubig o malaking kabuuan na kailangan mo, marahil mas mahusay mong iwasan ang kumplikadong pautang na ito at naghahanap ng ibang paraan upang ayusin ang iyong mga problema sa pera.
Ang pagbebenta ng iyong bahay, halimbawa, ay magbibigay-daan sa iyo ng cash sa lahat ng iyong katarungan sa halip na isang porsyento lamang nito. Ang pag-upa o paglipat sa isang miyembro ng pamilya ay maaaring maging isang mas mahusay na solusyon. Ito ay magiging isang pag-aaksaya ng iyong pinaghirapan na equity ng bahay upang gumawa ng isang reverse mortgage lamang upang makita ang iyong sarili na nahaharap sa parehong mga problema sa pananalapi sa loob lamang ng ilang taon.
2. Hindi ka Plano na Gumalaw
Dapat mong planuhin na manatiling ilagay sa iyong bahay kung kumuha ka ng isang reverse mortgage. Para sa mga nagsisimula, ang isang reverse mortgage ay may mataas na mga gastos sa harap. Mayroong mga bayarin sa pagpapahiram, tulad ng bayad sa paghula, na maaaring kasing taas ng $ 6, 000, depende sa halaga ng iyong bahay. Ang seguro sa pang-una na mortgage ay dumating sa alinman sa 0.5% o 2.5% ng na-a-halaga na halaga ng iyong tahanan, depende sa baligtad na plano sa pagbabayad ng mortgage na iyong pinili. At pagkatapos ay may mga gastos sa pagsasara, tulad ng pamagat ng seguro, isang pagpapahalaga sa bahay, at isang inspeksyon sa bahay.
Bakit babayaran mo ang lahat ng iyon kung lumipat ka lang sa loob ng ilang taon? Bukod dito, kung lilipat ka, kailangan mong bayaran ang utang, at depende sa iyong ginugol ng cash na nakuha mo sa pamamagitan nito, hindi mo maaaring magawa iyon, iniwan ka nang walang isang lugar na mabubuhay.
3. Maaari kang Makipag-ugnay sa Mga Gastos na Patuloy
Ang pagpapanatili ng iyong mga buwis sa pag-aari, seguro sa mga may-ari ng bahay, at pagpapanatili ng bahay ay mahalaga kung mayroon kang isang reverse mortgage. Kung nahulog ka sa likod, maaaring ipahayag ng tagapagpahiram ang iyong utang na dapat bayaran at dapat bayaran.
Ang hindi pagbabayad ng mga premium premium ng may-ari ng bahay ay inilalagay din ang panganib ng tagapagpahiram, dahil kung sumunog ang iyong bahay ay walang seguro upang bayaran ang mga gastos sa muling pagtatayo. Ang iyong tagapagpahiram ay hindi nais na makaalis sa isang nasusunog na shell ng isang bahay na hindi nagkakahalaga ng halos kung ano ang iyong utang sa reverse mortgage.
Ang hindi pagsunod sa pagpapanatili ng bahay ay nagdudulot din sa pagkawala ng halaga ng iyong tahanan. Kung hindi mo papalitan ang isang hindi pagtupad na bubong, halimbawa, ang iyong tahanan ay maaaring magtapos ng malawak na pinsala sa tubig pagkatapos ng pag-ulan o pag-ulan. Ang mga prospect na mamimili ay magbabayad ng mas mababang presyo kaysa sa para sa mga katulad na bahay na maayos na maayos sa iyong kapitbahayan. Ang pangangailangan na gumastos ng pera upang mapalitan ang bubong at ayusin ang pinsala ng tubig upang maibalik ang bahay sa isang mabuting kundisyon ay maaaring makahadlang sa mga mamimili.
4. Ang Iyong Asawa Ay 62 o Mas Matanda
Ang anumang nangutang sa isang reverse mortgage ay dapat na hindi bababa sa 62 taong gulang. Kung kasal ka at ang iyong asawa ay hindi pa 62, ang pagkuha ng isang reverse mortgage ay hindi perpekto. Bagaman pinoprotektahan ng mga bagong batas ang iyong asawa na hindi nanghihiram mula sa pagkawala ng bahay kung namatay ka muna, hindi sila makakatanggap ng anumang higit pang reverse na pagkalabas ng mortgage pagkatapos mong mawala. Kung ang iyong reverse mortgage ay naka-set up bilang alinman sa isang buwanang stream ng kita o isang linya ng kredito, ang iyong asawa ay maaaring mawalan ng pag-access sa isang mapagkukunan ng kinikita nila. Gayundin, ang reverse morte proceeds ay batay sa edad ng bunsong asawa, kung ang taong iyon ay nasa utang o hindi. Ang mas bata sa edad na iyon, mas mababa ang halaga na maaari mong paghiram.
(Para sa higit pa, tingnan ang Reverse Mortgage: Maaari bang mawala sa Bahay ang Iyong Balo? )
5. Walang Plano na Maging Bequeath ng Iyong Bahay
Ang ilang mga tao ay hindi pipiliin na iwanan ang kanilang tahanan sa sinuman - maliban sa kanilang asawa kung sila ay may-asawa. Kung wala kang mga anak, o ang iyong mga anak ay matagumpay sa pananalapi at pagmana sa iyong tahanan ay hindi makakagawa ng isang makabuluhang pagkakaiba sa kanilang buhay pagkatapos ay malamang na wala kang tiyak na mga plano para sa pag-alis ng bahay.
Siguro dahil pinaghirapan mong magbayad para sa iyong bahay, nais mo lamang na mag cash sa iyong equity at gugugulin mo ang lahat bago ka mamatay. Ikaw ay perpektong may karapatan na gawin ito.
Sa iyong pagkamatay (o pagkamatay ng iyong asawa, kung pupunta ka muna - tingnan ang item 4), ang iyong pautang ay dapat bayaran at dapat bayaran. Ang mga tagapagmana na nais na magmamay-ari ng bahay ay may pagkakataon na mabayaran ang reverse mortgage balanse sa nagpapahiram at ibalik ang titulo. Gayunpaman, hindi nila laging magagawa ito. Maaaring wala silang cash o kwalipikado upang makakuha ng isang regular na mortgage upang bilhin ang iyong bahay.
Kung hindi bibilhin ng iyong tagapagmana ang bahay, ibebenta ito ng tagapagpahiram sa bukas na merkado upang mabawi ang pera na ipinapahiram sa iyo sa pamamagitan ng reverse mortgage. Ang anumang positibong balanse sa pagitan ng mga nalikom sa pagbebenta at kung ano ang utang mo ay pupunta sa iyong estate. Kung mayroong negatibong balanse, sinasaklaw ito ng seguro ng Federal Housing Administration. Kaya kung hindi ka nababahala tungkol sa pag-iwan ng iyong bahay sa sinuman, ang pagkuha ng isang reverse mortgage ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang makakuha ng cash.
Mga Pagsasaalang-alang: Ang Bottom Line
Ang mga reverse mortgage ay malawak na pinuna, at may mabuting dahilan, ngunit hindi nangangahulugang sila ay isang masamang pakikitungo sa bawat may-ari ng bahay sa bawat sitwasyon. Kahit na ang isang reverse mortgage ay isang mamahaling pagpipilian at hindi isang mainam, maaari pa rin itong pinakamahusay para sa iyong mga kalagayan. Narito ang kung: kung makakakuha ka ng sapat na kita mula sa pautang upang malutas ang iyong mga problema sa pananalapi, sa katagalan, plano na manatili sa iyong pang-matagalang termino, maaaring bayaran ang patuloy na gastos ng homeownership, magkaroon ng asawa na 62 o mas matanda, at huwag planong iwanan ang iyong tahanan sa sinuman.
(Para sa higit pa, tingnan kung Paano Pumili ng isang Reverse Mortgage Payment Plan, Kwalipikado Ka ba para sa isang Reverse Mortgage ?, Kumpletong Gabay sa Reverse Mortgage, Paghahambing ng Reverse Mortgage kumpara sa Pasaad na Mortgage, Reverse Mortgage Uri, Pagpili ng Tamang Reverse Mortgage Lender, Paano Pumili ng isang Reverse Mortgage Payment Plan, Reverse Mortgage o Home-Equity Loan ?, 5 Nangungunang Mga Alternatibo sa isang Reverse Mortgage, 5 Mga Palatandaan ng isang Reverse Mortgage ay Isang Hindi magandang ideya, Paano Maiiwasang Mapalabas ang Iyong Reverse Mortgage, Isang pagtingin sa regulasyon ng Reverse Mortgage, Mga Panuntunan para sa Pagkuha ng isang FHA Reverse Mortgage, Hanapin ang Nangungunang Reverse Mortgage Company, Reverse Mortgage: Maari ba ang Iyong Balo (er) Mawalan ng Bahay ?, Mag-ingat sa Mga Reverse Mortgage Scams, Reverse Mortgage Pitfalls)
