Talaan ng nilalaman
- 1. Isang Passion para sa Pananalapi
- Malalim na Kakayahang analitikal
- Propesyonal na Salesmanship
- 4. Dapat Na Nakahanay ang Mga Hilig
- Pag-usisa
Ang iba't ibang mga katangian ay naghihiwalay ng mahusay na tagapayo sa pinansya mula sa masama at matagumpay mula sa hindi matagumpay. Kung nais mong maging isang tagapayo sa pinansya o kailangan lamang na umarkila ng isa upang makatulong sa iyong pinansiyal na pagpaplano, narito ang limang mga katangian na dapat tandaan na ang pinakamatagumpay na tagapayo sa pinansiyal ay mayroon.
Mga Key Takeaways
- Ang matagumpay na tagapayo sa pinansiyal ay may isang malaking libro ng negosyo ng kliyente at isang track record ng pagganap at serbisyo.Ang pagkuha ng mga kliyente at ang pagkakaroon ng mga ito ay dumikit sa iyo-at inirerekumenda ka - nangangahulugan na maging propesyonal at ilagay ang iyong mga kliyente nang una. Sa parehong oras, kailangan mong magkaroon isang malalim na pag-unawa sa mga merkado, analytical kasanayan at pagsasanay, at magkaroon ng isang pagnanasa sa pananalapi.
Pag-ibig para sa Pinansyal na Pagpaplano at Pamamahala ng Kayamanan
Ang matagumpay na tagapayo sa pinansya ay ang may ganap na pagnanasa sa paksa. Mahalaga ito sapagkat ang mga pamantayan, batas, pamamaraan, at mga produkto sa loob ng mga mundo sa pananalapi at pamumuhunan ay patuloy na umuusbong.
Kapag ang isang tagapayo sa pinansya ay may malaking pagnanasa sa paksa, ang taong iyon ay natural na gravitates patungo sa pag-aaral nang higit pa tungkol sa industriya araw-araw. Ang mga walang hangarin na iyon ay patuloy na nahuhuli at nagpupumilit upang mapanatili ang mga kaunlaran sa industriya. Iyon lamang ang maaaring maging pagkakaiba sa pagitan ng tagumpay at kabiguan bilang isang tagapayo sa pananalapi. Ang isang magandang katanungan upang tanungin ang mga tagapayo sa pananalapi sa bawat pag-uusap ay, "Ano ang bago sa industriya?"
Malalim na Kakayahang analitikal
Maraming mga lugar na kasangkot sa isang kumpleto at masusing plano sa pananalapi. Ang pagpaplano ng daloy ng cash, pagpaplano ng pagreretiro, pamamahala ng pamumuhunan, pagpaplano ng seguro, pagpaplano ng estate, at pagpaplano ng buwis ay ilang mga pangunahing lugar na maaaring matulungan ng isang karampatang tagapayo sa pananalapi. Ang pagkakaroon ng malalim na kakayahang analitikal sa lahat ng mga lugar na ito ay mahalaga, ngunit marahil ito ay pinakamahalaga sa bahagi ng pamumuhunan.
Alam ng matagumpay na tagapayo sa pinansya na ang relasyon sa panganib at pagbabalik ay nagtutulak sa halos lahat ng aspeto ng isang plano sa pananalapi. Ang pagbubuo ng portfolio ng pamumuhunan sa tamang paraan at kakayahang muling ibigay ang mga ari-arian bilang pagbabago ng oras at layunin ay mahalaga. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay kailangang mag-aralan at magplano ng isang portfolio sa konteksto ng iba't ibang mga sukatan, tulad ng karaniwang paglihis, beta, paglalaan ng estratehikong asset, taktikal na paglalaan ng asset, at drawdown.
Propesyonal na Salesmanship
Ito ay isang pangunahing kinakailangan para sa matagumpay na tagapayo sa pinansyal. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat palaguin ang kanilang libro ng negosyo upang umunlad. Ang kakayahang ibenta ang kanilang mga serbisyo sa buong buong spectrum ng pinansiyal na pagpaplano, mula sa pamamahala ng pamumuhunan hanggang sa pagpaplano ng estate, ay kinakailangan para sa tagapayo sa pananalapi upang maging matagumpay. Totoo, ang mga benta ng mga serbisyo o produkto ay hindi dapat gawin lamang upang makagawa ng isang benta. Ang serbisyo o produkto ay dapat na tunay na makakatulong sa kliyente.
Gayunpaman, kinakailangan ang salesmanship. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay dapat na makipag-usap sa kliyente ang problema o agwat sa kanyang plano sa pananalapi na umiiral, maayos na ihatid ang solusyon, at bilang pangwakas na hakbang, hilingin sa negosyo ng kliyente o prospect. Ang isang tagapayo sa pananalapi na hindi makaipon ng lakas ng loob upang humingi ng negosyo ay walang alinlangan na wala. Sa isip nito, mahalaga ang susunod na ugali.
Isang Paniniwala na Dapat Na Nakahanay sa Mga Pakikipag-ugnay
Ang matagumpay na tagapayo sa pinansya ay ang unang naglalagay ng interes ng kanilang mga kliyente at ikalawa ang kanilang sariling interes. Ang tagapayo ay dapat naniniwala na ang pinansiyal na interes ng parehong partido ay dapat na nakahanay, o kung hindi maaaring mangyari ang isang mapanganib na relasyon. Hindi kinakailangan at hindi etikal na ibenta ang isang produkto ng kliyente na hindi kailangan ng kliyente, tulad ng mga hindi patakaran na mga patakaran sa seguro o mga patakaran sa seguro na may sobrang saklaw.
Ang ilang mga produkto ng pamumuhunan ay umaangkop din sa kategoryang ito, tulad ng magkakaugnay na pondo na may mataas na mga benta ng benta, dahil maraming hindi maihahambing at mas mahusay na mga pondo sa kapwa nang walang ganoong mga naglo-load.
Bilang karagdagan, ang pagsingil ng mas mataas-kaysa-kinakailangang mga pamamahala sa pamamahala ng pamumuhunan ay hindi mahusay na kasanayan. Ang isang matagumpay na tagapayo sa pinansya ay hindi dapat singilin ang 2% sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala kapag ang 0.5% ay pangkaraniwan para sa parehong serbisyo. Ang matagumpay na tagapayo sa pinansya ay tumutulong sa mga tao at nabayaran nang patas; hindi nila pinatuyo ang kanilang mga kliyente ng kanilang pinaghirapan na pera.
Pag-usisa
Ang pag-alis ng tiyak kung ano ang kailangan ng isang kliyente sa lahat ng mga aspeto ng pinansiyal na pagpaplano ay katulad ng detektib na trabaho. Ang mga maliliit na detalye ay dapat na matagpuan at magkasama, at ang isang komprehensibong solusyon sa isang malaking problema ay dapat malikha at magkomunikasyon. Ang matagumpay na tagapayo sa pinansyal ay ang mga nasisiyahan sa prosesong ito at umunlad sa hamon.
