Ayon sa isang survey ng Pew Charitable Trusts, higit sa kalahati (53%) ng mga pamilyang Amerikano ang nakakaranas ng malawak na swings ng kita. Mula 2014 hanggang 2015, 34% ng mga sambahayan ng US ang nagkaroon ng mga shift ng kita (pataas o pababa) ng 25% o higit pa. Mayroong isang magandang pagkakataon na ikaw, ay makakaranas din ng ilang antas ng hindi pagkakapantay-pantay sa pananalapi sa iyong buhay. Samakatuwid, ang pag-alam ng mga paraan upang pamahalaan ang pagkasumpungin ng kita ay dapat maging isang priority para sa iyo at sa iyong pamilya. (Para sa higit pa, tingnan ang Pagsagip sa isang Hindi regular na Kita .)
Mga kadahilanan para sa Malawak na Kita ng Mga Puro
Hakbang 1: Lumikha ng isang Budget
Ang unang hakbang sa paglutas ng problema ay ang paglista ng iyong buwanang gastos sa sambahayan sa isa sa tatlong mga haligi sa isang sheet ng papel. Ang unang haligi ay para sa mga paulit-ulit na bill, tulad ng isang pagbabayad ng kotse, mga bill ng utility at iba pa. Sa listahan ng pangalawang haligi ang lahat ng iyong paggastos sa pagpapasya, kabilang ang mga pamilihan, kainan, cable TV, atbp Ang pangatlong kolum ay dapat maglaman ng mga pagtitipid, pamumuhunan at kilalang mga gastos sa malalaking tiket, tulad ng mga medikal na pamamaraan, pag-aayos ng bahay o kotse at iba pa..
Para sa anumang bagay na may posibilidad na magbago, gumamit ng mga nakaraang invoice o resibo upang makahanap ng isang average. Laging magkamali sa tabi ng "pinakamasamang kaso na sitwasyon" kung hindi ka sigurado. Sa pagtatapos ng hakbang na ito, dapat mong malaman kung magkano ang kailangan mo sa isang buwan-buwan na batayan. (Para sa higit pa, tingnan ang Mga Batayan sa Pagbadyet .)
Hakbang 2: Lumikha ng matatag na Kita
Kapag pumapasok ang pera, ideposito ito sa isang account sa pagtitipid - hindi ang iyong account sa pagsusuri. Bawat buwan, maglipat ng eksaktong sapat upang masakop ang iyong mga gastos sa badyet para sa paparating na buwan. Ang ideya ay ang iyong kita ay magbabago, ngunit ang halaga na mailabas mo bawat buwan ay magiging pareho. Magbabayad ka sa iyong sarili ng isang set na buwanang suweldo, na may anumang dagdag na kita na natitipid sa pag-iimpok, kaya maaari mong makuha ito sa mga buwan na kita na may payat.
Hakbang 3: Magbayad ng Mga Bills at Kumuha sa Zero
Ang konsepto na kasangkot dito ay kilala bilang isang zero-sum na badyet. Magsisimula ka sa bawat buwan na may eksaktong kailangan mo sa iyong account sa pag-tseke, at gugugol mo o italaga ang lahat ng ito, sa kalaunan ay magtatapos sa napakaliit sa iyong account sa pag-tseke.
Kasama sa iyong badyet ang parehong pamumuhunan at pagbabayad sa utang. Dapat ding isama ang pag-save (para sa mga kilalang gastos sa malalaking tiket). Tulad ng halos lahat ng pera ay kailangang iwanan ang tseke ng account bawat buwan, ang malaking-ticket na pagtitipid ay dapat na bumalik sa savings account (at mai-accounted) o sa isang hiwalay na account sa pag-save.
Hakbang 4: Pagsasaayos - Banlawan - Ulitin
Kung paano mo subaybayan ang iyong paggasta ay nasa iyo. Maaari kang gumamit ng isang lapis at papel, spreadsheet ng do-it-yourself, mga smartphone app o software tulad ng YNAB (maikli para sa "kailangan mo ng badyet"). Kung mayroon kang natitirang mga pondo ng pagpapasya, ilagay ang mga ito sa kung saan - pagbabayad ng utang, pag-iimpok ng malaking tiket, pamumuhunan o pabalik sa regular na pagtitipid. Maaaring tumagal ng ilang buwan bago mo alam kung ano mismo ang suweldo na babayaran mo ang iyong sarili. Subaybayan at ayusin habang papunta ka.
Hakbang 5: Maghanda para sa isang Emergency
Kahit gaano kahusay ang iyong plano, palaging may hindi inaasahang gastos. Maaari kang magplano upang palitan ang mga gulong ng kotse kapag naubos ang mga ito sa anim na buwan ngunit hindi isang paghahatid na bumagsak habang nagbabakasyon ka. Karamihan sa mga eksperto ay nagmumungkahi ng pagkakaroon ng tatlo hanggang anim na buwan na "suweldo" na itabi para sa mga emerhensiya o biglaang pansamantalang kawalan ng trabaho. Bilang kahalili, isang linya ng equity ng bahay o isang katulad na maaaring magbigay sa iyo ng access sa emergency cash kung kinakailangan.
Ang Bottom Line
Ang pamamahala ng malawak na swings ng kita ay hindi rocket science. Karamihan sa mga ito ay isang bagay ng pagpapagaan ng pinansiyal na "mga burol" at "mga lambak" sa pamamagitan ng pagpuno sa huli ng karagdagang kita mula sa dating. Mangangailangan ng oras - malamang na isang minimum ng dalawa hanggang tatlong buwan - upang makayanan ang iyong "suweldo." Kahit na sa gayon ay makikita mo ang iyong sarili na nagba-tweet ng mga halaga sa mga tiyak na kategorya nang regular. Ang mahirap na bahagi ay mananatili sa isang badyet kapag alam mong mayroon kang karagdagang mga pondo sa pag-iimpok. Iwasan ang tukso at maging inspirasyon ng katotohanan na pinalitan mo ang problema ng hindi pantay na kita sa regular, maaasahang suweldo. At magawa mo lang ito sa iyong sarili. (Para sa higit pa, tingnan ang 4 Pinakamahusay na Personal na Pinansyal na Aplikasyon .)
