Bago mag-apply para sa isang credit card, tanungin ang iyong sarili ng mahalagang tanong na ito: Gaano ako malamang na maaprubahan? Mayroong dalawang mga kadahilanan kung bakit mahalaga ang tanong na iyon. Una, ang pag-unawa sa mga logro na aprubahan para sa isang credit card ay makakapagtipid sa iyo ng oras. Maaari mong paliitin ang iyong paghahanap para sa isang kard sa mga pinaka-malamang na ikaw ay kwalipikado at maiwasan ang mga hindi mo ginagawa. Pangalawa, ang paglilimita sa iyong mga aplikasyon ng credit card ay maaaring mabawasan ang mga negatibong epekto sa iyong marka ng kredito. Ang bawat bagong pagtatanong para sa kredito ay maaaring kumatok ng ilang puntos mula sa iyong puntos, kaya ang mas kaunting mga kard na iyong inilalapat, mas mabuti.
Ngunit ano ang kinakailangan upang maaprubahan para sa isang credit card? At mayroon bang mga bagay na magagawa mo upang madagdagan ang iyong mga logro sa pag-apruba kung mas bago ka sa paggamit ng kredito o sinusubukan mong gawing muli ang kasaysayan ng kredito? Ipinapaliwanag ng gabay na ito ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa kung ano ang kinakailangan para sa pag-apruba ng credit card.
Mga Key Takeaways
- Ang mga marka ng kredito ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong mga logro na makakuha ng aprubahan para sa isang credit card. Ang credit ng credit ay hindi ginagarantiyahan na ikaw ay maaprubahan, at ang mahinang kredito ay hindi ginagarantiyahan na ikaw ay tatanggihan. maaaring makatulong sa iyo na paliitin ang mga pagpipilian habang nagpapasya ka kung aling mga kard ang ilalapat.
Bago mag-aplay para sa isang Credit Card, Alamin ang Mga Credit Score Ranges
Kapag nag-a-apply ka para sa isang credit card, isinasaalang-alang ng mga kumpanya ang maraming mga kadahilanan, kabilang ang:
- Ang iyong mga marka ng kreditoIncomeMonthly rent o pagbabayad ng utang
Sa mga tatlo, ang iyong marka ng kredito ay nagdadala ng pinakamabigat na timbang sa mga desisyon sa pag-apruba ng credit card.
Ang isang paraan upang suriin ang iyong mga logro na aprubahan para sa isang credit card ay sa pamamagitan ng pagsuri sa iyong mga marka ng kredito upang matukoy kung nasaan sila sa saklaw ng mga marka. Ang mga marka ng credit ng FICO, na kung saan ay ang mga marka na ginagamit ng 90% ng nangungunang mga nagpapahiram, saklaw mula 300 hanggang 850.
Si Mike Pearson, dalubhasa sa credit at tagapagtatag ng site sa pag-aayos ng credit Credit Takeoff, ay nagpapaliwanag kung paano nakakaapekto ang mga saklaw ng iskor sa iyong mga logro sa pag-apruba. "Kung mayroon kang marka ng kredito na 750 pataas, pipiliin mo ang halos anumang credit card sa merkado, kasama ang 'prime' cards, na nagtatampok ng mga premyo at perks, " sabi ni Pearson. "Ang marka ng iyong kredito ay hindi lamang ang bagay na pumapasok sa pag-apruba para sa isang card na ganyan-at maaari mo pa ring tanggihan batay sa isang napakataas na ratio ng paggamit ng kredito o isang kamakailang huli na pagbabayad - ngunit kung mayroon kang isang mahusay na credit score, naninindigan ka ng pinakamahusay na posibilidad na makakuha ng aprubado para sa karamihan sa mga kalakasan na baraha."
Sa kabilang dulo ng spectrum ay ang "mahirap" na saklaw ng marka ng kredito, na kung saan ay isang marka sa ibaba 580. Kung ang iyong iskor ay nasa saklaw na ito, sinabi ni Pearson na ang iyong pinakamahusay na pusta para sa pagkuha ng aprubado para sa isang credit card ay isang secure na card. "Sa pamamagitan ng isang secure na credit card, " paliwanag ni Pearson, "gumawa ka ng isang pagbabayad o pag-deposito ng cash sa isang account kapag nag-sign up ka para sa card. Ang deposito na ito ay kumikilos bilang collateral. ”Kung hindi mo mabayaran ang bayarin, maaaring magamit ng kumpanya ng credit card ang iyong deposito upang masakop ang balanse.
Ang karaniwang Amerikano ay may marka ng kredito na nahulog sa isang lugar sa pagitan ng 300 at 850. Ang average na marka ng FICO ay 695, at ang karamihan sa mga tao na mayroong marka ng kredito ay nasa 660 hanggang 720 na saklaw.
Ang Mga Score ng Credit ay nakakaapekto sa Higit sa Pag-apruba ng Mga Odds
Mahalaga ang iyong mga marka ng credit para sa higit pa sa pag-apruba para sa isang credit card; naiimpluwensyahan din nila ang taunang rate ng porsyento na nalalapat sa iyong card.
Sino ang Mas Malamang na Naaprubahan para sa isang Credit Card?
Batay sa mga marka ng kredito lamang, hindi nakakagulat na ang mga taong may pinakamahusay na mga marka ng kredito ay mayroon ding pinakamahusay na pagkakataon na maaprubahan para sa isang kard. Ang ulat ng 2017 mula sa Consumer Financial Protection Bureau ay natagpuan ang isang malakas na ugnayan sa pagitan ng mga marka ng kredito at mga rate ng pag-apruba:
| Mga rate ng Pag-apruba ng Credit Card ng Saklaw ng Kalidad | |
|---|---|
| Saklaw ng Credit Score | Rate ng pag-apruba |
| Superprime | 84% |
| Prime | 65% |
| Malapit-Prime | 43% |
| Sub-Prime | 19% |
| Walang Credit | 16% |
Mayroong ilang mga konklusyon upang makuha mula sa mga numero. Tulad ng nabanggit ni Pearson, posible na magkaroon ng isang mahusay na marka ng kredito at pa rin i-down para sa isang credit card. Posible rin na maging kwalipikado para sa isang credit card kahit na wala kang anumang credit, na kung saan ay naghihikayat kung nagsisimula ka lamang na maitaguyod ang iyong kasaysayan ng kredito.
Pagbutihin ang Iyong Mga Odds na Maging aprubahan para sa isang Card
Hindi alintana kung mayroon kang mahusay o makatarungang kredito, may mga hakbang na maaari mong gawin upang mapataas ang iyong pagkakataon na maaprubahan para sa isang bagong alok ng credit card.
Suriin ang Iyong Credit Report at Score
Maaari kang makakuha ng iyong ulat sa kredito nang libre nang isang beses bawat taon mula sa tatlong pangunahing bureaus ng credit, Experian, Equifax, at TransUnion, sa pamamagitan ng website ng AnnualCreditReport.com. Kung hindi mo pa nasuri ang iyong ulat sa kredito bago, maaaring kapaki-pakinabang na makuha ang lahat ng tatlong mga ulat nang sabay-sabay upang makita kung paano inihahambing ang iyong kasaysayan ng kredito. Maaari kang magkaroon ng isang kreditor na nag-uulat sa isang bureau lamang sa halip ng lahat ng tatlo, halimbawa, na maaaring makaapekto sa iyong iskor sa kredito.
Habang sinusuri mo ang iyong mga ulat, suriin upang matiyak na tama ang lahat ng impormasyon. Kung nakakita ka ng isang pagkakamali o kawastuhan, may karapatan kang makipagtalo sa credit bureau na nag-uulat ng impormasyon. Kung napatunayan ng bureau na mayroong isang error, kinakailangang ligal na tanggalin ito o iwasto ito, alinman sa kung saan ay maaaring magdagdag ng ilang mga puntos pabalik sa iyong puntos.
Magsanay sa Malusog na Mga Gawi sa Kalidad ng Credit
Para sa mga kalkulasyon ng marka ng FICO, ang dalawang mga kadahilanan sa partikular na nagdadala ng pinakamaraming timbang: kasaysayan ng pagbabayad at paggamit ng kredito. Ang paggamit ng kredito ay kung magkano ang iyong limitasyon sa kredito na ginagamit mo sa anumang oras. Ang pag-alam kung paano pamahalaan ang dalawang mga kadahilanan na ito ay susi sa pagpapabuti ng iyong credit score. "Ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay ang bilang isang bagay na pumapasok sa pagkalkula ng iyong credit score, " sabi ni Pearson. "Isang hapon o napalampas na pagbabayad ay maaaring maipadala ang iyong marka sa kredito nang higit sa 50 puntos."
Maiiwasan mo ang sitwasyong iyon sa pamamagitan ng paggawa ng iyong mga pagbabayad sa oras bawat buwan. Kung nagpupumilit ka upang pamahalaan ang mga takdang petsa, ang mga pagbabayad ng automating mula sa iyong bank account ay maaaring gawing simple ang proseso ng pagbabayad ng bayarin. Bilang kahalili, maaari kang mag-set up ng mga alerto sa pamamagitan ng iyong bangko o sa iyong mga billers upang ipaalam sa iyo kung papalapit na ang isang takdang oras.
Ang pagbabayad ng iyong kasalukuyang balanse ay maaaring mapabuti ang iyong ratio ng paggamit. Ang isa pang pagpipilian na maaari mong subukan ay ang paghingi ng pagtaas ng limitasyon ng credit sa iyong mga kard. Sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong magagamit na limitasyon sa kredito, maaari mong mapabuti ang iyong ratio ng paggamit, sa pag-aakalang hindi ka gumawa ng anumang mga bagong pagbili laban sa mas mataas na limitasyon.
Ihambing ang Mga Alok sa Card Maingat na Bago Mag-apply
Mga kumpanya ng credit card na regular na nagbabago ng mga alok ng credit card. Habang hindi nila malinaw na ipinahayag kung anong minimum na marka ng kredito ang kanilang hinahanap mula sa mga mamimili, marami sa kanila ang nagbibigay ng isang pangkalahatang saklaw na nagpapahiwatig kung sino ang kard ay angkop para sa. Halimbawa, ang isang kumpanya ng credit card ay maaaring mag-alok ng isang cash-back card na may isang rate ng gantimpala para sa mga mamimili na may mahusay o patas na kredito at magreserba ng isang kard na may mas mataas na rate ng cash-reward o mas mahusay na mga perks para sa mga mamimili na may mahusay na kredito.
Ang paggugol ng oras upang gawin ang iyong mga araling-aralin at mga pagpipilian sa card ng pananaliksik ay makakatulong sa iyo na paliitin ang patlang sa mga kard kung saan kaangkop, batay sa iyong profile sa kredito. Mula doon maaari mong streamline ang listahan nang higit pa sa pamamagitan ng pagtukoy kung aling mga kard ang pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan. Halimbawa, kung nagdadala ka ng balanse, mas gusto mo ang isang kard na nag-aalok ng isang mababang taunang rate ng porsyento (APR) sa mga pagbili. O baka interesado ka sa isang kard na nag-aalok ng mga milya o paglalakbay sa halip na mga gantimpalang cash-back.
Alalahaning tumingin sa kabila ng mga marka ng kredito at isaalang-alang ang iba pang mga kinakailangan na maaaring itakda ng tagapagpahiram, tulad ng isang minimum na threshold ng kita. Gayundin, suriin ang mga pagpipilian sa card na inaalok ng iyong bangko laban sa kung ano ang inanunsyo ng iba pang mga bangko. Kung mayroon kang isang positibong kasaysayan ng pagbabangko sa iyong bangko o unyon ng kredito, maaari mong mas madali na maging kwalipikado para sa isang kard. Maglaan ng oras upang suriin ang APR at mga bayarin ng anumang kard na iyong napili, kaya alam mo kung ano ang gastos sa iyo ng card.
Subukan ang Ibang Mga Pagpipilian sa Pagbuo ng Credit Kung Tinanggihan Mo
Kung hindi ka nakakuha ng aprubahan para sa isang kard dahil ikaw ay wala pang 21 taong gulang, ang limitasyon ng edad para sa pagkuha ng mga credit card na ipinataw ng 2009 CARD Act, maaari mong subukan ang awtorisadong ruta ng gumagamit. Kasama dito ang paghiling sa iyong mga magulang na idagdag ka sa isa sa kanilang mga kard bilang isang awtorisadong gumagamit. Hindi ka magiging responsable para sa anumang utang na natamo sa card, ngunit maaari mong anihin ang mga benepisyo ng kanilang responsableng paggamit ng card. Maaari itong maging isang stepping stone upang makakuha ng aprubado para sa isang card ng iyong sariling down the line.
Ang Bottom Line
Ang pag-aprubahan para sa isang credit card ay maaaring tumagal ng oras kung wala kang mahabang kasaysayan ng kredito o ang iyong marka ng kredito ay nakabawi mula sa isang nakaraang pagkakamali. Alalahanin na maging mapagpasensya kapag nagtatayo ng kredito, dahil maaaring maglaan ng oras para sa iyong mga pagsisikap na maipakita sa iyong credit score. Samantala, patuloy na nagsasanay ng mabuting gawi sa kredito, tulad ng pagbabayad ng mga bayarin sa oras, at isaalang-alang ang pag-enrol sa isang libreng serbisyo sa pagsubaybay sa credit upang masubaybayan ang iyong pag-unlad mula buwan-buwan.
Mga Kaugnay na Artikulo
Masamang Kredito
Gusto mo ng isang Better Credit Score? Narito Kung Paano Ito Kunin
Masamang Kredito
Gaano Katas ang Aking Credit Score?
Credit Card
Nag-aaplay para sa isang Credit Card na Walang Numero ng Social Security
Masamang Kredito
Pinakamahusay na Mga paraan upang Kumuha ng Libreng Mga marka ng Credit
Masamang Kredito
Maaari ka Bang Masyadong Maraming Credit Card?
Ang Credit Credit
Paano Gumamit ng Credit Card upang Bumuo ng Credit
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Makatutulong ba ang Isang Ligtas na Credit Card sa Iyong Kredito? Ang isang ligtas na credit card ay isang uri ng credit card na sinusuportahan ng isang cash deposit, na nagsisilbing collateral kung dapat mong default sa mga pagbabayad. higit pa Ano ang Itinuturing na Masamang Kredito? Ang masamang kredito ay tumutukoy sa mahirap na kasaysayan ng isang tao na magbayad ng mga bayarin sa oras at madalas na makikita sa isang mababang marka ng kredito. higit pa Paano ang Creditworthiness Matters Creditworthiness ay kung paano tinutukoy ng isang tagapagpautang na default ka sa iyong mga obligasyon sa utang, o kung gaano karapat-dapat kang makatanggap ng bagong kredito. higit pang Credit Score Ang marka ng kredito ay isang bilang na nagmula sa 300-850 na naglalarawan sa pagiging kredensyal ng isang mamimili. Ang mas mataas na marka ng kredito, mas kaakit-akit ang nangutang. higit na Kahulugan sa Pagrerepaso sa Credit Ang pagsusuri sa kredito ay isang pana-panahong pagtatasa ng profile ng pinansyal ng isang indibidwal, na madalas na ginagamit upang matukoy ang isang panganib ng credit ng isang borrower. higit pa Ano ang isang Cash Advance? Ang isang cash advance ay isang serbisyo na ibinigay ng mga nagbigay ng credit card na nagbibigay-daan sa mga cardholders na agad na mag-withdraw ng isang kabuuan ng cash, madalas sa isang mataas na rate ng interes. higit pa