Ano ang Ipinapalagay na rate ng interes (AIR)?
Ang ipinapalagay na rate ng interes (AIR) ay ang rate ng interes (o rate ng paglago) na pinili ng isang kompanya ng seguro. Ang ipinagpalagay na rate ng interes ay ibinigay upang matukoy ang halaga ng isang kontrata sa annuity at, samakatuwid, ang pana-panahong pagbabayad ng kita na ibinigay sa annuitant.
Pinagsama sa iba pang mga kadahilanan tulad ng edad ng annuitant sa annuitization, mga pagpipilian sa pagsaklaw sa spousal at ang uri ng annuity coverage na napili, tinutukoy ng AIR ang buwanang pagbabayad na matatanggap ng annuitant. Ang mga kumpanya ng seguro ay gumagamit ng AIR upang makalkula ang halaga ng isang katipunan.
Maraming mga namumuhunan ang gumagamit ng mga annuities upang makabuo ng kita ng pagreretiro, at alam ang AIR ay makakatulong sa mga naturang annuitant na pinansiyal na magplano para sa kanilang mga taon ng pagreretiro dahil ipinapaalam nito sa kanila kung magkano ang maaari nilang asahan na matanggap mula sa isang annuity. Ang pagkalkula ng halaga ng isang annuity ay nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na magplano ng karagdagang pamumuhunan sa iba pang mga sasakyan.
Mga Key Takeaways
- Ang ipinapalagay na rate ng interes ay ang rate ng paglago ng napili ng kumpanya ng seguro.Ang tinutukoy ngRAI ang buwanang pagbabayad ng annuity.Ang pag-alam sa AIR ay makakatulong sa mga tatanggap ng plano para sa hinaharap.
Pag-unawa sa Ipinapalagay na rate ng interes (AIR)
Ang ipinapalagay na rate ng interes (AIR) ay ang pinakamababang rate ng interes na dapat kikitain sa mga pamumuhunan sa cash-halaga account ng policyholder upang masakop ang mga gastos ng kumpanya ng seguro at inaasahang margin ng kita. Ang isang mas malaking AIR ay magreresulta sa isang mas matatag na hula para sa mga pagbabalik sa merkado, pati na rin ang mas malaking buwanang pagbabayad para sa annuitant.
Ang AIR ay hindi isang garantisadong rate ng pagbabalik. Sa halip, ito ay isang target na kita na itinatakda ng kumpanya ng seguro para sa annuity account. Dapat matugunan ng account ang target na kinita upang mapanatili ang mga antas ng pagbabayad. Tulad ng mga pagbabago sa halaga ng annuity, ang pagbabayad na natanggap ng mamumuhunan ay nagbabago. Kung ang outperforms ng account ang AIR, maaaring asahan ng isang mamumuhunan ang pagtaas ng laki nito. Kung bumaba ang pagganap sa ibaba ng AIR, bababa ang laki ng mga pagbabayad. Ang pagganap ay palaging sinusukat laban sa AIR, hindi nakaraan na pagganap.
Ang bayad sa annuity ay batay sa bilang ng mga yunit ng annuity na pag-aari ng mamumuhunan, na pinarami ng halaga ng yunit ng annuity. Kapag ang pagganap ay katumbas ng AIR, ang halaga ng unit ng annuity ay nananatiling hindi nagbabago, at sa gayon ang pagbabayad ng mamumuhunan. Kaya, ang pagpili ng isang makatotohanang AIR ay napakahalaga.
Kung ang AIR ay napakataas, ang halaga ng unit ng annuity ay patuloy na mahuhulog, kasama ang pagbabayad ng mamumuhunan. Kung ang outperforms ng account ang AIR, ang halaga ng unit ng annuity ay patuloy na tataas, at sa gayon ang pagbabayad ng mamumuhunan. Ang AIR ay may kaugnayan lamang sa panahon ng payout phase ng kontrata kapag ang mamumuhunan ay tumatanggap ng mga pagbabayad at nagmamay-ari ng mga unit ng annuity. Ang akumulasyon ng mga yunit sa yugto ng akumulasyon - o kung ang mga benepisyo ay ipinagpaliban-ay walang bisa sa ipinapalagay na rate ng interes.
Halimbawa ng isang Ipinapalagay na Rate ng Interes
Bilang isang halimbawa ng hypothetical, ipagpalagay ang isang variable na annuity, kung saan natatanggap ng annuitant ang isang minimum na garantisadong pana-panahong pagbabayad na nakatali sa pagganap ng pinagbabatayan na pamumuhunan ng annuity. Ang isang ipinapalagay na rate ng interes ng 5% sa $ 1 milyon ng punong-guro ay magbubuo ng mas malaking minimum na pagbabayad sa annuitant kaysa sa isang annuity na gumaganap sa 2%. Bagaman ang annuitant ay maaaring makatanggap ng karagdagang mga pagbabayad kung ang pinagbabatayan ng mga pag-aari ng laganap na pag-asa ng annuity, ang minimum na garantisadong pagbabayad ay nakatali sa ipinapalagay na rate ng interes.
