Ano ang Rating ng Bangko?
Ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) at / o iba pang mga pribadong kumpanya ay nagbibigay ng isang rate ng bangko sa publiko sa kaligtasan at kagalingan nito. Nalalapat ito sa mga bangko at iba pang mga institusyong mabilis.
Karaniwang magtatalaga ang isang rate ng bangko ng isang marka ng liham o pag-ranggo ng numero, batay sa mga pormula ng pagmamay-ari. Ang mga formula na ito ay karaniwang nagmula mula sa kapital ng bangko, kalidad ng asset, pamamahala, kita, pagkatubig, at pagiging sensitibo sa panganib sa merkado (CAMELS).
Pag-unawa sa Mga Rating sa Bank
Itinalaga ng mga regulator ng gobyerno ang rating ng CAMELS sa sukat na 1 hanggang 5, na may 1 at 2 na naatasan sa mga institusyong pampinansyal na nasa pinakamainam na pangunahing kondisyon. Ang isang rating ng 4 o 5 ay madalas na nagpapahiwatig ng mga malubhang problema na nangangailangan ng agarang pagkilos o maingat na pagsubaybay. Ang isang rating ng 5 ay ibinibigay sa isang institusyon na may mataas na posibilidad ng pagkabigo sa loob ng susunod na 12 buwan.
Ang mga ahensya ay hindi palaging naglalabas ng mga rating ng CAMELS sa publiko. Maaari silang mapanatiling lihim. Para sa kadahilanang ito, ang mga pribadong kumpanya ng bank-rating ay gumagamit din ng mga pormula ng pagmamay-ari sa isang pagtatangka upang kopyahin ang impormasyon. Sapagkat walang serbisyo sa rating ay magkapareho, ang mga namumuhunan at kliyente ay dapat kumunsulta sa maraming mga rating kapag sinusuri ang kanilang mga institusyong pinansyal.
Bank Rating at Mga Halimbawa ng Mga Pamantayan sa CAMELS
Tulad ng nakasaad sa itaas, maraming mga ahensya ang gumagamit ng CAMELS o katulad na pamantayan upang i-rate ang mga bangko. Halimbawa, kung titingnan ng isang ahensya ang "A" sa CAMELS: "A" ay nakatayo para sa kalidad ng pag-aari, na maaaring sumailalim sa pagsusuri o pagsusuri ng panganib sa kredito na may kaugnayan sa mga asset ng mga interes ng bangko, tulad ng mga pautang. Ang mga organisasyon ng rating ay maaari ring tingnan kung naaangkop ang iba't ibang portfolio ng isang bangko (hal. Kung ano ang mga patakaran na inilagay upang limitahan ang peligro ng kredito at kung paano mahusay na ginagamit ang mga operasyon).
Ang mga ahensya ay maaari ring tumingin sa "M" para sa pamamahala. Nais nilang tiyakin na nauunawaan ng mga pinuno ng mga bangko kung saan namumuno ang kanilang institusyon at gumawa ng mga tiyak na plano upang sumulong sa isang naibigay na regulasyon sa kapaligiran, kasama ang kanilang mga kapantay. Napapanood kung ano ang posible, ang paglalagay ng isang bangko sa konteksto ng mga uso sa industriya, at ang pagkuha ng mga peligro upang mapalago ang negosyo ay kinakailangan ng mga matatag na pinuno.
Sa wakas, ang mga organisasyon ay maaaring tumuon sa "E" o kita. Ang mga pahayag sa pananalapi sa bangko ay madalas na mas mahirap na matukoy kaysa sa iba pang mga kumpanya, na ibinigay sa kanilang natatanging mga modelo ng negosyo. Ang mga bangko ay kumuha ng mga deposito mula sa mga naka-save at nagbabayad ng interes sa ilan sa mga account na ito. Upang makabuo ng mga kita, sila ay iikot ang mga pondong ito sa mga nangungutang sa anyo ng mga pautang at makakatanggap ng interes sa kanila. Ang kanilang mga kita ay nagmula sa pagkalat sa pagitan ng rate na babayaran nila para sa mga pondo at ang rate na natanggap nila mula sa mga nangungutang.
