Repasuhin ang Wealthsimple

Inilunsad noong Setyembre 2014, ang Wealthsimple ng Canada ay nagbibigay ng algorithm sa pamumuhunan at mga programa sa pag-iimpok sa pamamagitan ng mga tanggapan ng New York, Toronto, at London. Ang pinansyal na higanteng pinansiyal na Power Financial ay namuhunan ng hindi bababa sa $ 74 milyon sa mabilis na paglago ng advisory. Ang mga bagong kliyente ay maaaring maglipat ng taxable at retirement account o magdeposito ng pondo sa mga bagong account. Ang minimum na account ay $ 0, na ginagawang madali para sa mga bagong mamumuhunan na magsimula. Ang isang maliit na pool ng mga mababang-bayad na ETF ay ginagamit upang mamuhay ng mga medyo pangkaraniwang mga portfolio na higit pang na-customize ng impormasyon na inilagay mo sa platform (ito ay tapos na sa magkaparehong pondo sa UK). Ang pagsusuri na ito ay pangunahing isinulat mula sa pananaw ng isang nakabase sa mamumuhunan sa US, ngunit sinubukan din naming isama ang may-katuturang impormasyon mula sa UK at mga platform sa Canada.

Mga kalamangan

• Mga account sa Canada, Amerikano, at UK

• Napakahusay na mapagkukunang pang-edukasyon

• Ang account sa pag-save na may interes na mapagkumpitensya

• Pag-aani ng pagkawala ng buwis

• $ 0 upang buksan ang account

Cons

• Dapat ibunyag ang personal na data upang tingnan ang pag-setup

• Sinusunod ng mga algorithm ang pangkaraniwang pagbili at diskarte

• Limitadong mga pagpipilian sa paglikha ng portfolio

Pag-setup ng Account

4.2

Upang mag-set-up ng isang account sa Wealthsimple, kailangan mong ibigay ang iyong personal na impormasyon nang paitaas. Nangangahulugan ito na hindi ka maaaring tumingin sa palatanungan o suriin ang mga paglalaan ng portfolio bago magbigay ng detalyadong personal na impormasyon. Ang palatanungan ay nagtanong sa iyo ng isang serye ng mga tipikal na mga katanungan tungkol sa mga layunin sa pananalapi, oras na abot-tanaw, pagpapaubaya sa panganib, nakaraang karanasan sa pamumuhunan at antas ng kaalaman sa pamumuhunan.

Ginagamit ang iyong mga tugon upang makabuo ng isang portfolio at listahan ng ETF na na-sadyang tugon sa nakumpletong profile. Maaari mong baguhin ang mga iminungkahing alokasyon, ngunit ang system ay maaaring humingi ng mga kadahilanan kung ang mga pagbabago ay salungat sa naunang mga sagot. Ang mga account ay pinondohan sa pamamagitan ng mga link sa bank account at maaaring maisagawa sa isang beses na pagbabayad o paulit-ulit na mga deposito.

Ang mga uri ng account ng Wealthsimple ay nag-iiba ayon sa aling rehiyon na iyong nakatira. Sa Estados Unidos, ang Wealthsimple ay nagbibigay ng suporta para sa mga indibidwal at magkasanib na mga taxable account, mga account ng tiwala at ang karaniwang hanay ng mga account sa pagreretiro.

Sa Canada, ang Wealthsimple ay nag-aalok ng isang buong saklaw ng mga account, kasama ang mga tax-free savings account (TFSA), corporate account, joint account, retirement savings plan (RSP), naka-lock-in retirement account (LIRA), mga rehistradong pondo ng kita sa pagreretiro (RRIF), mga rehistradong plano sa pag-save ng edukasyon (RESP) at mga taxable account.

Sa United Kingdom, nag-aalok ang Wealthsimple ng mga account sa pensyon, mga indibidwal na account sa pag-save (ISA), junior individual savings account (JISA) at mga personal na taxable account.

Bilang karagdagan sa isang regular na programa sa pamumuhunan, nag-aalok ang Wealthsimple ng isang Smart Savings account na nagbabayad ng mas mataas na interes kaysa sa tradisyunal na mga account sa pag-save sa pamamagitan ng paggamit ng mga mababang panganib na ETF. Ang account ay maaaring mabuwis at magbabayad ng isang 0.25% fee sa halip na isang 0.50% fee, pagbaba ng net interest. Ang account sa Smart Savings ay nakaseguro sa pamamagitan ng Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) seguro sa halip na FDIC.

Pagtatakda ng Layunin

3.4

Nagbibigay sa iyo ang Wealthsimple ng walang limitasyong mga sesyon sa pagpaplano sa pananalapi at isang beses na sesyon para sa mga di-kliyente na nagsumite ng mga pahayag sa account nang maaga. Maaari ka ring makipag-usap sa isang tagapayo ng tao kapag hiniling. Sa panahon ng proseso ng pag-setup, ang mga bagong may-hawak ng account ay hinilingang pumili mula sa isang listahan ng pagpaplano ng layunin na kasama ang pagmamay-ari ng bahay, pagreretiro, edukasyon, pang-matagalang paglaki, at kita. Maramihang mga layunin ay maaaring malikha sa ilalim ng isang solong account, na nag-aalok ng higit na pagiging sopistikado at pagkakaiba-iba kung kinakailangan. Maaari mong suriin ang mga transaksyon at kamag-anak na istatistika ng pagganap, na hinati ng mga layunin, sa mga pahina ng pamamahala ng account pagkatapos makumpleto ang pondo.

Mga Serbisyo sa Account

3.3

Ang pagpopondo ng iyong Wealthsimple account ay nangangailangan lamang ng pag-log in sa interface ng pamamahala ng account at humiling ng isang deposito o pag-set up ng mga paulit-ulit na mga deposito sa pamamagitan ng isang naka-link na bank account. Maaaring hilingin ang mga pag -draw ng ilang mga pag-click, ngunit maaaring tumagal ng hanggang sa 10 araw ng negosyo upang matanggap ang mga pondo kung ang iyong account ay walang humpay na mga transaksyon. Bilang dagdag na insentibo, binabayaran ng Wealthsimple ang mga gastos sa paglilipat sa mga bagong account na pinondohan ng hindi bababa sa $ 5, 000. Maaari mo ring isaaktibo ang Roundup matapos i-link ang credit at debit account, na kinakalkula at idineposito ang "ekstrang pagbabago" na naipon sa pamamagitan ng pag-ikot ng mga singil sa susunod na buong bilang.

Ang mga indibidwal at pinagsamang buwis na account ay hindi maaaring gumamit ng margin o humiram mula sa account, at ang Wealthsimple ay hindi nag-aalok ng karagdagang mga serbisyo sa pagbabangko sa oras na ito.

Ang mga kliyente sa Canada ay maaaring gumamit ng pinagsamang serbisyo ng paghahanda ng buwis ng SimpleTax upang mag-file ng kanilang mga pagbabalik. Ang pakikipagsosyo na ito ay inihayag noong huli ng Setyembre 2019, at pinagsasama ang dalawang Canada fintech firms sa ilalim ng isang solong virtual na bubong.

Mga Nilalaman ng Portfolio

2.5

Ang system ay bumubuo ng isang konserbatibo, balanseng, o paglaki ng portfolio bilang tugon sa iyong data ng profile. Ang pagkakalantad sa portfolio ay kinukuha lamang sa pamamagitan ng mga ETF sa alok ng US. Ang mga pondo ng Mutual ay maaaring ihalo sa mga account sa Canada at ang pangunahing sasakyan sa alay ng UK. Walang mga indibidwal na stock o direktang naayos na kita na magagamit sa mga regular na account. Maaari mo pang piliin na ipasadya ang iyong portfolio sa pamamagitan ng pagpili ng isang portfolio na may malay-tao na portfolio na hindi kasama ang mga hindi kwalipikadong mga ETF. Nag-aalok din ang Wealthsimple ng isang Halal account na sumusunod sa batas ng Islam, pagbili ng mga naka-pre-screen na stock ngunit walang mga ETF o mga produktong nakapirme na kita.

Maaari mong suriin ang iyong kasalukuyang mga paglalaan sa isang Pahayag ng Patakaran sa Pamuhunan na maa-access sa pamamagitan ng interface ng pamamahala ng account. Para sa pag-alok ng US, mayroong isang maliit na maliit na uniberso ng 10 pondo na populasyon ang listahan ng ETF, na nahahati sa isang pantay na bilang ng mga kategorya ng asset. Ang bersyon ng Canada ay may parehong bilang ng mga pondo, ngunit naglalaman ng isang pondo ng real estate na walang katumbas sa bersyon ng US. Ang nag-aalok ng UK ay may 12 pondo na ginagamit upang ma-populasyon ang portfolio.

Ang isang screenshot ng isang socially may kamalayan na portfolio na naglalaman lamang ng anim na "berde" na pondo, ngunit ang iba ay maaaring hindi mailantad.

Ang bawat portfolio ng Wealthsimple ay maaaring magsama ng walong hanggang 10 mga instrumento, na nagbibigay ng impression na ang karamihan sa pagpapasadya ay ginagawa sa pamamagitan ng mga pagbabago sa porsyento sa halip na pagpili ng ETF. Ang mga pondo ay lahat mula sa karaniwang mga hinala para sa alay ng US, kasama ang iShares, Vanguard, VanEck at WisdomTree. Ang alay ng Canada ay may mga ETF mula sa Vanguard at iShares na rin, na may mga karagdagang alok mula sa Purpose Invest at BMO. Ang salungatan ng pagbubunyag ng interes para sa mga account sa Canada ay nagtatala na ang dalawang institusyon na nagbibigay ng pondo ng kapwa ay may kaugnayan sa personal o negosyo sa mga punong-guro ng Wealthsimple. Nag-aalok ang bersyon ng UK ng mga pondo mula sa Vanguard bilang karagdagan sa Legal & General, PIMCO, BlackRock at Amundi Asset Management.

Ang mga nilalaman at konstruksyon ng Wealthsimple ay pinili ayon sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT), tulad ng kaso sa karamihan sa mga robo-advisory. Iyon ay sinabi, tila may kaunting pagkakaiba sa diskarte ng Wealthsimple mula sa mga mas mababang kapital. Ang limitadong uniberso ng pondo ay maaari pa ring magamit upang lumikha ng isang sari-saring portfolio, ngunit ang katulad na laki ng mga karibal ay napunta sa mas malaking haba upang mabuo sa mga tseke laban sa konsensya o geograpikal na konsentrasyon at mas matatag na pag-andar ng petsa ng pag-target.

Pamamahala ng portfolio

3.7

Pinamamahalaan ng Wealthsimple ang iyong portfolio sa pamamagitan ng sinubukan at totoong mga diskarte sa pamilihan na kinabibilangan ng pag-iiba sa kabuuan ng mga klase ng asset, passive buy-and-hold na pamumuhunan, pagbabahagi ng pamumuhunan at feedback ng kliyente sa pamamagitan ng profile at proseso ng pagmamarka ng peligro. Ang pag-unlad patungo sa iyong mga layunin ay bumubuo ng coaching mula sa system upang mapataas ang pondo o manatili sa kurso. Ang pagpapalit ng marka ng peligro na nauugnay sa iyong profile sa anumang oras ay mag-uudyok sa isang portfolio ng muling pagsasaalang-alang.

Kahit na walang pagbabago sa iyong profile, Awtomatikong muling binabalanse ng Wealthsimple ang iyong portfolio pagkatapos ng mga deposito, pag-alis, at mga pagbabago sa mga halaga ng asset. Hindi ka maaaring humiling ng pagbalanse, o gumawa ng mga pagbabago sa mga ETF na lampas sa mga responsable sa lipunan at Halal. Ang tagapangasiwa ng Apex ay nagsasagawa ng mga estratehiya sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis sa ngalan ng Wealthsimple, nangangahulugang ang iyong mga buwis na portfolio ay kung minsan ay makakakita ng mga kapalit ng mga katumbas na pamumuhunan para sa mga layunin ng buwis.

Karanasan ng Gumagamit

3.8

Karanasan sa Mobile

Nag-aalok ang Wealthsimple ng madaling mabasa, mobile na handa na website at mobile app para sa iOS at Android na may pinahusay na mga tampok sa pamamahala ng account. Nagbibigay ang iPhone at maraming mga Android device ng biometric identification, at ang parehong mga app ay sumusuporta sa dalawang-factor na pagpapatunay. Walang mga application na apps na partikular sa tablet o Windows para sa Windows Phone o iba pang mga pangalawang operating system

Karanasan sa Desktop

Ang website ay nagha-highlight ng mga pangunahing tampok ng account, ipinaliwanag ang pilosopiya ng kumpanya, at nagbibigay ng isang komprehensibong FAQ na sumasaklaw sa karamihan ng mga lugar na interes. Ang mga bagong may-hawak ng account ay kinakailangan na magpasok ng mga personal na detalye sa pagsisimula ng proseso ng pag-setup ng account, kaya hindi ka maaaring sumilip sa mga pagpipilian sa portfolio nang maaga. Ang FAQ ay hindi gaanong nagagaan ang nakatagong materyal na ito, na lampas sa pagsasabi na ang mga aplikante ay nagbibigay ng "pangunahing impormasyon, sagutin ang ilang mga katanungan tungkol sa nakaraang karanasan sa pamumuhunan, at pag-e-sign ng isa o higit pang Mga Kasunduan sa Pamamahala ng Pamumuhunan."

Nagbibigay ang Wealthsimple US site ng walang brochure sa advisory ng ADV-2A na ipinag-uutos ng SEC. Ang patakaran ay nagsasabi na ang mga tagapayo ay "kinakailangang maghatid sa mga kliyente at mga prospective na kliyente ng isang brochure na naglalahad ng impormasyon tungkol sa iyong firm." Ang Wealthsimple ay mayroong ADV-2A sa website ng SEC, kaya kakaiba na hindi ito malinaw na maiugnay sa site. Ang ADV-2A ay inilaan bilang isang dokumento sa proteksyon ng consumer, at ang mga pagsisiwalat ng kumpanya sa loob ng mga brochure na ito ay mahalaga sa pagtatag ng tiwala sa pagitan ng tagapayo at kliyente, kaya't ito ay nagmamarka ng isang pangunahing pagkukulang.

Serbisyo sa Customer

3

Tulad ng nabanggit, ang mga kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo kapag hiniling, kahit na ang impormasyon sa pakikipag-ugnay ay medyo mahirap na makahanap kaysa sa nararapat. Maaari kang makipag-ugnay sa Wealthsimple sa pamamagitan ng contact sa telepono at email, ngunit walang live chat para sa mga prospect o kasalukuyang may hawak ng account. Ang contact number para sa Wealthsimple ay matatagpuan sa ilalim ng ilang mga webpage pati na rin sa help center. Walang malinaw na pahina na "makipag-ugnay sa amin" sa labas ng isang FAQ. Ang mga oras ng telepono ay nakalista bilang 9:00 am hanggang 8:00 pm Ang oras ng Silangang Lunes hanggang Huwebes at 9:00 am hanggang 5:30 pm Ang oras ng Silangan sa Biyernes para sa Estados Unidos. Sa Canada, bubukas ang call center ng isang oras nang mas maaga. Ang listahan ng call center ng UK ay walang oras.

Maraming mga tawag sa numero ng telepono ng US sa oras ng negosyo na nakagawa ng pakikipag-ugnay sa isang kinatawan ng customer sa loob ng isang minuto. Ang unang pagrekord ay nagbigay ng iba't ibang mga oras ng pakikipag-ugnay kaysa sa FAQ, na umaabot sa Lunes hanggang saklaw ng Huwebes hanggang 8:00 ng umaga ang mga adres ng opisina ng Wealthsimple ay nakalista sa pahina na "Sino Kami" na walang mga numero ng telepono.

Edukasyon at Seguridad

3.6

Nagtatampok ang website ng Wealthsimple ng isang komprehensibong pamumuhunan ng 101 glossary, isang malawak na brush FAQ na pamumuhunan at isang mahusay na buwanang magazine / blog na may dose-dosenang mga "how-to" na mga artikulo. Gayunpaman, mahirap hanapin ang mga paksa ng interes dahil walang panloob na pag-andar sa paghahanap para sa pang-edukasyon na nilalaman. Bilang karagdagan, marami sa mga tutorial ang kulang sa dami ng mga tool na kinakailangan upang matulungan ka sa panandaliang pagpaplano ng layunin at pangmatagalang pagpaplano sa pananalapi.

Ang website ng Wealthsimple ay gumagamit ng 256-bit SSL encryption at nagtatampok ng malinaw na nakasaad na patakaran sa privacy na nagbibigay sa iyo ng isang seguridad. Ang pag-log in sa pamamahala ng account ay nangangailangan ng pagpapatunay ng dalawang salik sa pamamagitan ng isang text message. Para sa mga account sa US, hawak ng Apex Clearing Corporation ang lahat ng iyong mga pondo sa mga account sa pamumuhunan, na nagbibigay sa iyo ng pag-access sa SIPC insurance at labis na seguro. Siniguro ng standard na saklaw ng SPIC laban sa mga pagkalugi dahil sa mga nabigo na mga broker (hindi pagkalugi dahil sa paggalaw ng merkado) hanggang sa $ 500, 000.

Ginagawa ng ShareOwner ang papel na tagapag-alaga sa Canada at ang ginagawa ng SEI Investments ay pareho sa United Kingdom. Ang UK at Canada ay mayroon ding magkakaibang mga antas ng proteksyon ng account sa pamamagitan ng Canadian Investor Protection Fund (hanggang sa $ 1 milyon) at ang Financial Services Compensation Scheme ng gobyerno ng UK (hanggang sa £ 85, 000).

Mga Komisyon at Bayad

4.6

Ang mga bayarin ng Wealthsimple ay nag-iiba ayon sa rehiyon tulad ng nabanggit, ngunit naaayon sa mga average na industriya. Sa US at Canada, ang bayad na 0.50% ay kasama ang lahat ng payo sa pamumuhunan, pamamahala ng portfolio, at mga gastos sa pangangalakal. Ang bayad ay bumaba sa 0.40% para sa mga account sa at higit sa $ 100, 000. Sa United Kingdom, ang bayad ay 0.7% na may isang drop sa 0.5% na may £ 100, 000 sa mga assets sa ilalim ng pamamahala. Ang bayad sa programa ng Smart Savings ay mas mababa sa 0.25%. Ang mga pagbubunyag ay nagsasaad na ang average na bayarin sa ETF ay tumatakbo sa paligid ng 0.15%. Ang pagsingil ng Apex para sa paglilipat ng wire at paglilipat ng account sa isa pang broker.

Ang Wealthsimple ay isang Magandang Pagkasya Para sa Iyo?

Nag-aalok ang Wealthsimple ng isang mahusay na akma para sa mga namumuhunan sa lahat ng edad na naghahanap upang makatipid ng pera at gawin ang susunod na hakbang sa kalsada sa pangmatagalang seguridad sa pananalapi. Ang mga bayad ay average para sa puwang ng robo-advisory at ang minimum na account ng $ 0 ay nag-aalis ng isang sagabal para sa mga namumuhunan na nagsisimula pa lamang. Sa kabaligtaran, ang mas mababang mga bayarin sa pamamahala at mas matatag na mga tampok sa mga account sa at higit sa $ 100, 000 ay maaaring maakit ang interes ng mga indibidwal na may mataas na net.

Ang apela ng Wealthsimple ay pinalawak ng katotohanan na nag-aalok ng mga serbisyo nito sa labas ng US sa mga namumuhunan sa Canada at United Kingdom. Ang katotohanan ng pagpapatakbo sa maraming mga hurisdiksyon ay maaaring nasa likuran ng nawawalang mga pagsisiwalat ng US, ngunit hindi iyon isang mahusay na dahilan para sa isang pagtanggi na lilikha ng hindi mapakali sa mas maraming mga napapanahong namumuhunan na nakasalalay sa mga dokumento.

Sa pangkalahatan, ang diskarte na Wealthsimple ay tumatagal sa pagtatayo at pamamahala ng iyong portfolio ay hindi rebolusyonaryo. Ang portfolio ay binuo gamit ang plain vanilla MPT na may limitadong pagpapasadya na lampas sa responsable sa lipunan at mga Halal na pagpipilian. Ang kakulangan ng pagpapasadya ay pinagsama ng isang maliit na listahan ng pondo kumpara sa mas malaking pagpili na magagamit sa pamamagitan ng mga kakumpitensya. Ang Wealthsimple ay gumagamit ng mga pangunahing buy-and-hold na sari-sari sa kabuuan ng mga ari-arian na may rebalancing at pag-aani ng pagkawala ng buwis kung kinakailangan, at ang pamamaraang ito ay mayroong kasaysayan ng tagumpay sa merkado na ang karamihan sa mga indibidwal na namumuhunan ay nabigo upang tumugma. Iyon ay sinabi, Ang Wealthsimple ay maaaring hindi ang pinakamahusay na akma kung naghahanap ka ng isang portfolio na napapasadya sa antas ng asset. Kung pinahahalagahan mo ang pagiging simple at nais na magkaroon ng isang hands-off portfolio, gayunpaman, kung gayon ang diskarte ng Wealthsimple ay maaaring tama lamang.

Paghambingin ang Wealthsimple

Ang kayamanan ay isang mahusay na akma para sa mga namumuhunan sa lahat ng edad na naghahanap upang makatipid ng pera. Tingnan kung paano inihambing ang mga ito laban sa iba pang mga robo-advisors na aming nasuri.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.