Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Betterment at Charles Schwab ay papalapit sa puwang ng robo-advisory mula sa ibang magkakaibang panimulang punto. Ang Betterment ay isa sa mga tagapanguna ng robo-advisor at nagbago upang mag-alok ng payo ng tao sa halip na isang firm, digital-only approach. Sa kaibahan, si Charles Schwab ay isang storied financial firm na gumawa ng pangalan nito na nagbibigay ng payo sa mga indibidwal na namumuhunan mula noong 1970s. Ito ay naging mas digital-savvy sa mga nakaraang taon, syempre, at mayroon nang puwersa sa espasyo ng online na broker. Si Charles Schwab Intelligent Portfolios ay isa pang hakbang sa ebolusyon na iyon. Parehong mga firm na ito ay lumikha ng mga solidong handog, kaya ang pagpili sa pagitan ng Betterment at Charles Schwab Intelligent Portfolios ay maaaring maging mahirap. Titingnan namin ang ilan sa mga pangunahing bagay na dapat isaalang-alang sa pagpapasya kung alin ang pinakamahusay para sa iyong dolyar ng pamumuhunan.
Mahalaga
Noong Nobyembre 25, 2019, inihayag ni Charles Schwab ang isang buyout ng online brokerage ng TD Ameritrade. Ang transaksyon mismo ay inaasahan na magsara sa ikalawang kalahati ng 2020, at pansamantala, ang dalawang kumpanya ay magpapatakbo ng awtonomiya. Inaasahan ng Schwab ang pagsasama ng mga platform at serbisyo nito na maganap sa loob ng tatlong taon ng malapit na ang pakikitungo.
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Tamang-tama para sa mga taong naghahanap ng mabilis at madaling mag-set up ng isang accountThere na naghahanap upang subaybayan at subaybayan ang mga layunin sa pananalapi ay maaaring magawa nang madaliAng mga diskarte na nakikinabang sa buwis para sa mga naghahanap upang maiwasan ang labis na buwisPremium plano ay mahusay para sa mga taong nais mag-access sa isang tunay na tagapayo sa pinansya.
- Pinakamababang Account: $ 5, 000
- Mga bayarin: $ 0, pinagbabatayan ng mga ETF na average na 0.08% hanggang 0.15% na bayad sa pamamahala
- Ang mga nagsisikap na maiwasan ang labis na gastos ay hindi mapapahalagahan ang mga bayarin sa pamamahalaMay mga mamumuhunan ay pinahahalagahan ang kanilang madaling gamiting at madaling gamitin na website at appGreat platform para sa mga nagsisimula sa mga handog na pang-edukasyon ng Schwab at malawak na silid-aklatan ng mga mapagkukunan ng pamumuhunanMga naghahanap ng maraming malaking pag-aari ay masisiyahan pa hindi pangkaraniwang mga ari-arian para sa mga robo-tagapayo tulad ng mga mapagkakatiwalaang pamumuhunan sa real estate, mataas na ani corporate bond, at mahalagang mga metal
Pagtatakda ng Layunin
Ang pagpaplano at pagsubaybay sa layunin ng Betterment ay mas malinaw kaysa sa Charles Schwab Intelligent Portfolios.
Ang Betterment ay napakadaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng mga layunin, at bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Maaari kang mag-set up ng iba't ibang mga layunin na may iba't ibang mga petsa ng target, at ang mga portfolio ay magkakaiba-iba. Ang iyong paglalaan ng pag-aari ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa pagkatagpo ng isang layunin na itinakda mo, hinikayat ka na maglagay ng higit pa.
Ang alok ni Schwab ay may kaunting mga tool sa setting ng layunin na magagamit bukod sa isang limitadong pagtingin sa gastos sa kolehiyo. Ang bawat account ay may isang solong palayok ng pera, ngunit maaari kang magkaroon ng hanggang sa 10 account na nakatuon sa iba't ibang mga layunin. Kapag natukoy mo ang iyong sariling layunin, ano-kung ang mga kakayahan sa pagsusuri hayaan kang ma-stress-subukan ang plano sa pamamagitan ng pagbabago ng iyong edad ng pagretiro o buwanang pagtitipid. Maaari mo ring tingnan ang potensyal na epekto ng mga pagbabago sa mga pagbabalik sa merkado. Ang dashboard na binuo sa website at mobile app ay nag-aalok ng mabilis na pagtingin sa iyong pagganap hanggang sa kasalukuyan. Mayroong karagdagang mga kakayahan sa setting ng layunin para sa premium na produkto, kabilang ang walang limitasyong pag-access sa mga tagaplano sa pananalapi. Ang mga kakayahan at tool ng pagsusuri ay nagmumungkahi na ang logic ay mayroon na upang payagan ang mga interesadong kliyente na magbigay ng mas detalyado at makakuha ng isang mas mahusay na target na portfolio.
Pagpaplano ng Pagretiro
Bilang bahagi ng pag-setup ng account, hinihikayat ka ng Betterment na kumonekta sa mga panlabas na account, tulad ng mga paghawak sa bangko at broker, sa iyong account kapwa upang magbigay ng isang kumpletong larawan ng iyong mga assets at gawing mas madali ang paglilipat ng cash sa iyong portfolio ng pamumuhunan. Ang bawat layunin na iyong itinakda ay maaaring namuhunan sa ibang diskarte, kaya't ang iyong mga pangmatagalang layunin, tulad ng pagreretiro, ay maaaring magkaroon ng mas mataas na peligro kaysa sa isang mas maikli na layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad sa isang bahay.
Tulad ng nabanggit, pinapayagan ka ng Schwab na i-stress-test ang iyong plano sa pagretiro sa pamamagitan ng pagpapataas o pagbaba ng iyong edad ng pagretiro o ang iyong buwanang pag-ipon. Ang ganitong uri ng pagsubok sa senaryo ay lubhang kapaki-pakinabang, lalo na kung ang mas kagyat na mga alalahanin sa pananalapi ay kumakain sa iyong kakayahang magplano para sa pagretiro. Kapag nagretiro ka, ang laang-gugulin ay nakatuon sa nakapirming kita, kaya maaari ka pa ring makakuha ng mga nadagdag habang ang pag-withdraw ng mga pondo.
Mga Uri ng Account
Ang Charles Schwab Intelligent Portfolios ay may bahagyang gilid sa Betterment sa mga tuntunin ng suportadong mga uri ng account.
Mga uri ng account sa Betterment :
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na buwis na accountMga account sa IRAMga account ng IRAMga account sa accountAng account ng cash cash
Mga uri ng account ng Schwab Intelligent Portfolios:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na taxable accountMga account sa TRABRitional Account IRARoth IRA accountRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Mga Tampok at Pag-access
Ang Charles Schwab Intelligent Portfolios at Betterment ay pantay na pantay na itinugma sa mga tuntunin ng mga tampok at kakayahang mai-access.
Pagkabuti:
- Libreng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay maaaring makakuha ng isang libre at komprehensibong pagsusuri ng lahat ng kanilang kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account. Ang portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang isang mature na platform ay nagbibigay ng coaching at iba pang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin habang sinusuportahan ng interface ng account ang kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio. Plano ng premium: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na nagsingil ng isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang karaniwang 0.25% na bayad. Pag -save at Pagsuri: Inilunsad ng Betterment ang isang account sa pag-save na nagbabayad ng humigit-kumulang na 2% na interes noong Setyembre 2019, at ang kanilang mga account sa pagsusuri ay ilalabas sa Taglagas 2019.
Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Madaling gamitin na platform: Ang desktop at mobile platform ng Schwab ay kaakit-akit at palakaibigan. Pang-araw-araw na pagsubaybay: Sinusubaybayan ng Schwab ang mga portfolio ng gumagamit araw-araw para sa naaanod, at muling pagbalanse kung kinakailangan. Paglipat: Ang isang karaniwang may-hawak ng account ay maaaring lumipat sa antas ng premium sa sandaling nakamit ang minimum na account. Makipag-usap sa isang pro: Ang mga kliyente ay may access sa mga propesyonal na maaaring makatulong sa isang saklaw ng mga paksa kabilang ang mga layunin ng kliyente, pagpapaubaya sa panganib, at paglalaan ng portfolio.
Bayarin
Laban sa karamihan sa mga tagapayo sa robo, ang Betterment ay may gilid sa mga bayarin. Gayunpaman, hindi ito ang kaso laban kay Charles Schwab Intelligent Portfolios.
Mayroong dalawang plano ang Betterment: isang Digital plan, na tinatasa ang taunang bayad na 0.25% na may minimum na $ 0 na balanse, at isang Premium plan, na may 0.40% taunang bayad at isang $ 100, 000 na minimum na balanse. Kasama sa Digital na plano ang isinapersonal na payo, awtomatikong muling pagbalanse, at mga diskarte sa pag-save ng buwis, habang ang Premium plan ay nag-aalok din ng payo sa mga ari-arian na gaganapin sa labas ng Betterment, at gabay sa mga kaganapan sa buhay tulad ng pag-aasawa, pagkakaroon ng anak, o pagretiro.
Si Charles Schwab Intelligent Portfolios ' 0.0% fee sa pamamahala ay maakit ang mga mas batang mamumuhunan, bagaman ang medyo mataas na $ 5, 000 na minimum ay maaaring patunayan ang isang hadlang para sa ilan. Kasama sa mga portfolio ang mga murang mga ETF na may mga bayad sa pamamahala ng 0.08% -0.2%, kaya ito ay epektibo kung ano ang babayaran mo sa mga tuntunin ng kabuuang bayad. Ang premium na serbisyo ng Schwab, na may walang limitasyong pag-access sa mga tagaplano sa pananalapi, ay nagsingil ng isang bayad sa pag-setup ng $ 300 kasama ang isang buwanang bayad ng $ 30 sa sandaling nakamit mo ang $ 25, 000 na minimum.
Minimum na Deposit
Habang ang Charles Schwab Intelligent Portfolios ay nanalo sa labanan ng mga bayarin, ang Betterment ay ang malinaw na nagwagi sa mga tuntunin ng mga minimum na deposito. Ang mga Intelligent Portfolios ay nangangailangan ng mga namumuhunan na magdeposito ng halos $ 5, 000 habang ang Betterment ay walang minimum na deposito.
- Pagkabuti: $ 0Charles Schwab: $ 5, 000
Mga portfolio
Nag- aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio batay sa mga klasikong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Ang standard na portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bond ETFsSocially responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan (Tandaan: Ang mga pamumuhunan ay maaaring hindi matugunan ang mga pamantayang kinakailangan para sa temang ito) Ang portfolio ng Goldman Sachs Smart Beta na naglalayong mapalampas ang pamilihan na nakatuon sa buong merkado bond portfolio na binubuo ng BlackRock ETFs "Flexible Portfolio" na itinayo mula sa mga klase ng asset ng karaniwang portfolio ngunit tinimbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Ang mga portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na may layunin ng pagla-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi.
Ang Charles Schwab Intelligent Portfolios ay binubuo ng mga ETF, na ang karamihan sa mga ito ay pinamamahalaan ni Schwab. Ang Schwab ay hindi nag-aalok ng isang pagpipilian na responsable sa lipunan ng portfolio o anumang iba pang pagpapasadya na lampas sa pagtutugma ng isang portfolio sa iyong pagpapahintulot sa panganib at nakasaad na mga layunin. Ang kagiliw-giliw na bagay tungkol sa Intelligent Portfolios ay ang mga klase ng asset ay umaabot sa lampas ng mga stock at bono at sa mga pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate, mataas na ani na mga bono sa corporate, at mahalagang mga metal. Ang pagsasama ng mga klase ng riskier asset na ito ay talagang nagpapabuti sa tunay na pag-iba ng merkado ng mga Intelligent Portfolios. Ang mga Intelligent Portfolios ay muling binalanse ng isang algorithm na isinasaalang-alang ang mga implikasyon sa buwis. Ang isang diskwento ng portfolio ay na-trigger kapag ang paglalaan ng alokasyon ay tinanggal mula sa tinukoy na paglalaan. Maaaring mangyari ito sa anumang oras depende sa mga deposito, pag-alis, at aktibidad sa merkado. Ang mga account ay sinusubaybayan araw-araw para sa pag-drift.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Lahat ng mga account sa Betterment ay karapat-dapat para sa pag-aani ng pagkawala ng buwis. Sa Schwab, magagamit ang pag-aani ng buwis para sa mga kliyente na may higit sa $ 50, 000 sa kanilang Intelligent Portfolios account, at dapat silang magpatala sa serbisyo upang paganahin ito.
Seguridad
Ang Betterment at Charles Schwab Intelligent Portfolios ay parehong may sapat na seguridad. Ang Betterment at Charles Schwab ay parehong gumagamit ng mabigat na tungkulin ng 256-bit na SSL na naka-encrypt sa kanilang mga website. Ang fingerprint, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng two-factor ay magagamit sa mga mobile device.
Walang labis na seguro ng SIPC na dala ng Betterment, ngunit ang mga kalakalan ay na-clear sa pamamagitan ng Apex Clearing, na mayroong mga tool sa pamamahala sa peligro sa lugar. Ang mga kliyente ng Betterment ay hindi naglalagay ng mga peligrosong trading, at walang inaalok na margin na ipinagpapahiram, kaya malamang na hindi magkakaroon ng pangangailangan para sa karagdagang saklaw ng SIPC. Gayunpaman, kung ang iyong account ay may higit sa $ 500, 000 sa loob nito, o higit sa $ 250, 000 na cash, maaari mong isaalang-alang ang paglipat ng labis sa isang firm na may karagdagang seguro.
Ang mga account ni Schwab ay siniguro ng SIPC hanggang sa $ 500, 000, na may karagdagang seguro na ibinigay hanggang sa isang limitasyong pinagsama-samang $ 600, 000, 000.
Serbisyo sa Customer
Si Charles Schwab Intelligent Portfolios ay talagang may gilid sa Betterment sa mga tuntunin ng serbisyo sa customer.
Ang Betterment ay mayroong online chat na binuo sa mga mobile app at website para sa tulong sa tuwing kailangan mo ito. Ang serbisyo ng customer ay magagamit ng 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan, Lunes hanggang Biyernes, at 11 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan sa Sabado at Linggo. Maaari kang makakuha ng tulong mula sa mga tagaplano sa pananalapi anumang oras sa isang Premium account, ngunit magbabayad ka ng isang bayad na $ 199-299 upang kumonsulta sa isang tagaplano kung mayroon kang isang pangunahing account.
Ang Schwab ay mayroon ding magagamit na online chat, at maaari kang gumawa ng isang appointment upang makipag-usap sa isang tagapayo sa pinansiyal anumang oras para sa isang mabilis na paisa-isa. Ang mga kliyente ng premium na produkto ay may karagdagang pag-access sa mga tagapayo sa pananalapi. Pinakamahalaga, magagamit ang teknikal na suporta 24/7.
Ang aming Dalhin
Ang kabutihan ay nasa paligid ng pinakadulo ng aming ranggo ng robo-advisor para sa mabuting kadahilanan. Ito ay may isang mahusay na proseso ng pag-setup ng account, mahusay na pagpaplano ng layunin, at isang pangkalahatang pambihirang karanasan ng gumagamit. Sa konteksto na iyon, kamangha-mangha na ang Charles Schwab Intelligent Portfolios ay kaya mapagkumpitensya sa Betterment sa ibang mga lugar. Gayunpaman, ang Intelligent Portfolios ay nasaktan ng mataas na account na minimum na $ 5, 000 sa parehong oras dahil ito ay tinulungan ng kanyang agresibong pamamaraan na zero-fee. Sa huli, ang Betterment ay ang mas mahusay na pagpipilian para sa average na mamumuhunan, ngunit ito ay magiging isang tugma upang panoorin habang ang parehong mga robo-tagapayo ay patuloy na nagbabago.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
