Itinatag noong 2013 ni Chris Costello, CFP, ang Blooom ay nagbibigay ng mga serbisyo ng pamamahala ng awtomatikong portfolio para sa kanilang mga Employer-Sponsored Retired Accounts (ESRA) na kasama ang 401k, 403b, 401a, 457, at TSP. Ang angkop na merkado na ito ay hindi napansin ng mga karibal ng industriya, na pinapayagan ang mahusay na pinondohan na pagsisimula na bumuo ng mga relasyon sa isang malawak na batay at lubos na nakatuon na batayan ng customer.
Mga kalamangan
-
Malinaw na nakatuon sa mga plano sa pagreretiro na na-sponsor ng employer
-
Mga karampatang bayad para sa mas malaking account
-
Hindi na kailangang magbukas ng bagong account
-
Maaaring makipag-usap sa tagapayo sa pamamagitan ng live chat
Cons
-
Limitado sa pamamagitan ng mga patakaran ng indibidwal na plano
-
Walang numero ng telepono
-
Ang mga kliyente ay nagbabayad ng mga gastos sa transaksyon
-
Walang data ng pagganap
Pag-setup ng Account
3.8Kinumpleto ng mga aplikante ang isang maikling talatanungan na nagtatanong tungkol sa iyong edad, inaasahang petsa ng pagretiro, kaalaman sa pamilihan, at sikolohiya sa pagtatrabaho. Ang iyong mga sagot ay bumubuo ng isang iminungkahing paglalaan ng stock at bono, na sinusundan ng isang pahina upang kumonekta sa pinakasikat na mga plano sa pagretiro. Maaari kang pumili mula sa listahan o pumunta sa isang pahina ng paghahanap upang mahanap ang kanilang plano. Walang mga katanungan tungkol sa katayuan sa pag-aasawa, dependents, assets, o iba pang personal na data na karaniwang ginagamit upang makabuo ng mga profile sa ibang mga robo-advisors.
Ang pag-uugnay sa account ng ESRA ay bumubuo ng isang detalyadong breakdown na naghahambing sa kasalukuyan at iminungkahing mga paglalaan ng portfolio, na nahahati sa mga sumusunod na sektor ng merkado: US Malaki na Cap, Internasyonal, US Mid Cap, Umuusbong na Market, at US Maliit na Cap.
Mahalagang makakuha ka ng isang libreng pagsusuri ng kasalukuyang plano sa pagreretiro na sinusuportahan ng tagapag-empleyo, na nag-trigger ng isang panukala upang palitan ang mga pondo ng magkaparehong gastos at mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF) na may mga katumbas na halaga. Ang diskarte ay binibigyang diin sa buong site sa mga presentasyon sa marketing na tinantya ang mga matitipid para sa mga kliyente ng Blooom sa paglipas ng panahon. Ang pagtatasa ay nagmumungkahi din ng pag-iba-iba ng pag-aari sa mga weightings ng stock at bond upang makamit ang balanse.
Pagtatakda ng Layunin
2.7Nagtatampok ang website ng Blooom ng isang kamangha-manghang iba't ibang mga tool at setting ng setting ng layunin upang matulungan ang mga kliyente na malaman kung gaano karaming pera ang dapat itabi upang maabot ang mga layunin sa pagretiro. Mayroong mga pangkalahatang tool para sa iba pang mga layunin ngunit ang pagtuon sa pagreretiro ay malakas at naaayon sa modelo ng negosyo ng robo-advisor. Ang hangarin ng isang account sa pagreretiro na naka-sponsor na empleyado ay, siyempre, upang makatipid para sa pagretiro. Kaya't ang iba pang mga platform ay nag-aalok ng isang mas malawak na pagsasama ng mga layunin sa buhay, mauunawaan kung bakit talagang nakatuon ang isa sa Blooom.
Sinusuri ng mga kliyente ang kanilang pag-unlad sa pamamagitan ng pag-log in sa Blooom at pagtingin sa isang digital na bulaklak na biswal na nagha-highlight sa kalusugan o kahinaan ng portfolio. Maaari ka ring maghukay ng mga resulta sa pamamagitan ng isang menu ng konteksto o mag-follow up sa live na chat sa isang tagapayo sa pananalapi kung sa palagay mo ang pagbabalik ay hindi gumagalaw sa tamang direksyon. Kahit na, kailangan pa ring suriin ng mga kliyente ang mga resulta nang direkta sa pamamagitan ng interface ng account ng plano.
Mga Serbisyo sa Account
3.4Ang mga kliyente ay kailangang umasa sa mga plano ng kontribusyon para sa mga pahayag na naglista ng mga transaksyon at balanse sa account. Partikular na sinabi ng Blooom, "hindi kami bibigyan ng pahayag o impormasyon ng pagganap para sa iyong account, " kahit na ang digital na bulaklak ay direktang sumasalungat sa paniniyak na ito. Ang mga kliyente ay maaaring bumili o magbenta ng mga seguridad sa tabi ng robo-tagapayo, na nakakaapekto sa mga paglalaan at pana-panahong rebalancing habang potensyal na itaas ang mga gastos sa transaksyon.
Nag-aalok ang Blooom ng walang deposito o paulit-ulit na pag-andar ng deposito dahil ang mga kontribusyon ng empleyado at pagtutugma ng employer ay hawakan ang gawaing iyon. Ang mga pagkuha ay dinadala sa pamamagitan ng mga plano ng ESRA, na may matarik na parusa para sa mga namumuhunan sa ilalim ng edad na 59 ½. Ang ilang mga plano sa pagretiro ay maaaring pahintulutan ang mga kliyente na humiram laban sa equity ng account sa 1% kaysa sa Prime, na tumayo malapit sa 5.50% noong Mayo 2019.
Mga Nilalaman ng Portfolio
3.8Ang mga algorithm ng Blooom ay namamahala sa iyong plano pagkatapos makakuha ng pahintulot at walang mga bagong account o paglilipat ng pondo sa isang firmware ng third-party. Ang sumusunod na inirekumendang portfolio ay sumusunod sa mga panuntunan sa plano at unibersidad sa pamilihan — ang pagbili at pagbebenta ng mga stock, mga bono, mga ETF, mga pondo ng kapwa, at / o naayos na kita sa halip na pagsubaybay sa isang pangkaraniwang hanay ng mga pamumuhunan. Ang mga kliyente ay maaaring bumili o magbenta nang sabay-sabay ngunit hindi mababago ang mga rekomendasyon ng system.
Ang Blooom ay nagtatayo ng mahusay na iba't ibang mga portfolio at paglalaan alinsunod sa edad at oras ng kliyente upang magretiro, na limitado sa mga opsyon na magagamit sa plano ng ESRA. Sinasabi ng FAQ na ilalapat nila ang mga sumusunod na diskarte kapag nagtatayo ng mga portfolio:
- Kunin ang stock kumpara sa ratio ng bono na nararapat para sa oras ng pagretiro Pagdiskubre ng bawat naaangkop na klase ng pag-aari sa loob ng lineup ng 401k pondo Piliin ang pinakamababang pondo para sa bawat klase ng asset
Ang mga paghihigpit sa plano ng ESRA ay maaaring lubos na makakaapekto sa pagiging epektibo ng prosesong ito sa pamamagitan ng mga limitasyon ng klase ng asset, isang maliit na unibersidad ng seguridad, at / o madalas na mga paghihigpit sa pangangalakal. Bilang isang resulta, ang mga pamumuhunan ay dapat na ipasadya sa mga limitasyong ito upang potensyal na isama ang lahat ng mga uri ng magkakaugnay na pondo, stock, bono at mga nakapirming produkto ng kita.
Pamamahala ng portfolio
2.9Dugo nakikibahagi sa muling pagbalanse sa isang "pana-panahong" batayan. Ang SEC-mandated na ADV-2 brochure ay nagsasaad na nagbibigay sila ng mga sumusunod na serbisyo sa pamamahala:
- Suriin ang iyong kasalukuyang paglalaan ng account ng ESRAMagdagdag ng alokasyon at pagpili ng pagpiliMagpili ng naaangkop na pamumuhunan batay sa pinapayuhan na paglalaan ng assetIpapatupad ang alokasyon na una mong inaprubahan kung ang Blooom ay may access sa iyong ESRAMonitor at subaybayan ang mga asset sa ilalim ng pamamahala ng BlooomMag-ayos ng alokasyong awtomatiko sa paglapit mo sa pagretiro
Ang mga handog na ito ay mukhang pangunahing kaibahan sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, pag-aayos ng account sa pag-save, at iba pang mga dinamikong serbisyo na inaalok sa pamamagitan ng ilang mga platform. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang Blooom ay naghahanap upang maglingkod sa merkado ng ESRA at gumagawa ng ilan sa mga kampanilya at mga whistles na inaalok ng iba pang mga platform na hindi nauugnay. Kasabay ng pag-save sa iyo ng mga bayarin kasama ang pagtiyak at pagtiyak ng pangunahing pag-iiba, ang tulong ni Blooom sa paglilipat ng peligro ng profile ng ESRA habang papasok ang pagretiro ay isang pangunahing hakbang na napakaraming miss kapag pinamamahalaan nila ang kanilang sarili sa kanilang mga portfolio ng pagreretiro. Kaya habang ang mga tool sa pamamahala ng portfolio ay pangunahing, Sinasaklaw ng Blooom ang lahat ng mga kritikal na puntos para sa pamamahala ng isang ESRA.
Karanasan ng Gumagamit
2.2Karanasan sa Mobile
Ang website ay handa nang mobile ngunit nag-aalok sila ng walang nakalaang mga mobile app, na pinilit ang mga kliyente na gamitin ang anumang mga mapagkukunan ng mobile na magagamit sa pamamagitan ng kanilang mga plano sa pagretiro.
Karanasan sa Desktop
Madali ang pagkuha sa paligid ng website, na may isang simpleng istilo ng pag-uusap na mag-apela sa mga mas batang mamumuhunan. Gayunpaman, ang pamamaraang ito ay isang dobleng talim dahil ang mga aplikante na nagnanais ng detalyadong impormasyon ay kailangang mag-drill sa pamamagitan ng mga FAQ at pagsisiwalat, pagbabasa ng lahat ng pinong naka-print. Sakop ng FAQ ang karamihan sa mga isyu ngunit ang under-the-hood na komentaryo sa pamamaraan ay kalat, na mukhang isang klasikong diskarte na may labis na pagtutuon sa mga gastos sa pondo. Ang mga bayarin ay isang kritikal na sangkap, ngunit magiging kasiya-siya upang makita ang kaunti pang katiyakan sa kung paano gumagana ang kanilang mga algorithm sa loob ng mga hadlang sa ESRA upang maghatid ng higit na pag-iiba-iba.
Serbisyo sa Customer
4Walang numero ng telepono at ang lahat ng contact sa customer ay dapat gawin sa pamamagitan ng live chat o email sa oras ng serbisyo na nakalista sa pagitan ng 8 am at 5 pm, Lunes hanggang Biyernes. Ang diskarte na digital-only na ito ay nagdulot ng mga problema sa iba pang mga operasyon sa pananalapi sa mga nakaraang taon dahil maraming mga kliyente ang igiit na makipag-usap sa mga kinatawan ng tao kapag ang kanilang pera ay nakataya. Narito muli, ang Blooom ay lilitaw na umaasa sa isang mas bata na base ng gumagamit na mas komportable sa mga pakikipag-ugnay sa electronic.
Edukasyon at Seguridad
2.4Ang mga mapagkukunang pang-edukasyon ng Blooom ay nakatuon lalo na sa pagretiro. Nagbibigay ang site ng nilalaman ng pagpaplano ng layunin sa pamamagitan ng isang blog na may mga artikulo, kasangkapan, at mga calculator. Ang ilan ay sumasakop sa pangkalahatang pamumuhunan, ngunit ang karamihan ay sumunod sa mas tiyak na mga tema sa pamumuhunan sa pagreretiro. Gumagamit ang website ng 256-bit SSL encryption at nagpapanatili ng limitadong personal na data na kasama ang mga kredensyal ng broker ng kliyente. Walang pagpapatunay na two-factor ngunit ipinipilit ng Blooom sa pagpapatunay ng third-party tuwing hiniling ang isang pagbabago sa account.
Mga Komisyon at Bayad
3.9Ang Blooom ay naniningil ng $ 120 para sa isang taunang subscription sa halip na isang pambalot o bayad sa pamamahala. Ang pagsingil na ito ay hindi kasama ang mga komisyon ng broker, mga bayarin sa transaksyon, o iba pang mga kaugnay na gastos at gastos na maaaring singilin ng ESRA o custodian account sa pagreretiro. Maaari nitong madagdagan ang kabuuang gastos para sa Blooom. Mas mahal ito para sa mga maliliit na account sa account, na may $ 10, 000 account na nagbabayad ng isang mabigat na 1.2% taunang bayad bago ang mga gastos sa transaksyon habang ang isang $ 20, 000 account ay nagbabayad ng 0.60%. Ang gastos ng serbisyo ay bumaba sa ibaba ng mga average ng industriya sa mga account na higit sa $ 50, 000. Sa pangkalahatan, ang subscription at iba pang mga bayarin ay maaaring makabuo ng mas mataas na gastos kaysa sa lahat ng kasama sa pamamahala ng mga bayarin na inaalok sa ibang mga robo-advisors.
Ang Blooom ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?
Nag-aalok ang Blooom ng isang mahusay na akma para sa mga mas bata at gitnang may edad na namumuhunan na nabigo sa pamamagitan ng pagganap ng mga plano ng tinukoy ng kanilang employer. Totoo ito lalo na dahil kakaunti ang mga robo-advisors na nakatuon sa mga account ng ESRA dahil sa mga isyu sa logistik at mga relasyon sa third-party. Ang mahigpit na pokus ni Blooom sa merkado na ito ay nakatulong sa pagbuo ng isang angkop na serbisyo na maaaring makapaghatid ng makabuluhang halaga sa tamang customer.
Iyon ay sinabi, dalawang negatibo ay maaaring humihikayat sa mga potensyal na kliyente mula sa pag-sign up. Una, mahal ito para sa mga maliliit na account, na may mataas na gastos na nagpapabagabag sa taunang pagbabalik. Pangalawa, hindi nila binibigyang halaga ang mga paghahambing na benepisyo sa pagitan ng mga paglalaan ng portfolio at muling pagbalanse sa mas mababang mga security securities. Ito ay isang malaking isyu dahil maraming mga kliyente ang maaaring direktang mag-self-direct sa mas murang mga seguridad nang hindi nagbabayad ng bayad sa subscription, habang ang muling pagbalanse ng Blooom na may mga paghihigpit na mga plano ay maaaring makabuo ng limitadong pagtitipid. Ang Blooom ay malinaw sa isang matibay na angkop na lugar at walang tiyak na pag-unlad ang platform. Tulad ng nakatayo ngayon, gayunpaman, ang Blooom ay isang mas mahusay na akma para sa mga taong may malaki, nababaluktot na mga account ng ESRA kaysa sa mga nagsisimula pa lamang.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
