Ano ang Buffer Layer
Ang layer ng buffer ay ang halaga na ginagampanan ng nakaseguro para sa pagitan ng kanilang pangunahing patakaran at isang pansamantalang patakaran. Karaniwan ang halagang ito ay tumutukoy partikular sa saklaw ng pananagutan, ngunit maaari itong sumangguni sa lahat ng mga paghahabol.
PAGBABALIK sa Layer ng buffer
Ang layer ng buffer ay tumutukoy sa dami ng panganib na nananatiling nakalantad sa nakaseguro na partido, kahit na may hawak na maraming mga patakaran sa seguro. Sinimulan ng mga kumpanya ng seguro ang pagsulat ng mga patakaran na may mas mababang mga takip dahil sa mga pagbabago sa merkado ng seguro. Bilang tugon sa mga insurer na hindi gaanong handa na palawakin ang mga pangunahing patakaran sa itaas na mga limitasyon, ang labis na mga pag-angkin at payout ay lumikha ng isang kapaligiran kung saan maraming mga patakaran ang nagiging pangkaraniwan.
Bumili ang isang kumpanya ng patakaran sa seguro na sumasaklaw sa kanilang tinantyang pananagutan. Minsan ang halaga na maaari nilang bilhin sa isang patakaran ay maaaring hindi magbigay ng sapat na saklaw para sa kung ano ang kanilang pinaghihinalaang panganib, kaya pipiliin ng kumpanya na bumili ng pangalawang patakaran upang mai-offset ang mga karagdagang panganib. Kapag ang pangalawang patakaran ay hindi nagsisimula kung saan natatakpan ang pangunahing patakaran, ang isang layer ng pananagutan ay umiiral sa pagitan ng dalawang mga patakaran, na kilala bilang ang layer ng buffer. Ang isang kumpanya ay maaaring maghanap ng isang ikatlong patakaran upang masakop ang bahaging ito, kung hindi man ito ay magtatapos sa pagiging responsibilidad ng kumpanya kung sakaling mawala.
Ang mga kumpanyang nakikinabang sa pagsiguro sa kanilang buffer layer ay mga kumpanya ng trak, mga condominium at apartment complex at anumang mga kumpanya na nakaranas ng isang mataas na bilang ng mga paghahabol o labis na pagkawala.
Isang Halimbawa ng Layer ng Buffer
Halimbawa, isaalang-alang ang isang asosasyong condominium na nagdadala ng isang patakaran ng seguro sa master na may saklaw na pananagutan ng $ 250, 000, na ginagarantiyahan ang condominium laban sa mga pagkalugi ng hanggang sa $ 250, 000. Ang asosasyong condominium ay nagpasya na kailangan nito ng karagdagang saklaw dahil sa pagtaas ng aktibidad ng bagyo sa lugar, at tinutukoy ang potensyal para sa pagkawala ay maaaring pataas ng $ 500, 000. Bumili ang samahan ng isang karagdagang patakaran na sumasakop sa mga condo hanggang sa $ 500, 000. Gayunpaman, ang karagdagang patakarang ito ay sumasaklaw lamang mula sa mga pagkalugi na nagsisimula sa $ 350, 000. Ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang patakarang ito ay $ 100, 000, na nangangahulugang ang buffer layer ay $ 100, 000, na ang potensyal na responsibilidad sa pananalapi ng samahan sa isang pagkawala. Upang maiwasan ang magbayad ng $ 100, 000, naghahanap ang asosasyon ng isang patakaran sa pananagutan ng buffer na sumasakop sa natitirang paglabas.
Mayroong mga patakaran sa seguro sa buffer liability na magagamit sa mga kumpanya upang matiyak ang agwat sa pagitan ng pangunahing at labis na mga layer ng saklaw. Kailangang magpasya ang bawat kumpanya kung ano ang nakikitang mga peligro nito kumpara sa kapital na kakailanganin nitong sakupin kung ang isang paghahabol ay kailangang isampa. Kung ang kumpanya ay sa halip na magbayad mula sa bulsa upang maiwasan ang posibleng mas mataas na mga premium, maaaring pumili lamang na hawakan ang dalawang mga patakaran at magbayad ng anumang labis na sahig.
