Talaan ng nilalaman
- Pag-unawa sa Iyong FICO Score
- Patuloy na Magbayad ng Mga Old bill
- Iulat ang Iyong Rent
- Kumuha ng isang Pautang
- Magbukas ng Account sa Credit Credit
- Suriin Sa Iyong Utility Company
- Panatilihin ang Iyong Trabaho
- Ang Bottom Line
Ang pangangailangan para sa mabuting kasaysayan ng kredito ay hindi maiwasan para sa karamihan sa atin. Kapag darating ang oras upang bumili ng kotse o bahay, magrenta ng apartment, mag-set up ng mga bagong account sa utility, makakuha ng isang cell phone, o pangasiwaan ang iba pang mga transaksyon sa pananalapi, mahalaga ang isang malusog na kasaysayan ng kredito. Para sa marami, ang unang hakbang sa pagtatatag ng kasaysayan ng kredito ay sa pamamagitan ng paggamit ng mga credit card.
Sa kabutihang palad, ang isang maliit na bahagi lamang ng iyong marka ng kredito ay batay sa pagkakaroon at paggamit ng umiikot na mga produkto ng credit (credit card). Gayunpaman, ang mga mamimili na hindi maaaring - o hindi nais na makakuha ng isang credit card ay maaaring bumuo ng isang kasaysayan ng kredito sa iba pang mga paraan.
Pag-unawa sa Iyong FICO Score
Ang iyong marka ng FICO ay batay sa mga sumusunod:
- Kasaysayan ng pagbabayad: 35% Paggamit ng Kredito (halaga ng utang kumpara sa kabuuang magagamit na kredito): 30% edad edad / haba ng kasaysayan ng kredito: 15% Mga bagong account / mahirap na katanungan: 10% Hinahalo ng kredito / uri ng credit na ginamit: 10%
Ang VantageScore, isa pang sistema ng rating ng credit ng consumer, ay gumagamit ng magkatulad na pamantayan, sa isang bahagyang magkakaibang formula na binuo ng tatlong ahensya ng pag-uulat ng credit (Equifax, Experian, at TransUnion).
Maliwanag, ang pinakamahalagang kadahilanan ay ang pagtataguyod ng isang kasaysayan ng mga pagbabayad sa oras sa lahat ng mga creditors at pinapanatili ang mababang utang na may kaugnayan sa halaga ng credit na magagamit sa iyo (na kilala bilang ratio ng paggamit ng credit).
Patuloy na Magbayad ng Mga Old bill
Ang pautang ng lumang mag-aaral ay maaaring pakiramdam tulad ng isang albatross sa paligid ng leeg, ngunit ang mga taon ng pagbabayad sa oras at edad ng account ay mapalakas ang iyong puntos. Ang isang account sa mabuting kadahilanan sa iyong puntos hanggang sa 10 taon pagkatapos mabayaran at sarado, kaya huwag makaligtaan ang mga pagbabayad o magbayad huli.
Magbayad din ng mga account ng koleksyon, dahil ang pinakabagong bersyon ng marka ng FICO ay hindi pinapansin ang mga bayad na koleksyon (ngunit sineseryoso ang iyong puntos para sa hindi bayad na mga koleksyon).
Iulat ang Iyong Rent
Para sa mga mamimili na may subprime o hindi mapagkakatiwalaang kredito, ang pag-uulat ng mga pagbabayad sa pag-upa ay isang napaka matalinong paglipat. Natagpuan ng isang pag-aaral ng eksperto na para sa mga mamimili na may "manipis" na mga file ng kredito (hindi sapat na data kung saan ibase ang isang marka), ang pagdaragdag ng kasaysayan ng pag-upa ay ginawa silang puntos. Marami ang tumalon nang diretso sa kategoryang pang-kredito. Bukod dito, ang mga mamimili na mayroon nang mga marka ng kredito ay nakakita ng kanilang mga marka na tumaas ng average na 29 puntos.
Narito kung bakit: Ang isang malaking bahagi ng marka ng credit ng consumer ay batay sa kasaysayan ng pagbabayad at edad ng account. Ang mga mamimili na regular na gumagawa ng on-time na pagbabayad ng mortgage ay puntos ang parehong uri ng mga puntos. Ngunit sa konteksto na ito, ang mga mamimili na responsable na nagrenta ay may nakasulat na kawalan. Habang ang mga pagpapalayas at koleksyon ay maaaring gumawa ng maraming pinsala hanggang sa kamakailan lamang ng isang responsableng kasaysayan sa pag-upa na nagbigay ng kaunti o walang pakinabang sa kredito.
Nagbago ang panahon. Ang lahat ng mga pangunahing ahensya ng pag-uulat ng kredito ay nagsasama ngayon ng mga pagbabayad ng upa (kung iniulat) sa file ng credit sa consumer. Ang kasaysayan ng pagbabayad ng renta ay hindi pinagtibay sa mga marka ng FICO, ngunit maaaring isama sa isang espesyal na ulat ng kredito na ibinigay sa mga panginoong maylupa. Ang kasaysayan ng pagrenta ay kasama sa VantageScore, at, sa katunayan, maaaring mapalakas ang marka ng kredito ng mamimili sa loob ng isang buwan.
Hindi maiulat ng mga mamimili ang kanilang sariling upa. Ang manager ng ari-arian o may-ari ng lupa ay maaaring direktang mag-ulat nang direkta sa ahensya ng kredito, o ang nangungupahan ay maaaring mag-sign up sa isang third-party na reporter. Kasama sa mga kumpanyang ito ang Rental Kharma at RentReporters - din ang ClearNow, RentTrack, at PayYourRent, tatlong renta ng reporter na nakikipagtulungan sa Experian RentBureau.
Kumuha ng isang Pautang
Ang isang mabuting paraan upang patunayan na ikaw ay isang mabuting pusta sa kredito ay sa paghiram ng pera at pagbabayad nito sa oras. Karamihan sa mga pautang ay iniulat bilang mga account sa pag-install, at nais makita ng mga ahensya ng pag-uulat na maaari mong hawakan ang isa. (Nakakatawa, ang mga pautang sa motorsiklo at scooter ay madalas na naiulat bilang umiikot na kredito kahit na gumaganap sila bilang mga pautang sa pag-install. Iyon ay maaaring makasakit sa iyo dahil, sa una, ang ratio ng paggamit ng kredito ay napakataas.)
Pumunta sa iyong bangko at tanungin ang tungkol sa isang maliit na personal na pautang. Kung hindi ka kwalipikado para sa isang tradisyunal na hindi secure na pautang, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pautang na na-secure na may collateral, tulad ng mga pondo sa isang account ng Sertipiko ng Deposit na hindi mo maaaring bawiin habang ang utang ay natitirang.
Kung ang mga bangko ay hindi isang pagpipilian, maraming mga nagpapahiram sa peer-to-peer tulad ng Prosper at Lending Club ang nag-ulat sa mga biro ng kredito, at mayroon silang mas mataas na mga rate ng pag-apruba kaysa sa mga bangko.
Magbukas ng isang Account sa Credit Credit
Maraming mga tindahan ang nag-aalok ng mga account sa kredito. Karamihan sa mga iniulat bilang umiikot na kredito, pareho sa isang credit card. Nag-aalok ang Home Depot ng mga pautang sa proyekto. Maraming mga lokal na tindahan ng pagpapabuti ng bahay ay nag-aalok din ng mga credit account, at ang ilan ay magagamit sa pagbabayad ng isang deposito bilang kapalit ng magandang kredito. Ang mga tindahan ng suplay ng tanggapan ng Staples ay may maraming mga produkto ng kredito, kabilang ang isang personal na credit account na pinamamahalaan ng Citibank. Bago mag-apply para sa credit credit, siguraduhin na ang mga nagbebenta ay nag-uulat sa mga biro ng kredito.
Gayundin, tandaan na ang ilang mga credit card ay mas mahusay kaysa sa iba para sa mga taong may mahinang marka ng kredito, habang ang iba ay maaaring makatulong sa mga indibidwal na mabawi mula sa mahinang kredito.
Suriin Sa Iyong Utility Company
Ang karamihan ng mga nagbibigay ng utility ay nag-uulat lamang ng impormasyon ng derogatory sa mga biro ng kredito, ngunit kung nakatira ka sa Detroit at binabayaran mo nang tama ang oras, ikaw ay nasa swerte. Iniuulat ng DTE Energy ang lahat ng mga kasaysayan ng pagbabayad, parehong positibo at negatibo. Ang mga kustomer na nagbabayad ng kanilang mga bayarin sa oras ay nakikinabang mula sa responsableng pamamahala ng gastos sa sambahayan.
Hindi sa Detroit? Makipag-ugnay sa iyong tagabigay ng utility upang malaman kung nag-uulat ito sa mga biro sa kredito, at kung gayon, ilagay ang panukalang batas sa iyong pangalan. Kung hindi, maaari mo pa ring gamitin ang positibong kasaysayan ng pagbabayad sa iyong kalamangan. Karamihan sa mga nagbibigay ng utility ay masaya na magbigay ng isang sulat ng sanggunian para sa isang may-hawak ng account sa mahusay na katayuan.
Panatilihin ang Iyong Trabaho
Ang trabaho ay hindi kadahilanan sa iyong iskor sa kredito, ngunit lumilitaw ito sa iyong credit file. Ang ilang mga nagpapahiram (mortgage lenders, halimbawa) ay kailangang makakita ng isang matatag na kasaysayan ng pagtatrabaho bago nila aprubahan ang isang aplikasyon para sa kredito.
Ang Bottom Line
Ang malusog na kredito ay nagmula sa responsableng paggamit ng mga produktong kredito. Hindi mo maiwasang ganapin ang kredito kung ang iyong layunin ay upang makabuo ng isang solidong kasaysayan ng kredito at puntos ng kredito (na hindi pareho ang bagay). Sa kadahilanang iyon, ang mga mamimili na nais magtayo ng kredito ay maaaring makahanap ng kinakailangan upang makakuha ng isang credit card. Ang isang ligtas na credit card ay gagana hanggang ang kustomer ay maaaring maging kwalipikado para sa isang tradisyunal na kard (muli, siguraduhin na ito ay nag-uulat sa bureaus ng credit). Tandaan, ang mga credit card ay makakatulong na mapalakas ang iyong iskor, ngunit ang utang sa credit card ay hindi kinakailangan upang makabuo ng kredito. Tulad ng dati, pagmasdan ang iyong ulat sa kredito para sa mga kawastuhan at siguraduhing mapakinabangan ang iyong sarili ng mga libreng serbisyo sa marka ng kredito upang makita kung saan ka nakatayo gamit ang credit bureaus.
