Minsan nais ng mga kumpanya ng seguro ang parehong uri ng proteksyon sa pananalapi na inaalok nila sa kanilang sariling mga customer, at maaari silang makahanap ng mga naturang proteksyon sa tinatawag na merkado ng muling pagsiguro. Ang mga kompanya ng muling pagsiguro ay nagbibigay ng seguro laban sa pagkawala ng iba pang mga kumpanya ng seguro, lalo na ang mga pagkalugi na may kaugnayan sa mga panganib sa sakuna, tulad ng mga bagyo o pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008-2009.
Kung walang katiyakan, ang industriya ng seguro ngayon ay mas mahina sa peligro at malamang na singilin ang mas mataas na presyo sa lahat ng kanilang mga patakaran upang mabayaran ang potensyal na pagkawala.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Modelong Negosyo
Ang mga kompanya ng muling pagsiguro ay karaniwang nag-aalok ng dalawang uri ng mga produkto. Ang una ay kilala bilang ang muling pagsiguro sa trato, na isang uri ng kontrata kung saan ang reinsurer ay nakasalalay upang tanggapin ang lahat ng mga patakaran, o isang buong klase ng mga patakaran mula sa reinsured, kasama na ang mga hindi pa naisulat. Ang pangalawang uri ay ang facultative reinsurance, na mas tiyak. Maaari itong masakop ang solong indibidwal na mga patakaran, tulad ng muling pagsiguro sa labis na seguro sa isang kumpanya o malaking gusali, o maaari nilang masakop ang iba't ibang mga bahagi sa maraming mga patakaran na magkasama.
Pangunahin ng mga Reinsessor ang pinakamalaking at pinaka kumplikadong mga panganib sa sistema ng seguro. Ito ang mga uri ng mga panganib na hindi nais ng normal na mga kumpanya ng seguro o hindi makakapag-internalize. Ang mga ganitong uri ng mga panganib ay may posibilidad na maging pang-internasyonal sa kalikasan: digmaan, matinding pag-urong, o mga problema sa mga merkado ng kalakal. Para sa kadahilanang ito, ang mga kompanya ng muling pagsiguro ay may posibilidad na magkaroon ng isang pandaigdigang pagkakaroon. Pinapayagan din ng isang global na presensya ang reinsurer na kumalat sa panganib sa mga mas malaking lugar.
Ang mga kompanya ng muling pagsiguro ay hindi palaging nakikitungo sa ibang mga insurer. Marami din ang nagsusulat ng mga patakaran para sa mga tagapamagitan sa pananalapi, mga multinasyunal na korporasyon o mga bangko. Gayunpaman, ang karamihan ng mga kliyente ng muling pagsiguro ay pangunahing kumpanya ng seguro.
Mga Pagkakaiba at Pagkakapareho Sa Mga Kompanya ng Seguro
Tulad ng anumang iba pang anyo ng seguro, ang muling pagsiguro ay bumababa sa isang sistema kung saan ang kostumer ng seguro ay sisingilin ng isang premium bilang kapalit ng pangako ng insurer na magbayad ng mga hinaharap na paghahabol alinsunod sa saklaw ng patakaran. Ang mga kumpanya ng muling pagsiguro ay gumamit ng mga managers ng peligro at modelo upang mabigyan ng presyo ang kanilang mga kontrata, tulad ng ginagawa ng mga normal na kumpanya ng seguro.
Gayunpaman, ang mga kumpanya ng muling pagsiguro ay nagta-target ng ibang magkaibang base ng customer kaysa sa mga normal na kumpanya ng seguro, at may posibilidad din silang magtrabaho sa mas malawak na mga nasasakupan na kasangkot sa iba't ibang, o kahit na nakikipagkumpitensya, mga ligal na sistema.
Ang isa pang malubhang pagkakaiba ay ang kamag-anak na misteryo kung saan nagpapatakbo ang mga kompanya ng muling pagsiguro. Ang mga karaniwang kumpanya ng seguro ay hayag na mag-anunsyo ng kanilang mga produkto sa publiko sa malaki at madalas na makipagkumpitensya sa parehong mga segment ng merkado. Ang mga kompanya ng muling pagsiguro, sa kabilang banda, ay nagpapatakbo sa background ng pinansiyal na mundo. Ang mga kumpanyang ito ay hindi bumili ng mass direct-to-consumer advertising, mayroon silang maliit na puwersa ng trabaho at normal silang nagkakaroon ng malakas na mga papel na angkop na lugar na may ilang malalaking kakumpitensya.
Kontrata ng Reinsurance
Ang mga kontrata ng Reinsurance ay kumikilos bilang isang kasunduan sa pagitan ng ceding insurer, na siyang kumpanya ng seguro na naghahanap ng seguro, at ang assuming insurer, o reinsurer. Sa isang normal na kontrata, ginagarantiyahan ng reinsurer ang insurer ng ceding para sa mga pagkalugi sa ilalim ng mga tukoy na patakaran na isinulat ng ceding insurer sa mga customer nito.
Hindi tulad ng karaniwang kontrata sa seguro sa pagitan mo at ng iyong kumpanya ng seguro, ang isang kontrata ng muling pagsiguro ay hindi kinokontrol na bumubuo at nilalaman dahil ang parehong partido ay itinuturing na pantay na kaalaman tungkol sa industriya at may pantay na kapangyarihan ng bargaining sa ilalim ng batas.
Mga Regulasyon at Iba pang Mga Regulasyon
Tulad ng karaniwang mga insurer, ang mga kumpanya ng muling pagsiguro ay kinokontrol batay sa kung saan nagsasaad na isina-file nila ang kanilang mga dokumento sa pagsasama, pati na rin ang iba pang mga estado kung saan sila lumipat.
Maaaring gumana ang mga muling pagsasanay sa Estados Unidos nang walang isang tukoy na lisensya, kahit na ang karamihan sa mga nasasakupan ay nangangailangan ng ilang uri ng lisensya upang maitaguyod ang mga tanggapan o magsagawa ng mga transaksyon sa negosyo. Bilang kapalit ng mas tiyak na regulasyong pampinansyal, maraming mga reinsensyong nagbibigay ng kwalipikadong collateral sa mga canting insurer bilang isang kilos ng pagiging lehitimo at mabuting pananampalataya.
Mayroong mga probisyon sa loob ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act of 2010 na nauukol sa mga kompanya ng muling pagsiguro, kasama na ang hindi awtorisadong reinsurer ay dapat magbigay ng 100% collateral ng kanilang gross liabilities sa isang ceding insurer upang makatanggap ang isang canting insurer upang makatanggap ng pinansiyal pahayag ng kredito para sa muling pagsiguro. Ang mga reinsensyang nagpatunay na magkaroon ng katanggap-tanggap na lakas sa pananalapi ay maaaring mabawasan ang kanilang mga kinakailangan sa collateral ayon sa kanilang mga rating. Upang sumunod sa National Association of Insurance Commissioners (NAIC), ang lahat ng mga estado ay dapat na magtakda ng mga kinakailangan sa 2019.
