Talaan ng nilalaman
- Posible ang Pagbili ng Bahay sa isang solong Kita
- Suriin ang Iyong Credit
- Tumingin sa Mga Programa ng Pamahalaan
- Protektahan ang Iyong Kita
- Ilagay ang Isang Iba Pa sa Pautang
- Ang Bottom Line
Sa isang oras na ang maraming mga kabataan ay nagpapaliban sa pag-aasawa, ang bilang ng mga Amerikano na bumili ng bahay sa isang solong kita ay malaki. Ayon sa mortgage software firm na si Ellie Mae, na kasing dami ng 47% ng millennial homebuyer noong nakaraang taon ay hindi kasal.
Posible ang Pagbili ng Bahay sa isang solong Kita
Sapagkat ang nag-iisang mga aplikante ng mortgage ay umaasa sa isang suweldo at isang profile ng kredito upang ma-secure ang isang pautang, ang pagkuha sa pamamagitan ng proseso ng underwriting ay maaaring maging isang tricker. Gayunpaman, mas nauunawaan mo ang tungkol sa kung ano ang kalakip ng proseso, mas mabuti ang iyong mga logro ay ang pagkuha ng isang tagapagpahiram upang sabihin na "oo." Narito ang apat na mahahalagang bagay na makakatulong.
Mga Key Takeaways
- Bago mag-apply para sa isang mortgage, suriin ang iyong ulat sa kredito at iwasang masaktan ang iyong kredito. Bilang isang kahalili sa maginoo na mortgage, isaalang-alang ang isang pautang na siniguro ng gobyerno kung mayroon kang problema sa pagbabayad. Kumuha ng proteksyon para sa iyong kita sa pamamagitan ng mga produkto tulad ng isang seguro sa proteksyon sa buhay ng mortgage.Ang pag-save ng isang co-borrower sa pautang ay paminsan-minsan ay makakatulong sa mga mamimili sa bahay na limasin ang underwriting sagabal
Suriin ang Iyong Credit
Kapag nag-apply ka para sa isang utang sa iyong sarili, ang mga nagpapahiram ay tumitingin sa isang profile lamang ng kredito: sa iyo. Hindi na kailangang sabihin, kailangan itong maging mahusay.
Laging isang magandang ideya na suriin ang una sa iyong ulat ng kredito, ngunit totoo iyon lalo na sa mga solo na mamimili. Maaari kang makakuha ng isang libreng kopya isang beses sa isang taon, mula sa lahat ng tatlong credit bureaus, sa AnnualCreditReport.com. Siguraduhin na hindi ito naglalaman ng anumang mga pagkakamali na gagawing mukhang mas malaking panganib kaysa sa iyo talaga. Kung may nakita ka, makipag-ugnay kaagad sa kumpanya ng pag-uulat ng kredito, upang maaari itong mag-imbestiga sa iyong ngalan.
Gusto mo ring iwasan ang paggawa ng anumang bagay na maaaring makasakit sa iyong kredito, tulad ng paggawa ng malaking pagbili ng credit card bago o pagkatapos mong mag-apply para sa isang pautang sa bahay. At mag-isip nang dalawang beses bago kanselahin ang anumang mga lumang credit card. Maaari mong isipin na tinutulungan mo ang iyong dahilan, ngunit talagang binabawasan mo ang average na edad ng iyong mga account at pagbaba ng iyong ratio sa paggamit ng kredito, dalawang bagay na maaaring makasakit sa iyong aplikasyon.
Tumingin sa Mga Programa ng Pamahalaan
Ang isang maginoo na mortgage ay karaniwang nangangailangan ng isang 20% down na pagbabayad, isang bagay na maaaring mahirap gawin kung gumuhit ka lamang sa matitipid ng isang tao. Kung makakaya mo ito at iniisip na mag-aplay para sa isang maginoo na mortgage bilang isang solong tao, maglaan ng oras upang maihambing ang mga rate ng interes, at mga uri ng mortgage upang bawasan ang halaga ng interes na iyong babayaran.
Kung nahihirapan kang makabuo ng isang pagbabayad, kahit pa, bilang isang kahalili sa maginoo na mortgage isaalang-alang ang isang pautang na siniguro ng gobyerno. Ang mga pautang na siniguro ng gobyerno ay may mas maliit na kinakailangan - at kung minsan wala. Halimbawa, ang tanyag na programa sa pautang ng Federal Housing Administration (FHA) ay nag-uutos lamang sa isang 3.5% na pagbabayad. At kung ikaw ay isang beterano o aktibong miyembro ng militar, pinahihintulutan ka ng isang pautang ng Veteran's Administration (VA) na pinansyal ka ng buong halaga ng pagbili, hangga't hindi ito lalampas sa halagang pagtasa.
Mayroong ilang mga caveats na may mga pautang ng gobyerno, bagaman. Sa isang FHA mortgage, kailangan mong magbayad ng isang upfront mortgage insurance pagbabayad (na maaaring pinansyal) pati na rin ang isang buwanang premium. Ang mga pautang sa VA ay hindi nagdadala ng bayad sa seguro, ngunit tinatasa nila ang isang "bayad sa pagpopondo" na maaaring maikalat sa paglipas ng pautang o bayad na pera.
Bagaman ang mga kinakailangan sa mababang pagbabayad ay makakatulong na buksan ang pintuan sa may-ari ng bahay, nagsasagawa sila ng mga panganib. Halimbawa, ang pagbabayad ng 3.5% down ay hindi nagbibigay sa iyo ng marami sa isang equity buffer kung ang stock market ay tumatagal ng isang hit sa lalong madaling panahon pagkatapos mong gawin ang pagbili. Ang paglalagay ng kaunti pa, sabihin ang 10% ng halaga ng pautang, ay magbibigay sa iyo ng kaunti pang kapayapaan ng isip.
Protektahan ang Iyong Kita
Na ang unang buwanang pagbabayad ng utang ay maaaring nakagulat para sa mga mas batang may-ari ng bahay na hindi bihasa sa isang malaking bayarin. Habang ang mga mamimili ng solong bahay ay umaasa sa isang mapagkukunan ng kita upang mabayaran ang nagpapahiram, magandang ideya na kumuha ng proteksyon.
Kung ang iyong employer ay hindi nagbibigay ng seguro sa kapansanan o nag-aalok ng isang hubad na plano, maaari mong isaalang-alang ang pagtingin sa mas matatag na saklaw sa iyong sarili. Sa ganoong paraan makakakuha ka ng tulong sa pagbabayad ng iyong mga bayarin kung dapat kang makaranas ng isang sakit o aksidente.
Ang isang dalubhasang produkto na kilala bilang seguro sa proteksyon ng proteksyon sa mortgage ay maaari ring makatulong na alagaan ang iyong mga pagbabayad sa mortgage kung hindi ka makatrabaho. Inilaan lamang ito upang makatulong sa mga pagbabayad sa pautang sa bahay (ang ilang mga patakaran ay medyo may kakayahang umangkop), kaya hindi ito isang komprehensibong solusyon sa pananalapi. Gayunpaman, dahil kadalasan ay may isang proseso ng pag-underwriting ng looser, ito ay isang pagpipilian para sa mga may riskier na trabaho o mahinang kalusugan, na dahil dito ay nagkakaroon ng problema sa paghahanap ng mga saklaw na may kapansanan.
Ilagay ang Isang Iba Pa sa Pautang
Ang pagkakaroon ng isang co-borrower sa utang ay maaaring makatulong sa mga mamimili sa bahay na i-clear ang underwriting hurdle, lalo na kung wala kang mahabang kasaysayan ng kredito. Titingnan ng tagapagpahiram ang kita ng co-borrower, mga assets at kasaysayan ng kredito - hindi lamang sa iyo - kapag tinatasa ang aplikasyon.
Habang siya ay maaaring gawin ka ng isang malaking pabor sa pamamagitan ng pagsali sa iyo sa utang, siguraduhin na alam ng co-borrower ang mga kahihinatnan. Kung sakaling nahihirapan kang gawin ang iyong mga pagbabayad sa utang, ang bangko ay maaaring matapos din ang co-borrower, din. Kung hindi mo nais na mag-alala tungkol doon, dapat kang maghintay hanggang maaari kang maging kwalipikado para sa iyong utang.
Ang Bottom Line
Salamat sa mga program na may mababang pagbabayad, hindi mo kailangang maayos na makakuha ng isang mortgage sa iyong sarili. Gayunpaman, nangangailangan ito ng pagkakaroon ng isang sparkling na ulat ng kredito at tiyakin na mayroon kang sapat na proteksyon sa kita. Ang mga pautang na siniguro ng gobyerno at mga co-borrowers ay maaari ring makatulong.
