Talaan ng nilalaman
- Paano gumagana ang Annuities
- Mga Parusa at Surrender Charge
Maaari kang humiram mula sa iyong pagkakasunud-sunod upang maglagay ng isang pagbabayad sa isang bahay, ngunit maging handa na magbayad ng isang iba't ibang mga bayarin at parusa. Sa katunayan, kung ang pag-uunawa ng isang paraan upang mapondohan ang iyong pagbabayad, ang paghiram mula sa isang katipunan ay dapat na isang paraan ng huling paraan.
Mga Key Takeaways
- Kapag humiram mula sa isang matindi, maging handa na magbayad ng isang iba't ibang mga bayarin at mga parusa. Ang kumpanya ng seguro ay nagpapatawad ng isang parusa, na tinawag na singil ng pagsuko, sa mga maagang pag-alis mula sa isang annuity. Maaari kang makahiram sa annuity nang hindi nagbabayad ng parusa kung matagal mo nang matagal ang kontrata.
Paano gumagana ang Annuities
Ang isang annuity ay isang natatanging sasakyan sa pamumuhunan na pinamamahalaan ito ng isang kompanya ng seguro sa buhay kaysa sa isang tradisyunal na bahay ng broker. Isang paraan upang makabili ng isang annuity: Nagdeposito ka ng pera sa isang annuity sa iyong mga taon ng pagtatrabaho, at ang paglago ay ipinagpaliban ng buwis hanggang sa magsimula kang kumuha ng mga pamamahagi sa pagretiro. Sa puntong ito, ang parehong punong-guro at interes ay ibabalik sa iyo sa isang serye ng mga regular na pagbabayad.
Mga Parusa at Surrender Charge
Ang pakinabang ng isang annuity ay ang kapayapaan ng isip na maalok nito: regular, garantisadong kita sa buong taon ng iyong pagretiro. Gayunpaman, ang produkto ay may maraming mga drawbacks. Ang pinakamalaki ay ang iyong kawalan ng kakayahang mag-alis ng pera bago ang edad na 59½ nang walang pagkakaroon ng mabibigat na bayad at parusa - katulad ng anumang iba pang account sa pagreretiro, tulad ng isang 401 (k) o isang indibidwal na account sa pagreretiro.
Ang mga kasuotan ay mga sasakyan sa pamumuhunan na pinamamahalaan ng isang kumpanya ng seguro sa buhay kaysa sa isang tradisyunal na bahay ng broker.
Ang Internal Revenue Service (IRS) ay ang unang nagparusa sa iyo para sa pag-alis mula sa isang annuity bago maabot ang edad na 59½. Karaniwan, nahaharap ka ng isang 10% na buwis sa anumang pera na maatras ka ng maaga. Kailangan mo ring magbayad ng mga ordinaryong buwis sa kita, na ipinagpaliban sa puntong iyon, sa naalis na pera.
Gayunpaman, ang IRS ay nagbibigay ng mga pagbubukod sa parusa, kasama na kung bumili ka o nagtatayo ng iyong unang tahanan at humiram ka mula sa isang annuity para sa pagbabayad. Gayundin, sa pagpasa ng aksyon ng SECURE ng 2019, pinahihintulutan kang mag-withdraw ng $ 5, 000 na gagamitin para sa gastos ng panganganak o pag-aampon hangga't nasa loob ng isang taon ng kapanganakan ng bata o pagtatapos ng pag-aampon. Kahit na ang mga pagbubukod ay walang multa, mananagot ka pa rin sa ordinaryong buwis sa kita para sa alinman sa mga halaga ng pag-iwas.
Ngunit ang kumpanya ng seguro ay naghahatid din ng sarili nitong parusa, na tinawag na singil sa pagsuko, sa maagang pag-alis, at maaari itong maging kasing taas ng 20%. Hindi tulad ng IRS, ang mga kumpanya ng seguro ay hindi tinatanggihan ang mga singil sa pagsuko para sa anumang indibidwal na mga kalagayan sa pananalapi, tulad ng pagbili ng unang bahay.
Ang mga kasuotan ay nakaayos sa isang iba't ibang mga paraan, at ang ilan ay ibinebenta nang walang panahon ng pagsuko. Maaari ka ring makahiram mula sa annuity nang hindi nagbabayad ng parusa kung matagal mo nang matagal ang kontrata. Tinukoy ng kontrata ang bilang ng mga taon na mananagot ka para sa isang pagsuko bayad. Ang rate ng interes sa bayad na ito sa pangkalahatan ay tumanggi sa paglipas ng panahon.
