Kung nag-aalok ang iyong employer ng parehong 403 (b) at isang 401 (k), maaari kang mag-ambag sa parehong mga plano upang mapalakas ang iyong matitipid na pag-iipon. Gayunpaman, may mga limitasyon sa pinagsamang kabuuan ng tinatawag na mga kontribusyon sa pagbabawas ng suweldo na maaari mong gawin sa isang taon ng buwis.
Ang limitasyon para sa 2019 ay $ 19, 000, kasama ang $ 6, 000 sa isang taon kung ikaw ay may edad na 50 pataas. Para sa taong buwis 2020, tumaas ito sa $ 6, 500 kasama ang $ 1, 500 para sa mga higit sa 50.
Iyon ang parehong mga limitasyon na inilalagay sa mga kontribusyon sa alinman sa plano nang paisa-isa. Kaya, malaya kang gumamit ng parehong mga sasakyan ngunit ang itaas na mga limitasyon sa mga kontribusyon na ipinagpaliban sa buwis ay mananatiling pareho.
Mga Key Takeaways
- Maaari kang mag-ambag sa higit sa isang account sa pagreretiro kung pipiliin mo.Ang maximum na kontribusyon na ipinagpaliban ng buwis ay pareho kung nag-aambag ka sa isa o parehong mga account: $ 19, 000 kabuuan sa 2019 at $ 19, 500 sa 2020. Ang mga taga-edad ng edad na 50 pataas ay maaaring mag-ambag ng isa pang $ 6, 000 sa "catch-up" na pagtitipid sa 2019 at $ 6, 500 noong 2020.
Mga 403 (b) at 401 (k) Plans
Ang plano na 403 (b) ay karaniwang magagamit para sa mga empleyado ng mga di-kita tulad ng mga pampublikong paaralan, mga organisasyon na ibinibigay sa buwis, at mga pangkat ng relihiyon. Ang mga kontribusyon ay ginawa sa pre-tax dollars at ang mga pagbabawas ay ginawa nang direkta mula sa suweldo ng empleyado.
Ang employer ay maaaring tumugma sa isang bahagi ng kontribusyon ng empleyado. Pinili ng empleyado kung paano mamuhunan ng pera batay sa mga pagpipilian na inaalok ng employer.
Kung ang tunog na ito ay katulad ng isang 401 (k), ito ay, mula sa pananaw ng empleyado. Ang 403 (b) ay may mas kaunting mga kinakailangan sa pangangasiwa dahil dinisenyo ito para sa mga non-profit na cash-strapped. Bilang karagdagan, ang isang 403 (b) ay madalas na pinamamahalaan ng isang kumpanya ng seguro sa halip na isang kumpanya ng pondo sa kapwa, tulad ng karaniwan sa mga plano na 401 (k).
Gayunpaman, ang ilang mga empleyado ay may access sa pareho.
Sa pangkalahatan, ang isang 401 (k) na plano ay maaaring magkaroon ng isang mas mapagbigay na tugma sa employer. Iyon ay dahil ang mga malalaking kumpanya ay karaniwang may mas maraming pera upang maialok sa mga benepisyo kaysa sa hindi kita, kaya maaaring hindi ito mailalapat sa isang hindi kita na nag-aalok ng parehong mga plano.
Ang plano ng 403 (b) ay maaari ring dumating na may mas kaunting mga pagpipilian sa pamumuhunan upang isaalang-alang. Iyon ang mga pagpipilian na ginagawa ng employer.
Isang Malaking Pagkakaiba
Mayroong isang malaking pagkakaiba sa pagitan ng isang 403 (b) at isang 401 (k). Ang IRS ay nagpapataw ng isang 10% na parusa sa mga maagang pag-alis mula sa isang plano na 401 (k), ngunit walang parusa para sa isang pag-alis ng 403 (b).
Sa alinmang kaso, ang empleyado ay may utang na buwis sa kita sa halagang naatras ng maaga. ("Maagang" ay nangangahulugang bago ang edad na 59½.)
Mabilis na Salik
Ang plano na 403 (b) ay idinisenyo para magamit ng mga hindi kita tulad ng mga pampublikong paaralan at mga kawanggawang kawanggawa.
Isa pang Catch-Up
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang isang empleyado na edad 50 pataas ay pinahihintulutan na mag-ambag ng dagdag na $ 6, 000 sa alinman sa plano sa 2019, o $ 6, 500 noong 2020. Ang IRS ay tumawag na isang "catch-up." Ito ay inilaan upang matulungan ang isang empleyado na mapalakas ang pagtitipid habang lumalapit ang kanilang pagretiro.
Mayroong isa pang probisyon ng catch-up sa 403b plan na nalalapat lamang sa mga empleyado na may hindi bababa sa 15 taong serbisyo, at pagkatapos lamang kung aprubahan ito ng employer. Sulit na suriin ang panuntunang ito kung naaangkop ito sa iyo at makakaya mo ang labis na kontribusyon mula sa iyong suweldo.
