Gayunpaman, maaari kang humiram sa iyong 401 (k) sa halip na kumuha ng pautang sa mag-aaral at may ilang mga paraan na maaari mong magamit ang pag-iimpok sa pagretiro upang magbayad para sa mga gastos sa kolehiyo.
Utang mula sa Iyong 401 (k)
Sa halip na kumuha ng tradisyunal na pautang sa mag-aaral, maaari mong pondohan ang iyong edukasyon sa kolehiyo sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang mula sa iyong 401 (k). Sa halip na bayaran ang isang bangko, gagawa ka ng mga pagbabayad ng punong-guro at interes sa iyong sariling account sa pagreretiro.
Mga Key Takeaways
- Kung ikaw ay mas bata kaysa sa 59½, hindi ka maaaring mag-alis ng mga pondo mula sa isang 401 (k) upang mabayaran ang isang pautang ng mag-aaral nang hindi napapasailalim sa isang parusa. Posible, gayunpaman, upang humiram mula sa isang 401 (k) sa halip na kumuha ng isang pautang ng mag-aaral.Ang mas kaunting nakakaakit na pagpipilian ay ang pagkuha ng isang paghihirap sa pag-alis, kahit na maaari mo lamang itong gamitin upang magbayad para sa mga gastos sa edukasyon at mapapailalim sa isang parusa at buwis.May posible na magbayad para sa mga gastos sa edukasyon kasama ang pondo ng IRA nang hindi nagbabayad ng maaga parusa sa pag-alis kung sumunod ka sa mga tiyak na patakaran.
Ang mga pautang mula sa iyong tradisyonal o Roth 401 (k) pagreretiro account ay limitado sa 50% ng iyong balanse sa account ng vested, hanggang sa $ 50, 000. Maaari kang kumuha ng maraming mga pautang sa iba't ibang oras, ngunit ang iyong maximum na natitirang balanse ay maaaring hindi lalampas sa $ 50, 000. Tandaan na ang mga sponsor ng plano ay hindi obligadong mag-alok ng 401 (k) pautang at maaaring limitahan ang halaga at mga term sa pagbabayad sa mas mababa kaysa sa pinapayagan ng IRS.
Ang mga kwalipikadong pautang na kinuha mula sa iyong 401 (k) ay hindi napapailalim sa buwis sa kita, sa kondisyon na ang pautang ay binabayaran sa loob ng isang paunang natukoy na tagal. Karaniwan, ang mga hiniram na pondo ay dapat na bayaran sa loob ng limang taon nang regular, malaki pantay na pagbabayad, hindi bababa sa quarterly. Gayunpaman, kung nagsilbi ka bilang isang reservist sa militar ng US at tinawag na serbisyo, ang term ng iyong pautang ay pinahaba upang isama ang tagal ng iyong serbisyo.
Mayroon ding mga disbentaha sa paghiram mula sa iyong 401 (k) na dapat isaalang-alang. Ang isang downside ay ang pondo na na-withdraw mula sa iyong account bilang isang pagkawala ng utang sa potensyal na pagliban na ipinagpaliban ng buwis sa mga kita.
Kumuha ng isang Hardship Withdrawal
Ang isang hindi gaanong kaakit-akit na pagpipilian upang magbayad para sa mas mataas na gastos sa edukasyon na may mga pondo mula sa iyong 401 (k) ay isang paghihirap sa pag-alis. Kung nag-aral ka na sa kolehiyo at ginamit ang mga pautang ng mag-aaral upang bayaran ang iyong matrikula, hindi maaaring magamit ang isang pag-alis ng kahirapan upang mabayaran ang iyong mga pautang. Gayunpaman, kung pinaplano mong pumasok sa paaralan sa susunod na taon at hindi mo kayang bayaran ang iyong matrikula, maaari kang mag-withdraw ng pera mula sa iyong 401 (k) upang bayaran ang iyong matrikula, silid, at board, at iba pang mga kaugnay na gastos gamit ang ang tool na ito.
Hindi tulad ng isang pautang, ang mga pondo mula sa isang paghihirap sa paghihirap ay hindi mababayaran sa iyong 401 (k) account.
Gayundin, maaari kang kumuha ng isang paghihirap na pag-alis upang mabayaran ang mga gastos sa matrikula at edukasyon ng isang bata, asawa, o umaasa na nagpaplano sa pag-aaral sa loob ng 12 buwan. Alinmang paraan, kung ikaw ay mas bata kaysa sa 59½ ay magbabayad ka pa rin ng 10% na parusa sa halagang naalis at mapapailalim din sa buwis sa kita.
Upang maging kwalipikado para sa isang paghihirap sa paghihirap upang pondohan ang iyong edukasyon, dapat mong matugunan ang ilang mga pamantayan. Una, dapat mong patunayan ang iyong pangangailangan ay agarang at mabigat. Ang isang pautang ng mag-aaral ay hindi agarang gastos dahil nagbibigay na ito para sa pagbabayad sa paglipas ng panahon. Gayunpaman, ang matrikula para sa paparating na taon ng paaralan ay kwalipikado bilang kaagad.
Para sa iyong pangangailangan na isinasaalang-alang mabigat, ang gastos ay dapat na mahalaga at malaki sapat na hindi ito madaling matugunan sa pamamagitan ng pagtatrabaho ng ilang higit pang mga oras o paggupitin ang iyong lingguhang gabi ng pelikula.
Bukod sa matrikula sa kolehiyo, ang iba pang mga gastos na isinasaalang-alang agarang isama kung ikaw ay permanenteng may kapansanan at kung ang kwalipikadong gastos sa medikal ay lumampas sa 7.5% ng iyong nababagay na gross income (AGI). Sa mga pagkakataong ito, walang 10% na parusa na ipinapataw.
Kapag sinusuri ang iyong pangangailangan, sinusuri ng iyong tagapangasiwa ng plano ang anumang iba pang mga pag-aari na mayroon ka sa iyong pagtatapon, tulad ng pag-tsek o pag-save ng mga account, pamumuhunan, at paghawak sa pag-aari. Kung ang pag-liquidate ng isa sa iyong iba pang mga pag-aari ay nagbibigay-daan sa iyo upang bayaran ang iyong matrikula nang hindi kumuha ng pamamahagi mula sa iyong 401 (k), kung gayon ang iyong paghihirap sa pag-alis ay nabawasan.
Tapikin ang isang IRA Sa halip
Bagaman hindi maaaring magamit ang pag-alis ng IRA upang magbayad ng mga pautang sa mag-aaral, maaari silang magamit para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon sa isang karapat-dapat na institusyon. Ang mga kwalipikadong gastos ay kasama ang matrikula, mga libro, silid at board, at iba pa.
Ang Bottom Line
Ang pagkuha ng isang tuwid na pamamahagi upang mabayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral o isang paghihirap sa pag-alis upang magbayad para sa mas mataas na gastos sa edukasyon ay hindi ang pinakamabisang paggamit ng iyong pag-iimpok sa pagretiro, lalo na kung ikaw ay nasa ilalim ng edad na 59½.
Ang paghihiram mula sa iyong 401 (k), kung pinahihintulutan ng iyong tagapag-empleyo, ay maaaring maging isang alternatibo sa pagkuha ng pautang ng mag-aaral, kahit na mahalaga na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan bago gawin ito. Kung mayroon kang isang IRA, maaari kang gumawa ng isang withdrawal na walang bayad sa penalty para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon sa isang karapat-dapat na institusyon.
