Pinapayagan ng Vanguard ang mga kalahok na humiram laban sa mga pondong magagamit sa kanilang 401 (k) plano ngunit dapat matugunan ang ilang mga kundisyon. Narito ang isang pagtingin sa kung paano ito gumagana at ilan sa mga kalamangan at kahinaan na isaalang-alang bago paghiram mula sa iyong 401 (k).
401 (k) Mga Kinakailangan sa Pautang sa Vanguard
Ang mga kalahok ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang sa online o sa pamamagitan ng telepono. Ang Vanguard ay may tiyak na mga probisyon sa pautang pagdating sa panghihiram laban sa mga plano na 401 (k).
Nangangailangan ito ng isang minimum na pautang ng $ 1, 000 at isang maximum na 50% ng isang 401 (k) na balanse na account ng vested hanggang sa $ 50, 000. Kung ang isang kalahok ay mayroong umiiral na utang sa isang 401 (k) account sa nakaraang 12 buwan, ang maximum para sa isang bagong pautang ay karagdagang nabawasan ng nakaraang balanse ng pautang. Pinapayagan lamang ng Vanguard ng hanggang sa dalawang natitirang mga pautang laban sa 401 (k) account at isa lamang ang maaaring makuha sa isang taon ng kalendaryo.
Mga Key Takeaways
- Posible na kumuha ng pautang mula sa isang Vanguard 401 (k) hangga't pinahihintulutan ng tagapag-empleyo ang plano na ito.Ang mga kinakailangan ay dapat matugunan, kasama na kung magkano ang maaaring hiramin at kung gaano katagal.Because 401 (k) ang mga kalahok ay hindi gumawa ng isang pag-alis ng mga pondo kapag humiram mula sa kanilang account, walang mga implikasyon sa buwis hangga't nabayaran ang utang.
Habang ang mga plano ni Vanguard ng 401 (k) ay nag-aalok ng kakayahang kumuha ng pautang, maaaring hindi pinahintulutan ng tagapag-empleyo ang plano na gawin ito. Ang mga employer ay gumagamit ng Vanguard upang mangasiwa ng kanilang mga plano sa 401 (k) ay maaari ring magdagdag ng mga karagdagang paghihigpit, tulad ng halaga ng utang.
Mga Tuntunin sa Pagbabayad
Depende sa layunin ng pagkuha ng utang, maaaring magkakaiba ang mga term sa pagbabayad.
Habang ang pag-alis ng mga pondo mula sa isang plano sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis bago ang edad na 59½ karaniwang karaniwang may mabibigat na parusa, ang paghiram ng pondo gamit ang isang 401 (k) para sa personal na layunin ay walang mga kahihinatnan sa buwis o parusa hangga't binabayaran mo ang utang.
Kung ang isang pautang ay kinuha para sa mga pangkalahatang layunin, tulad ng pagbili ng kotse o kasangkapan, hinihiling ng Vanguard ang mga kalahok na bayaran ang kanilang utang sa loob ng limang taon. Gayunpaman, kung ang mga nalikom na pautang ay ginagamit upang bumili ng isang pangunahing tirahan, pinapayagan ng Vanguard hanggang sa isang 15-taong term para sa utang. Isang pautang lamang ang maaaring magamit para sa isang pangunahing tirahan.
Sinusisingil ng Vanguard ang interes sa isang 401 (k) pautang. Ang rate ay natutukoy ng mga kondisyon ng utang-merkado.
Bago kumuha ng pautang sa isang 401 (k) account, hinihiling ng Vanguard ang isang aplikante na magbayad ng isang aplikasyon sa halagang $ 40 bawat isyu sa pautang (maaaring $ 90 kung makakuha ka ng tulong mula sa isang associate sa telepono). Pagkatapos nito, sinisingil ng Vanguard ang isang taunang bayad sa pagpapanatili ng $ 25.
Mga kalamangan at kahinaan ng 401 (k) Pautang
Maingat na suriin ang mga kalamangan at kahinaan bago magpasya na kumuha ng isang 401 (k) pautang.
Mga kalamangan
-
Hindi ka napapailalim sa isang tseke sa kredito.
-
Nagbabayad ka ng interes sa iyong sarili, sa halip na sa isang bangko.
-
Mayroon kang hanggang sa 15 taon upang makabayad kung ang utang ay makakatulong upang bumili ng isang pangunahing tirahan.
Cons
-
Nawawala ka sa paglago ng walang buwis ng iyong pag-iimpok sa pagretiro.
-
Sinusisingil ng Vanguard ang aplikasyon at mga bayad sa pagpapanatili upang kumuha ng pautang.
Mga kalamangan. Ang paghiram mula sa iyong 401 (k) ay may ilang mga pakinabang sa pagkuha ng isang pautang mula sa isang bangko, kabilang ang hindi napapailalim sa isang tseke sa kredito. Gayundin, mahalagang magbayad ka ng interes sa utang sa iyong sarili, sa halip na sa isang bangko.
Mga drawback. Maliban sa mga bayarin, ang mga pangunahing sagabal ay nawawala sa mga bentahe ng buwis at paglago ng pamumuhunan sa perang hiniram, na maaaring mapigilan ang mga layunin sa pag-save ng pagreretiro. Ang mga disbenteng ito ay madalas na higit pa sa mga pakinabang. Bilang karagdagan, kung iniwan mo ang kumpanya bago mo ganap na mabayaran ang utang, babayaran mo ang balanse sa loob ng isang tinukoy na tagal ng oras o ito ay sisingilin sa iyo bilang pamamahagi ng pautang, kung saan ikaw ay may utang na buwis at, marahil, mga parusa ng maagang pag-alis kung ikaw ay wala pang 59 taong gulang o hindi ganap na na-vest sa plano.
