Ano ang Ceding Commission?
Ang komisyon sa Ceding ay ang bayad na binabayaran ng isang kompanya ng muling pagsiguro sa kumpanya ng ceding upang masakop ang mga gastos sa administratibo, underwriting, at mga gastos sa pagkuha ng negosyo. Tinutulungan din ng komisyon ang kumpanya ng ceding na mag-offset ng nawalang mga pondo sa reserbang premium. Ang muling pagsiguro ay isang pamamaraan para sa mga insurers upang maikalat ang panganib ng mga underwriting na patakaran sa pamamagitan ng pag-cant ng ilan sa kanilang mga patakaran sa seguro sa iba, kadalasang mas maliit, mga kumpanya. Gumagamit ang mga malalaking kumpanya upang muling mabawasan ang mga halaga ng peligro sa kanilang mga libro at payagan ang kanilang sarili na makakuha ng karagdagang mga kontrata.
Kinokolekta ng reinsurer ang mga premium na pagbabayad mula sa mga policyholders at ibabalik ang isang bahagi ng premium sa kumpanya ng ceding kasama ang komisyon ng ceding. Ang kumpanya ng ceding ay maaaring pumasa sa bahagi o lahat ng mga panganib mula sa portfolio ng patakaran sa seguro nito sa isang reinsurance firm.
Mga Key Takeaways
- Ang komisyon sa Ceding ay ang bayad na binabayaran ng isang kumpanya ng muling pagsiguro sa isang kumpanya ng ceding para sa mga gastos sa pangangasiwa, pagsulat, at pangangalap ng negosyo. Ang mga tagagawa ay nangangolekta ng premium na pagbabayad mula sa mga may-ari ng patakaran at magbigay ng isang bahagi sa kumpanya ng ceding, kasama ang ceding commission.Ceding commission ay tinutukoy ng alinman sa alinman. ang paggamit ng isang proporsyonal na kasunduan, na tinatawag ding pro-average na kasunduan, o isang kasunduan sa pagbabahagi ng quota.
Pag-unawa sa Ceding Commission
Ang mga kompanya ng seguro na naghahanap upang mabawasan ang pagkakalantad sa panganib sa pamamagitan ng paggamit ng muling pagsiguro ay madalas na pumapasok sa isang proporsyonal na kasunduan, na kilala rin bilang isang pro-average na kasunduan. Sa isang proporsyonal na kasunduan, ang parehong kumpanya ng ceding at reinsurer ay nagbabahagi sa parehong bayad sa premium at sa pagsaklaw ng anumang pagkalugi sa paghahabol batay sa isang napagkasunduang porsyento. Bilang halimbawa, ang isang cantant ng ceding ay maaaring mapanatili ang 60% ng premium at panganib habang ang ceding 40% ang layo.
Bilang kahalili, ang insurer ay maaaring gumamit ng isang kasunduan sa pagbabahagi ng quota. Sa pamamaraang ito, sumang-ayon ang reinsurer na mag-isip ng isang nakapirming porsyento ng mga posibleng pagkawala ng pag-angkin bago maging responsable ang kumpanya ng ceding. Sa halimbawang ito, ang kumpanya ng ceding ay gumagamit ng isang 60% na bahagi ng quota at pinapanatili lamang ang 40% ng mga bayad na premium at sumasaklaw lamang sa 40% ng isang paghahabol. Ang reinsurer ay tumatanggap ng 60% ng premium at dapat masakop ang 60% ng lahat ng mga pinsala. Karamihan sa mga kasunduan sa pagbabahagi ng quota ay magsasama ng isang maximum na halaga ng dolyar na pinsala na ang responsibilidad ng reinsurer para sa takip.
Ang Pagkalkula ng Ceding Commission
Ang mga komisyon sa pag-aalaga ay bahagi ng reinsurance treaty at karaniwang nakasaad bilang isang porsyento. Kasama rin sa kontrata ang mga epektibong petsa kung saan maaaring mag-renew o maayos muli ang kasunduan. Ang pagsingil ng komisyon ay nakakatulong sa ceding insurer na ma-offset ang ilan sa mga gastos na natamo sa pag-underwriting ng patakaran. Bukod dito, ang komisyon ng ceding ay tumutulong upang mabayaran ang mga nawawalang premium na pondo na itatago ng kumpanya ng ceding para sa pangangailangan ng pagsakop sa isang paghahabol.
Ang mga kasunduan sa Reinsurance ay maaari ring makalkula ang komisyon ng ceding sa isang sliding scale na naka-link sa aktwal na mga kaganapan sa pagkawala. Ang pag-aayos na ito ay karaniwang may kasamang isang maximum at minimum na rate ng komisyon. Ang pagbawas ng bayad sa komisyon ay bababa habang tumataas ang ratio ng pagkawala.
Ceding Commission at Kumpanya ng Kumpanya
Ang mga kompanya ng seguro ay nagpapasya ng mga desisyon at kakayahang kumita sa pinagsama ratio. Ang figure na ito ay ang kabuuan ng lahat ng mga pagkalugi at gastos upang ma-underwrite ang isang patakaran na hinati ng mga nakuha na premium. Ang ratio na ito ay nakakatulong sa isang pagtatantya ng kumpanya kung ang isang partikular na kasunduan sa muling pagsiguro ay kumikita. Kasama sa mga gastos ang pangkalahatang overhead, bayad sa brokerage, mga komisyon sa ceding, at iba pang mga gastos.
Titingnan ng mga actuary ang pinagsama ratio at gagamitin ito upang matukoy kung ang mga termino ng reinsurance agreement ay magbibigay ng isang katanggap-tanggap na pagbabalik.
Real-World Halimbawa
Tulad ng iniulat ng "NewsWire.ca, " sa huling bahagi ng Enero 2019, ang Canada Great-West Lifeco's (GWO.TO) US-based life and annuity insurance unit ay inanunsyo na ibebenta ito, sa pamamagitan ng muling pagsiguro, karamihan sa insurance ng buhay at annuity na negosyo sa Japanese Ang yunit ng Proteksyon sa Life Insurance ng Dai-ichi.
Ang pakikitungo ay nagkakahalaga ng tungkol sa $ 1.2B at may kasamang malaking positibong komisyon sa pag-aalaga sa mga nilalang US ng Great-West Lifeco, (kahit na ang eksaktong halaga ng komisyon ng ceding ay hindi pinakawalan). Kasama rin sa pakikitungo ang isang paglabas ng kapital na halos $ 400M.
Ang negosyo na inilipat ay nai-market sa ilalim ng tatak ng Great-West Financial na tatak at kasama ang seguro sa buhay ng bangko at pagmamay-ari ng korporasyon, isang seguro sa buhay ng premium, indibidwal na mga annuities, at ilan sa sarado na bloke ng buhay ng buhay at annuities ng closed-West.
Ang Great-West Lifeco ay isang kompanya ng serbisyong pang-pinansyal na nakabase sa Canada na itinuturing na isa sa mga pinakamalaking tagaseguro sa buhay ng Canada. Nagkaroon ito ng market cap na $ 29.74 bilyon, noong Pebrero 8, 2019. Ang kompanya ay nag-ulat ng ika-apat na quarter ng 2018 na mga resulta noong Pebrero 2019 ng 72 sentimo bawat porsyento, mula sa isang nababagay na 74 sentimo bawat bahagi sa isang taon na ang nakakaraan, sa gitna ng epekto ng mahina ang ika-apat na quarter sa mga merkado ng equity.
