Ano ang Isang Pagsusulit sa Pagsunod?
Ang isang pagsusuri sa pagsunod ay isang pana-panahong pagsusuri sa mga bangko upang matiyak na ang mga bangko ay nagpapatakbo sa pagsunod sa mga batas sa proteksyon ng consumer, patas na mga batas sa pagpapahiram, at Batas sa Reinvestment ng Komunidad. Ang mga pagsusuri sa pagsunod ay karaniwang nakatuon sa mga lugar ng pagpapatakbo na nagbibigay ng pinakamalaking panganib sa pagsunod, at nakatuon sa mga pamamaraan na nasa lugar ng mga institusyon upang masiguro ang pagsunod sa mga regulasyon.
Pag-unawa sa Pagsusulit sa Pagsunod
Ang pagsusuri sa pagsunod ay isa sa tatlong uri ng mga aktibidad na pangasiwaan na isinagawa ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Kasama sa iba pang mga aktibidad ang mga pagbisita at pagsisiyasat. Karaniwang isinasagawa ang mga pagbisita upang suriin ang pagsunod para sa mga bagong institusyong nasaklaw at suriin ang pag-unlad sa mga aksyon na ginawa upang iwasto ang mga naunang pagkakasala. Maaaring mailunsad ang mga pagsisiyasat kung ang mga problema ay dinadala sa pansin ng FDIC.
Mga Yugto ng isang Pagsusulit sa Pagsunod
Ang pagsusuri sa pagsunod ay nagaganap sa tatlong natatanging yugto. Ang mga ito ay pagpaplano bago ang pagsusuri; pagsusuri at pagsusuri sa site at off-site; at pakikipag-usap ng mga natuklasan sa pamamahala ng institusyon.
Ang unang yugto, pagpaplano ng paunang pagsusuri, ay nangangailangan ng tagasuri ng pagsunod upang mangolekta ng impormasyon na magagamit sa kanya mula sa mga database at talaan ng FDIC at makipag-ugnay sa institusyong pinansyal na sinusuri upang humiling ng karagdagang mga dokumento at impormasyon. Ang tagasuri ay maaaring, sa yugtong ito, pagtatangka upang mapaliit ang kanyang mga kahilingan para sa impormasyon at mga dokumento sa mga kinakailangan lamang para sa darating na pagsusuri. Ang tagasuri ay gagawa ng naturang kahilingan para sa mga dokumento at impormasyon sa pamamagitan ng pagsulat sa institusyon ng isang liham na humihiling ng mga tukoy na dokumento at impormasyon. Magplano siya at maghanda para sa pagsusuri.
Ang yugto ng pagsusuri at pagsusuri ng isang pagsusuri sa pagsunod ay nagpapahintulot sa tagasuri na maingat na suriin at suriin ang sistema ng pamamahala sa pagsunod na ginagamit sa institusyon na pinag-uusapan. Siya ay magdokumento ng anumang mga paglabag sa mga batas at regulasyon ng proteksyon ng pederal, kung sila ay natagpuan, at karagdagang idokumento ang anumang mga kahinaan sa sistema ng pamamahala sa pagsunod. Sisimulan niya ang yugtong ito sa pamamagitan ng pagsusuri sa uri, pagiging kumplikado, at antas ng mga pinansyal na operasyon ng institusyon; papayagan nito ang tagasuri upang matukoy ang saklaw ng pagsusuri at mag-deploy ng mga mapagkukunan kung saan kinakailangan ang mga ito, pati na rin upang makilala ang panganib ng potensyal na pinsala sa mamimili na ginawa ng anumang mga paglabag sa batas o regulasyon.
Sa wakas, dapat isalaysay ng tagasuri ang kanyang mga natuklasan sa pamunuan ng institusyon. Kasama dito ang paggawa ng mga rekomendasyon at pagkuha ng pamamahala upang makagawa ng pagwawasto ng aksyon, kung kinakailangan. Karaniwan, ang mga natuklasan ay ipagbigay-alam sa panahon ng isang exit meeting sa Lupon ng mga Direktor o iba pang mga miyembro ng pamamahala.
