Ano ang Crapo Bill?
Ang Crapo Bill ay ang palayaw para sa Paglago ng Ekonomiya, Regulatory Relief, at Consumer Protection Act (S.2115), na pumasa sa Senado sa pamamagitan ng isang margin na 67 hanggang 31 noong Marso 2018. Ito ay pinangalanang matapos si Mike Crapo, isang Senador ng Estados Unidos (R-ID) at chairman ng Senate Banking Committee, na nag-sponsor ng panukalang batas.
Ang panukalang Crapo ay idinisenyo upang igulong ang mga bahagi ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act, na karaniwang tinutukoy bilang Dodd-Frank. Ang batas na ito ay ipinasa noong 2010 sa pagtatapos ng krisis sa pananalapi noong 2008.
Pinagsama ng Dodd-Frank ang bilang ng mga ahensya ng regulasyon na responsable para sa pangangasiwa sa pananalapi, nadagdagan ang halaga ng kapital na dapat panatilihin ng mga bangko bilang isang unan laban sa mga pagbagsak sa merkado, at hinihiling ang pinabuting pamantayan at antas ng transparency.
Si Dodd-Frank ay paulit-ulit na pinuna ng industriya ng pananalapi. Ang mga bangko ay malawak na naglulunsad upang i-roll back ang kapital at pag-uulat ng mga kinakailangan na itinuturing nitong magastos at mabigat, ngunit ang iminungkahing batas ay may kaugaliang suporta sa bi-partisan. Madalas ito dahil sa batas na nakatuon sa pagbuwag sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Hindi tulad ng mga naunang pagtatangka, ang panukalang batas ng Crapo na nakatuon sa pag-alis ng mga panuntunan sa bangko.
Pinapataas ng Asset Threshold ang $ 250 Bilyon mula sa $ 50 Bilyon
Ang pangunahing pokus ng panukalang batas ng Crapo ay upang madagdagan ang threshold ng asset na dapat ipasa ng mga bangko bago sumailalim sa ilang mga regulasyon at pangangasiwa. Ang throdold ng Dodd-Frank ay itinakda sa $ 50 bilyon, sa itaas kung saan ang mga bangko ay maituturing na "masyadong malaki upang mabigo."
Ang Crapo bill ay tataas ang threshold na ito sa $ 250 bilyon sa mga assets, na kung saan lamang ang isang maliit na bilang ng mga bangko, tulad ng Bank of America, Wells Fargo, at JP Morgan Chase, ay lalampas. Habang ang batas ay naibenta bilang isang paraan upang matulungan ang mga bangko ng komunidad, maraming mga mid-sized na bangko ang makikinabang din.
Ang mga bangko na hindi nakakatugon sa $ 250 bilyon na threshold ay kalaunan ay mai-exempt mula sa mga pagsubok sa stress na pinamamahalaan ng Federal Reserve. Ang mga pagsubok na ito ay idinisenyo upang matantya ang epekto ng isang pinansiyal na pagkabigla ay magkakaroon sa isang bangko batay sa pagkakalantad sa panganib at reserba nito. Bilang karagdagan, ang mga bangko na ito ay hindi na kinakailangan upang magbigay ng isang balangkas kung paano sila masugatan sa kaso na sila ay nabigo.
Nagtalo ang mga kritiko ng panukalang batas na ang pagbabawas ng bilang ng mga bangko na nahaharap sa mas mahigpit na pangangasiwa ay madaragdagan ang mga posibilidad na mabibigo ang mga bangko sa panahon ng krisis sa pananalapi sa hinaharap. Itinuturo din nila na ang mga kinakailangan sa pagkolekta ng data na may kaugnayan sa mga pagpapautang ay magiging lundo, na pinapayagan ang mga mas maliliit na bangko at unyon ng kredito upang maiwasan ang pag-ulat ng data na ito.
Ang isang bahagi ng Dodd-Frank - ang paglikha ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) - ay matagal nang na-ranggo ng ilang mga miyembro ng Kongreso pati na rin ang mga kumpanya sa pananalapi. Ang CFPB ay dinisenyo upang maprotektahan ang mga mamimili mula sa predatory at mapanlinlang na mga gawi na kinuha ng mga bangko, tagapagpahiram, at iba pang mga institusyong pinansyal, at maaaring makapagpautang ng multa kung nalaman nitong ang mga mamimili ay sinasamantala.
Dahil ang badyet nito ay kinokontrol ng Federal Reserve, sinabi ng mga tagataguyod na naprotektahan ito mula sa pagkagambala sa Kongreso. Sinasabi ng mga kalaban na ito ay nagresulta sa overreaching ng CFPB.
