Ano ang Isang Limitasyong Kredito?
Ang term na limitasyon ng kredito ay tumutukoy sa maximum na halaga ng kredito ng isang institusyong pinansyal na umaabot sa isang kliyente. Ang isang institusyong pagpapahiram ay nagpapalawak ng isang limitasyon ng credit sa isang credit card o isang linya ng kredito. Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang nagtatakda ng mga limitasyon sa kredito batay sa impormasyon sa aplikasyon ng taong naghahanap ng kredito.
Ang isang limitasyon sa kredito ay isa sa mga kadahilanan na nakakaapekto sa mga marka ng kredito ng mga mamimili at maaaring makaapekto sa kanilang kakayahang makakuha ng kredito sa hinaharap.
Mga Key Takeaways
- Ang term na limitasyon ng kredito ay tumutukoy sa pinakamataas na halaga ng kredito na ibinahagi ng isang institusyong pampinansyal sa isang kliyente. Karaniwan na nagtatakda ang mga limitasyon ng kredito batay sa ulat ng credit ng isang mamimili. ang utang. Karaniwang nakakakuha ng mas mataas na mga limitasyon sa kredito ang mga may utang na may mababang panganib, na nagbibigay sa kanila ng higit na kakayahang umangkop kapag ginugol nila.
6 Mga Pakinabang ng Pagtaas ng Iyong Limitasyong Kredito
Pag-unawa sa Mga Limitasyon ng Credit
Ang mga limitasyon sa kredito ay ang pinakamataas na halaga ng pera ng isang tagapagpahiram ay magpapahintulot sa isang mamimili na gumastos gamit ang isang credit card o umiikot na linya ng kredito. Ang mga limitasyon ay tinutukoy ng mga bangko, mga alternatibong nagpapahiram, at mga kumpanya ng credit card batay sa ilang mga piraso ng impormasyon na may kaugnayan sa borrower. Sinusuri nila ang rating ng credit ng borrower, personal na kita, kasaysayan ng pagbabayad sa pautang, at iba pang mga kadahilanan.
Tagapayo ng Tagapayo
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Kapag nag-a-apply para sa kredito, isaalang-alang ang sumusunod na checklist na maging pinaka-handa:
- Tiyaking alam ng tagapagpahiram kung bakit kailangan mo ang pera. Bakit ka humihingi ng kredito? Ang pagkakaroon ng isang malinaw na dahilan ay magagawa nilang maging mas komportable.Magkatapos na ng isang personal na pahayag sa pananalapi na nakumpleto na. Hihilingin ito ng bangko, kaya maging handa ka.Magbabalik ba ang iyong buwis mula sa nakaraang dalawa hanggang tatlong taon - hihilingin din ng bangko ito pati na rin. Mag handang ilista ang isang asset ng iyo bilang collateral upang ma-secure ang ilan o lahat ng kredito. Maaari itong maging mga bagay tulad ng real estate, seguro sa buhay na halaga ng cash, o isang asset ng negosyo. Huwag mag-alok kaagad, ngunit gamitin ito bilang isang bargaining chip.Hindi matakot na subukan at makipag-ayos sa rate ng interes sa credit.Being handa ay magpapakita ng isang tagapagpahiram na ikaw ay organisado, seryoso, at sana ay madama mo sila ikaw ay isang mas mababang panganib na mangutang.
Ang mga limitasyon ay maaaring itakda para sa parehong hindi secure na credit at secure na credit. Ang hindi ligtas na kredito na may mga limitasyon ay karaniwang nagsasangkot ng mga credit card at hindi ligtas na mga linya ng kredito. Kung ang linya ng kredito ay ligtas - na suportado ng collateral - isinasaalang-alang ng nagpapahiram ang halaga ng collateral. Halimbawa, kung ang isang tao ay kumuha ng isang linya ng credit ng bahay ng credit, ang limitasyon ng credit ay nag-iiba batay sa equity sa bahay ng borrower.
Ang mga tagapagpahiram ay hindi nais na mag-isyu ng isang mataas na limitasyon ng kredito para sa isang taong hindi makabayad. Kung ang isang mamimili ay may isang mataas na limitasyon ng kredito, nangangahulugan ito na nakikita ng isang nagpapahiram ang nangungutang bilang isang bawal na may mababang panganib. Ang borrower na iyon ay mayroon ding higit na kakayahang umangkop upang gastusin kung paano at kailan kailangan niya sa isang mas mataas na limitasyon.
Mahalaga
Ang mga mataas na limitasyon ng kredito ay maaaring maging mahirap, dahil ang labis na paggastos ay maaaring mahirap gawin ang mga pagbabayad.
Paano Gumagana ang Mga Limitasyon ng Credit?
Ang isang limitasyon ng credit ay gumagana sa parehong paraan alintana kung ang nanghihiram ay mayroong credit card o isang linya ng kredito. Ang isang nanghihiram ay maaaring gumastos hanggang sa limitasyon ng kredito, ngunit kung lumampas siya sa halagang iyon, sa pangkalahatan ay nahaharap siya sa mga multa o parusa sa itaas ng kanilang regular na pagbabayad. Kung ang borrower ay gumastos ng mas mababa sa limitasyon, maaari niyang magpatuloy na gamitin ang card o linya ng kredito hanggang sa maabot niya ang limitasyon.
Mga Limitasyon sa Credit Limitasyong Magagamit na Credit
Ang isang limitasyon ng kredito at magagamit na kredito ay hindi pareho. Kung ang isang borrower ay may isang credit card na may $ 1, 000 na limitasyon ng credit, at gumugol siya ng $ 600, mayroon siyang karagdagang $ 400 na gugugol. Kung ang nanghihiram ay gumawa ng isang $ 40 na pagbabayad at may bayad sa singil sa $ 6, ang kanyang balanse ay bumaba sa $ 566, at mayroon na siyang $ 434 na magagamit na kredito.
Maaari bang Magbabago ang Mga Lenders ng Kredito?
Sa karamihan ng mga kaso, ang mga nagpapahiram ay may karapatan na baguhin ang mga limitasyon ng kredito. Kung ang isang borrower ay nagbabayad ng kanyang mga bayarin tuwing buwan at hindi pinalabas ang credit card o linya ng kredito, ang isang tagapagpahiram ay maaaring dagdagan ang linya ng kredito, na mayroong maraming mga pakinabang. Kabilang dito ang pagtaas ng pangkalahatang iskor ng kredito at pagkuha ng access sa higit pa at mas murang credit.
Sa kaibahan, kung ang borrower ay nabigo na gumawa ng mga pagbabayad o kung may iba pang mga palatandaan ng peligro, ang nagpapahiram ay maaaring pumili upang mabawasan ang limitasyon ng kredito. Ang isang pagbawas ng limitasyon ng credit ng borrower ay nagdaragdag ng limitasyon sa ratio ng balanse. Kung ang nanghihiram ay gumagamit ng maraming kredito, siya ay nagiging mas mataas na peligro sa kasalukuyan at hinaharap na nagpapahiram.
Mga Limitasyon sa Credit at Mga Credit Credit
Ang ulat ng kredito ng isang tao ay nagpapakita ng kanyang mga sasakyan sa kredito, kasama ang limitasyon ng kredito ng account, ang mataas na balanse, at ang kasalukuyang balanse. Ang mga mataas na limitasyon ng kredito at maraming mga linya ng kredito ay maaaring makasakit sa pangkalahatang rating ng kredito ng isang tao.
Ang mga potensyal na bagong nagpapahiram ay maaaring makita ang aplikante ay may access sa isang malaking halaga ng bukas na kredito. Nagpapadala ito ng isang pulang watawat sa nagpapahiram dahil lamang ang maaaring mangutang ng borrower upang maipalabas ang kanyang mga linya ng mga kredito at credit card, ibigay ang labis na utang sa kanyang utang at hindi mabayaran ang mga ito. Dahil ang mataas na mga limitasyon ng kredito ay may ganitong potensyal na epekto sa mga marka ng kredito, paminsan-minsan ay hiniling ng ilang mga nagpapahiram sa mga creditors na ibaba ang kanilang mga limitasyon sa kredito.
