Ang ratio ng paggamit ng kredito ay ang porsyento ng kabuuang magagamit na credit ng borrower na kasalukuyang ginagamit. Ang ratio ng paggamit ng kredito ay isang sangkap na ginagamit ng mga ahensya ng pag-uulat ng credit sa pagkalkula ng marka ng kredito ng credit. Ang pagbaba ng ratio ng paggamit ng kredito ay maaaring makatulong sa isang borrower upang mapabuti ang kanilang iskor sa kredito.
Pagbabagsak ng Ratio ng Paggamit ng Kredito
Ang ratio ng paggamit ng kredito ay karaniwang nakatuon lalo na sa umiikot na credit ng borrower. Ito ay isang pagkalkula na kumakatawan sa kabuuang utang na ginagamit ng isang borrower kung ihahambing sa kabuuang umiikot na kredito na naaprubahan sila ng mga nagpapalabas ng kredito. Kapag ang pamamahala ng mga balanse ng credit ay dapat ding malaman ng isang nangutang ang kanilang kasalukuyang utang sa ratio ng kita, na isinasaalang-alang ang parehong umiikot at hindi umiikot na kredito at isa pang kadahilanan na isinasaalang-alang kapag nagsumite ng isang aplikasyon sa kredito.
Sa ibaba ay isang halimbawa kung paano kinakalkula ang ratio ng paggamit ng kredito. Sabihin na ang isang nanghihiram ay may tatlong mga credit card na may iba't ibang mga limitasyong credit revolving.
- Card 1: Credit line $ 5, 000, balanse ng $ 1, 000Card 2: Credit line $ 10, 000, balanse ng $ 2, 500Card 3: Credit line $ 8, 000, balanse ng $ 4, 000
Ang kabuuang umiikot na kredito sa lahat ng tatlong kard ay $ 5, 000 + $ 10, 000 + $ 8, 000 = $ 23, 000. Ang kabuuang kredito na ginamit ay $ 1, 000 + $ 2, 500 + $ 4, 000 = $ 7, 500. Samakatuwid, ang ratio ng paggamit ng kredito ay $ 7, 500 na hinati ng $ 23, 000, o 32.6%.
Mga Pagsasaalang-alang sa Ratio ng Paggamit ng Kredito
Ang paglilipat ng mga balanse ng credit card mula sa isang umiiral na card papunta sa isa pa ay hindi magbabago sa ratio ng paggamit ng credit, dahil tinitingnan nito ang kabuuang halaga ng utang na natukoy sa iyong kabuuang mga limitasyon sa credit card. Ang paglilipat ng mga balanse sa mas mababang mga credit card, gayunpaman, ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa pangmatagalan dahil ang mas mababang pag-iipon ng interes ay maaaring mapanatili ang mga balanse.
Ang pagsasara ng isang credit card account na hindi mo na ginagamit ay maaaring makasakit sa iyong credit score sa pamamagitan ng pagbabawas ng iyong kabuuang magagamit na credit. Kaya, kung patuloy kang singilin ang parehong halaga o nagdadala ng parehong balanse sa iyong natitirang mga account, tataas ang iyong credit ratio ratio, at maaaring bumaba ang iyong puntos.
Sa kabaligtaran, ang pagdaragdag ng isang bagong credit card ay makakatulong upang bawasan ang iyong ratio ng paggamit ng credit. Gayunpaman, habang ang mga bagong kard ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa paggamit ng kredito, maaaring mapinsala nila ang iyong iskor sa kredito sa pamamagitan ng pagtaas ng mga katanungan at mas mababang average na kahabaan ng account.
Ang ratio ng paggamit ng credit ng borrower ay mag-iiba-iba sa paglipas ng panahon habang gumagawa ng mga pagbili at pagbabayad. Ang kabuuang natitirang balanse na dahil sa isang umiikot na credit account ay iniulat sa mga ahensya ng credit sa iba't ibang oras sa buong buwan. Ang ilang mga nagpapahiram ay nag-uulat sa mga ahensya ng pag-uulat ng kredito sa oras na ang isang pahayag ay inisyu sa isang borrower habang ang iba ay pinipiling mag-ulat sa isang itinalagang araw ng bawat buwan. Ang oras na ginamit ng mga nagpapahiram para sa pag-uulat ng mga balanse ng credit sa isang ahensya ay maaaring makaapekto sa mga antas ng paggamit ng credit ng borrower. Samakatuwid, ang mga nangungutang na naghahangad na bawasan ang kanilang paggamit ng kredito ay dapat magkaroon ng pasensya at inaasahan na maaaring tumagal ng dalawa hanggang tatlong mga pag-uulat na credit cycle para mabawasan ang mga antas ng paggamit ng credit kapag binabayaran ang utang.
