Pag-aayos ng Utang kumpara sa Pag-aayos ng Utang: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang muling pagsasaayos at muling pag-aayos ay dalawang magkakahiwalay na proseso, ngunit madalas nilang idiin ang parehong imahe — iyon ng isang desperadong kumpanya sa gilid ng pagkalugi sa paggawa ng isang huling-kanal na pagsisikap upang mapanatili ang negosyo. Gayunpaman, hindi ito palaging nangyayari.
Kung ang isang kumpanya ay talagang refinancing o muling pagsasaayos ay madalas na nawala sa pagsasalin. Nagdulot ito sa maraming tao, kabilang ang mga napapanahong mga propesyonal sa pananalapi, na ginagamit ang mga salitang magkahalitan kapag sa katotohanan sila ay ganap na magkakaibang proseso.
Pangunahin, ang parehong refinancing at restructuring ay mga proseso ng muling pag-aayos ng utang na ginawa upang palakasin ang isang tao o pananalapi sa pananalapi ng isang kumpanya. Ang muling pagpapahiram sa utang ay tumutukoy sa pagsisimula ng isang bagong kontrata, madalas sa mas mahusay na mga termino kaysa sa isang nauna, upang magbayad ng isang pautang.
Mga Key Takeaways
- Ginagamit ang muling pagsasaayos ng utang kapag ang isang nanghihiram ay nasa ilalim ng nasabing pinansiyal na pagkabalisa na pinipigilan ang napapanahong pagbabayad sa isang pautang.Debt refinancing ay ginagamit sa mas malawak na batayan kaysa sa muling pag-aayos, kung saan ang isang borrower ay nagpapahiram ng isang bagong nakuha na pautang na may mas mahusay na mga termino upang mabayaran ang isang nakaraang Ang utang ay dapat isaalang-alang ang totoong halaga ng pagkalugi bago sumali sa alinmang anyo ng diskarte sa pagbabayad ng utang.
Pag-aayos ng Utang
Para sa higit pang mga kakila-kilabot na sitwasyon, ang mga nangungutang ay maaaring bumaling sa muling pagsasaayos ng utang. Sa pinaka-pangunahing antas, ang pagbubuo ay tumutukoy sa pagpapalit ng isang mayroon nang kontrata (kumpara sa muling pagdidiyal na nagsisimula sa isang bagong kontrata). Ang isang halimbawa ng isang pangkaraniwang pagbubuo ay ang pagpapahaba ng takdang oras para sa pangunahing pagbabayad sa isang kontrata sa utang, o pagbabago ng mga dalas ng pagbabayad ng interes.
Ang pag-aayos muli ay kadalasang nangyayari sa mga espesyal na pangyayari, kung saan ang mga nangungutang ay itinuturing na hindi matatag sa pananalapi at hindi matugunan ang mga obligasyon sa utang. Ang pag-aayos muli ay maaari ring negatibong nakakaapekto sa iyong marka ng kredito, na ang dahilan kung bakit ito ay isang huling diskarte sa huling kanal.
Ang pag-aayos ng utang ay isang mas matinding pagpipilian na kinuha kapag ang mga may utang ay nasa peligro ng pag-default at makipag-ayos upang baguhin ang umiiral na kontrata.
Sa muling pagsasaayos ng utang, ang negosyong panghiram ay dapat makipag-ayos sa nagpautang upang lumikha ng isang sitwasyon kung saan ang parehong partido ay mas mahusay. Kung alam mong hindi ka makagawa ng napapanahong pagbabayad sa iyong pautang, o kung ang isang pag-layaw ay nakompromiso ang iyong katatagan sa pananalapi, kung gayon madalas na masinop na magsimulang makipag-usap sa mga nagpapahiram.
Hindi nais ng mga nagpapahiram ang default sa kanilang mga pautang dahil sa lahat ng nabanggit na mga gastos sa pagkalugi. Ang karamihan ng oras, ang mga nagpapahiram ay sumasang-ayon na makipag-usap sa mga nangungutang sa ilalim ng dagat upang muling ayusin ang utang, kung nangangahulugan ito ng pagtanggi sa huli na mga bayarin, pagpapalawak ng mga petsa ng pagbabayad, o pagpapalit ng mga frequency at halaga ng mga pagbabayad ng kupon.
Ang isa pang pagpipilian para sa malalaking, maayos na itinatag na mga korporasyon ay ang pagpapalit ng utang para sa equity. Ang mga swap para sa equity equity ay maaari ring maganap sa mga pagpapautang. Sa mga kasong iyon, isang equity ng sambahayan ang katarungan sa kanilang bahay upang mabawasan ang mga pagbabayad ng utang. Tulad ng madalas na kaso, ang muling pagsasaayos ay magpapahintulot sa mga nangungutang upang mapanatili ang higit na pagkatubig, na pagkatapos ay magamit upang maibalik o mapanatili ang mga mapagkukunan ng cash flow upang matagumpay na mabayaran ang renegotiated na kontrata ng pautang.
Refinancing ng Utang
Sa muling pagpopondo ng utang, ang isang borrower ay nalalapat para sa isang bagong instrumento sa utang o utang na may mas mahusay na mga termino kaysa sa isang nakaraang kontrata at maaaring magamit upang mabayaran ang nakaraang obligasyon. Ang isang halimbawa ng isang muling pagpopondo ay mag-a-apply para sa isang bago, mas murang pautang at paggamit ng mga nalikom mula sa pautang na iyon upang mabayaran ang mga pananagutan mula sa isang umiiral na pautang.
Ang Refinancing ay ginagamit nang mas malaya kaysa sa muling pagsasaayos dahil ito ay isang mas mabilis na proseso, mas madali upang maging kwalipikado, at positibo ang epekto sa kredito dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ay sumasalamin sa orihinal na pautang na binabayaran.
Mayroong iba't ibang mga kadahilanan para sa muling pagpipinansya, na may mga pinaka-karaniwang kadahilanan sa pagbabawas ng mga rate ng interes sa mga pautang, pagsasama-sama ng mga utang, pagpapalit ng istraktura ng pautang, at pagpapalaya ng cash. Ang mga nanghihiram na may mataas na marka ng kredito ay lalo na nakikinabang mula sa muling pagpinansya dahil makakakuha sila ng mas kanais-nais na mga termino ng kontrata at mas mababang mga rate ng interes.
Mahalaga, pinapalitan mo ang isang pautang sa isa pa, kaya ang muling pagdaloy ng utang ay madalas na ginagamit kapag may pagbabago sa mga rate ng interes na maaaring makaapekto sa mga bagong nilikha na mga kontrata sa utang. Halimbawa, kung ang mga rate ng interes ay pinabagsak ng Federal Reserve, kung gayon ang mga bagong pautang, pati na rin ang mga bono, ay mag-aalok ng isang mas mababang ani sa mga pagbabayad ng interes, na kung saan ay kapaki-pakinabang sa mga nangungutang.
Sa sitwasyong ito, maaaring muling pahintulutan ng isang refinancing ng utang na magbayad ng mas kaunting interes sa mga nangungutang sa paglipas ng panahon para sa parehong nominal loan. Mahalagang tandaan na kapag sinusubukan na magbayad ng mga pautang bago ang kanilang kapanahunan, maraming mga nakapirming pautang na may pautang ang isang bagay na kilala bilang mga probisyon ng tawag - mga termino na nagpapataw ng mga parusa sa kaso ng maagang pagbabayad sa pautang. Sa ganitong mga sitwasyon, dapat gawin ng mga nangungutang ang kanilang nararapat na pagsisikap sa pagkalkula ng net kasalukuyang halaga ng gastos ng isang pautang kumpara sa isa pa.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang: Ang Gastos sa Pagkalugi
Ngunit bakit ang pagpipino o muling pagsasaayos? Ang isang pangunahing katalista ay upang maiwasan ang gastos ng pagkalugi para sa kapwa nangutang at ng nagpautang. Dahil sa mga ligal na gastos na ipinagkaloob sa parehong mga nangungutang at nangutang, ang karamihan sa mga isyu sa pag-aayos ng utang ay nalutas bago mangyari ang pagkalugi. Karaniwan, ang mga bayarin sa abugado para sa Kabanata 7 bangkrete saklaw kahit saan sa pagitan ng $ 500 at $ 3, 500.
Bukod dito, may mga karagdagang singil sa papeles ng gobyerno na nagsasampa ng mga singil, singil sa pagpapayo sa credit, at mga bayarin sa edukasyon ng debtor, hindi upang mailakip ang matinding epekto sa iskor ng credit ng borrower. Sa panig ng nagpapahiram, kung ang pautang ay hindi ligtas, kung gayon ang nagpapahiram ay ang punong-guro pati na rin ang napagkasunduang bayad sa interes. Kung ang utang ay na-secure, kung gayon ang kreditor ay dapat na makitungo sa mga likidong pag-aari tulad ng real estate o sasakyan. Karaniwan, ang parehong partido ay nais na maiwasan ang mga kinalabasan, paggawa ng muling pagsasaayos at pagpipino muli ang mga kaakit-akit na kahalili.
