Ano ang isang Discretionary ARM
Ang isang Discretionary ARM ay ang pangunahing instrumento sa pautang sa bahay na magagamit sa labas ng US, isang variable na rate ng mortgage kung saan maaaring baguhin ng mga creditors ang mga rate ng interes sa kanilang pagpapasya.
PAGBABALIK sa DOWN Discretionary ARM
Ang isang Discretionary ARM ay isang uri ng adjustable rate mortgage na ginamit sa Europa, Australia, India at iba pang mga binuo na county bilang isang pangunahing instrumento sa pautang sa bahay. Ang mga termino ng isang pagpapasya ARM ay nagdidikta na ang isang tagapagpahiram ay maaaring baguhin ang rate ng interes ng mortgage sa kanilang pagpapasya, sa kondisyon na ang mga nangungutang ay alam tungkol sa pagbabago ng rate ng interes sa loob ng isang tinukoy na tagal, karaniwang anim na linggo.
Kadalasan, ang pagpapasya ng mga ARM ay nag-aalok ng isang panandaliang pambungad na rate ng interes sa mga nangungutang, pagkatapos kung saan ang nagpapahiram ay maaaring pumili upang baguhin ang rate ng interes sa anumang oras, sa pamamagitan ng anumang halaga, sa anumang kadahilanan. Sa maraming mga kaso, walang mga takip sa mga pagbabago na maaaring gawin ng mga nagpapahiram sa pagpapasya sa mga ARM. Sa ganitong paraan, ang mga pagpapasya sa ARM ay may posibilidad na maging mas kanais-nais na pag-aayos para sa mga nagpapahiram. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga bansa na may nag-aalok ng pagpapasya sa ARM ay hindi nag-aalok ng iba pang mga anyo ng mga mortgage, kabilang ang mga nakapirming rate na mga mortgage at na-index na mga ARM.
Ang US ay isa sa ilang mga binuo na bansa sa Kanluran kung saan hindi magagamit ang pagpapasya sa adjustable rate ng mga mortgage. Sa halip, ang mga adjustable rate ng mortgage na inaalok sa US ay kilala bilang mga Index na ARM, na nagbibigay ng higit na mga proteksyon sa nangutang.
Ang mga rate ng interes para sa mga na-index na ARM ay awtomatiko, na itinakda ng mga pagkalkula ng computer na nakaugat sa mga patakaran na itinakda sa mga kontrata ng ARM. Sa ilalim ng pag-aayos na ito, ang mga rate ng interes ay nababagay sa paunang natukoy na mga petsa at sumunod sa isang tukoy na index kung saan walang direktang impluwensya o kontrol ang nagpapahiram.
Bilang karagdagan, ang mga nai-index na kaibahan ng ARM na may pagpapasya sa mga ARM sa na-index na mga ARM ay may posibilidad na i-cap ang mga pagbabago sa rate sa anumang naibigay na petsa ng pagsasaayos, pati na rin ang pagtatakda ng isang maximum na pagbabago sa rate sa buong buhay ng pautang. Ang mga naka-index na ARM ay may posibilidad na magtakda ng mas matagal na panahon para sa paunang rate ng interes, kung minsan ay tumatakbo hangga't 10 taon.
Ang term na adjustable-rate mortgage ay ginagamit na mas karaniwang sa loob ng US Sa Ingles na nagsasalita ng Ingles sa labas ng US, ang mga ARM ay mas madalas na tinutukoy bilang variable-rate mortgages.
Mga ARM ng Diskriminaryo, Mga Indibidwal na ARM, at Mga Fi-rate na Mortgage
Habang ang adjustable-rate mortgages ay malawakang ginagamit sa buong mundo, ang US Federal Housing Administration ay nakatulong sa pagtatag ng nakapirming rate ng mortgage bilang isa sa mga pinakasikat na instrumento sa pananalapi para sa pagbili ng mga ari-arian sa US
Ang mga naka-rate na rate ng utang ay may posibilidad na maging mas mahal sa pangkalahatan kaysa sa adjustable-rate na mga mortgage, at hindi sila naaawa sa pagbabago ng mga rate ng interes at ang rate ng interes ay nananatiling matatag sa buong buhay ng pautang. Sa US, ang mga nakapirming rate na mortgage ay karaniwang kinontrata sa 15-taon at 30-taong pagdaragdag.
Habang ang ilang mga bansa ay nag-aalok ng ilang mga nakapirming-rate na mga instrumento sa mortgage, sa karamihan ng mga kaso ang mga termino ay nakatakda para sa mas maiikling panahon. Ang mga karaniwang panahon ng pagpapautang sa Canada, halimbawa, ay limang-taong pag-utang na nagbabayad ng higit sa 25 taon, nangangahulugang pagkatapos ng limang taon, dapat na muling masuri ang balanse ng pautang.
