Ang masamang pagpili ay karaniwang tumutukoy sa anumang sitwasyon kung saan ang isang partido sa isang kontrata o negosasyon, tulad ng isang nagbebenta, ay nagtataglay ng impormasyon na nauugnay sa kontrata o pag-uusap na ang kaukulang partido, tulad ng isang bumibili, ay wala. Ang asymmetrical na impormasyon na ito ang nangunguna sa partido na kulang sa may-katuturang kaalaman upang makagawa ng mga pagpapasya na naging sanhi ng pagdurusa sa masamang epekto.
Sa industriya ng seguro, ang masamang pagpili ay tumutukoy sa mga sitwasyon kung saan ang isang kumpanya ng seguro ay nagpapalawak ng saklaw ng seguro sa isang aplikante na ang aktwal na panganib ay higit na mataas kaysa sa panganib na kilala ng kumpanya ng seguro. Ang kumpanya ng seguro ay naghihirap ng masamang epekto sa pamamagitan ng pag-aalok ng saklaw sa isang gastos na hindi tumpak na sumasalamin sa aktwal na pagkakalantad ng panganib nito.
Mga Key Takeaways
- Ang masamang pagpili sa industriya ng seguro ay nagsasangkot ng isang aplikante na nakakakuha ng seguro sa isang gastos na mas mababa sa kanilang tunay na antas ng peligro. Ang isang usok na nakakakuha ng seguro bilang isang hindi naninigarilyo ay isang halimbawa ng masamang pagpili ng seguro. Ang mga kumpanya ng seguro ay may tatlong pagpipilian para sa pagprotekta laban sa masamang pagpili, kabilang ang tumpak na pagkilala sa mga kadahilanan ng peligro, pagkakaroon ng isang sistema para sa pag-verify ng impormasyon, at paglalagay ng mga takip sa saklaw.
Saklaw ng Insurance at Mga Premium
Ang isang kumpanya ng seguro ay nagbibigay ng saklaw ng seguro batay sa natukoy na mga variable na peligro, tulad ng edad ng tagagawa ng patakaran, pangkalahatang kondisyon sa kalusugan, trabaho, at pamumuhay. Tumatanggap ang saklaw ng saklaw ng saklaw sa loob ng mga itinakdang mga parameter bilang bayad para sa pagbabayad ng isang premium premium, isang pana-panahong gastos batay sa pagtatasa ng peligro ng panganib ng kumpanya ng patakaran sa mga tuntunin ng posibilidad ng isang may-ari ng patakaran na magsumite ng isang paghahabol at ang posibleng halaga ng dolyar ng isang paghahain na isinampa.
Ang mga mas mataas na premium ay sisingilin sa mga taong mas mataas na peligro. Halimbawa, ang isang tao na nagtatrabaho bilang isang driver ng racecar ay sisingilin ng mas mataas na premium para sa buhay o saklaw ng seguro sa kalusugan kaysa sa isang taong nagtatrabaho bilang isang accountant.
Mga halimbawa ng Salungat na Pinili
Ang masamang pagpili para sa mga insurer ay nangyayari kapag ang isang aplikante ay namamahala upang makakuha ng saklaw sa mas mababang mga premium kaysa sa kumpanya ng seguro ay sisingilin kung alam nito ang aktwal na peligro patungkol sa aplikante, kadalasan bilang isang resulta ng aplikante na humahawak ng may-katuturang impormasyon o pagbibigay ng maling impormasyon na nagbabagsak. pagiging epektibo ng sistema ng pagsusuri sa panganib ng kumpanya.
Ang mga potensyal na parusa para sa sadyang pagbibigay ng maling impormasyon sa isang saklaw ng aplikasyon ng seguro mula sa mga misdemeanors hanggang sa mga felony sa antas ng estado at pederal, ngunit ang pagsasanay ay nangyayari gayunman. Ang isang pangunahing halimbawa ng salungat na pagpili hinggil sa buhay o saklaw ng seguro sa kalusugan ay isang naninigarilyo na matagumpay na namamahala upang makakuha ng saklaw ng seguro bilang isang nonsmoker. Ang paninigarilyo ay isang pangunahing natukoy na kadahilanan ng peligro para sa seguro sa buhay o seguro sa kalusugan, kaya ang isang naninigarilyo ay dapat magbayad ng mas mataas na premium upang makakuha ng parehong antas ng saklaw bilang isang nonsmoker. Sa pamamagitan ng pagtatago ng kanilang pagpipilian sa pag-uugali na manigarilyo, pinangungunahan ng isang aplikante ang kumpanya ng seguro upang makagawa ng mga pagpapasya sa saklaw o premium na mga gastos na salungat sa pamamahala ng kumpanya ng seguro sa panganib sa pananalapi.
Ang isang halimbawa ng masamang pagpili sa paglalaan ng auto insurance ay isang sitwasyon kung saan ang aplikante ay nakakakuha ng saklaw ng seguro batay sa pagbibigay ng tirahan sa isang lugar na may napakababang rate ng krimen kapag ang aplikante ay tunay na nakatira sa isang lugar na may napakataas na rate ng krimen. Malinaw, ang panganib ng sasakyan ng aplikante na ninakaw, paninira, o kung hindi man nasira kapag regular na naka-park sa isang lugar na may mataas na krimen ay higit na malaki kaysa sa kung ang sasakyan ay regular na naka-park sa isang lugar na may mababang krimen. Ang masamang pagpili ay maaaring mangyari sa isang mas maliit na sukat kung ang isang aplikante ay nagsasaad na ang sasakyan ay naka-park sa isang garahe tuwing gabi kapag ito ay talagang naka-park sa isang abalang kalye.
Mga Kompanya ng Seguro kumpara sa Masamang Pagpipilian
Dahil ang masamang pagpili ay inilalantad ang mga kumpanya ng seguro sa mataas na halaga ng panganib na kung saan hindi sila tumatanggap ng nararapat na kabayaran sa anyo ng mga premium, kinakailangan para sa mga kumpanya ng seguro na gawin ang lahat ng mga hakbang na posible upang maiwasan ang masamang mga sitwasyon sa pagpili.
Mayroong tatlong pangunahing aksyon na maaaring gawin ng mga kumpanya ng seguro upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa masamang pagpili. Ang una ay tumpak na pagkilala at dami ng mga kadahilanan ng peligro, tulad ng mga pagpipilian sa pamumuhay na nagpapataas o nagpapagaan sa antas ng peligro ng isang aplikante. Ang pangalawa ay ang magkaroon ng maayos na sistema ng maayos sa pag-verify upang ma-verify ang impormasyon na ibinigay ng mga aplikante ng seguro. Ang isang pangatlong hakbang ay ang paglalagay ng mga limitasyon, o kisame, sa saklaw, na tinukoy sa industriya bilang mga limitasyon ng pagsasama-sama ng pananagutan, na naglalagay ng takip sa kabuuang pagkakalantad sa panganib sa pananalapi ng kumpanya. Ang mga kompanya ng seguro ay nagtataguyod ng mga pamantayan at mga sistema ng pamantayan upang maipatupad ang proteksyon mula sa masamang pagpili sa lahat ng tatlong mga lugar na ito.
