Eksperto kumpara sa Equifax: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang dalubhasa at Equifax ay ang dalawang pinakamalaking bureaus ng kredito sa US Ang parehong kumpanya ay nangolekta at nagsasaliksik ng impormasyon sa kredito ng mga indibidwal at i-rate ang pangkalahatang kakayahang magbayad ng isang utang. Ang mga biro sa kredito tulad ng Experian at Equifax ay nagbibigay ng impormasyong kanilang natipon sa mga nagpautang ng bayad. Ang mga tagapagpahiram, sa turn, ay gumagamit ng impormasyon sa mga ulat upang masukat ang pagiging kredensyal ng isang aplikante sa credit applicant.
Pinagsama ng mga biro ng credit ang data mula sa kasaysayan ng kredito ng isang tao upang lumikha ng isang ulat sa kredito, na maaaring isama ang anumang mga produktong kredito na binuksan o sarado pati na rin ang kasaysayan ng transaksyon sa loob ng huling pitong taon. Ang biro ng kredito ay kumukuha ng kasaysayan ng pananalapi at gumagamit ng mga algorithm, lumikha ng isang bilang ng pagsukat ng pagiging kredensyal ng isang tao. Ang numerikal na halaga ay tinatawag na isang marka ng kredito, at maaari itong saklaw mula 300 hanggang 850 depende sa modelo na ginamit upang malikha ito.
Ang isang marka ng kredito ay nakakaapekto kung ang isang tao ay makakakuha ng aprubado para sa isang produktong kredito, kabilang ang isang pautang o credit card. Ang mga marka ng kredito ay ginagamit ng mga nagpapahiram upang matukoy ang laki ng pautang na nais nilang gawin pati na rin ang rate ng interes upang singilin ang isang nangutang. Ang mga marka ng kredito ay maaari ring maglaro kapag nag-a-apply para sa isang apartment sa pag-upa o pag-upa pati na rin ang trabaho.
Bagaman isasaliksik namin ang mga pagkakaiba sa pagitan ng impormasyong ibinigay ng Experian at Equifax, kinokolekta nila at ibabahagi ang ilan sa parehong impormasyon, kasama ang:
- Personal na data, na kinabibilangan ng pangalan, petsa ng kapanganakan, address, at employer.Ang kabuuan ng mga buod ng mga pautang tulad ng iniulat ng mga creditors.Public record, na naglilista ng anumang mga paghatol laban sa isang indibidwal, pati na rin ang mga pagkalugi at IVA (hindi sinasadyang pagsasaayos). mga katanungan sa credit mula sa mga creditors kabilang ang isang listahan ng lahat ng mga aplikasyon ng credit na ginawa ng nangutang.
Mahalagang tandaan na hindi lahat ng nagpapahiram ay nag-uulat sa pareho ng mga kumpanyang ito. Posible na magkaroon ng isang pagpapakita ng utang sa isa nang hindi ito lumilitaw sa isa pa. Dahil ang bawat ahensya ay nag-aalok ng iba't ibang mga serbisyo at tampok, titingnan natin kung paano sila sumasalansan laban sa bawat isa.
Mga Key Takeaways
- Nagbibigay ang eksperto ng buwanang data para sa bawat account kasama na ang minimum na bayad, bayad na halaga, at balances.Equifax ay naglilista ng mga account sa mga pagsasama-sama ng "bukas" o "sarado, " na ginagawang madali upang matingnan ang kasalukuyang kumpara sa lumang data ng credit.Both Experian at Equifax umaasa sa isang marka ng FICO, na nagbibigay ng isang puntos mula 300 hanggang 850 batay sa isang algorithm.Kung ang isang kreditor ay nag-uulat sa Experian ngunit hindi Equifax, ang mga marka ng kredito mula sa dalawang ahensya para sa taong iyon ay malamang na magkakaiba.
Dalubhasa
Ipinapahiwatig ng eksperto kung gaano katagal ang anumang naibigay na account ay mananatili sa kasaysayan ng kredito. Inililista din nito ang buwanang kasaysayan ng balanse para sa bawat account. Ang dalubhasa ay may isang bahagyang gilid sa Equifax dahil may kaugaliang masubaybayan nang lubusan ang mga kamakailang paghahanap sa kredito.
Pinaghihiwa ng eksperto ang isang ulat sa kredito sa mga seksyon, na kinabibilangan ng mga sumusunod:
- Personal na impormasyon kabilang ang mga nakaraang addressEmploymentAccount, na kinabibilangan ng mga credit card, pautang, utang sa mga Inquiries, na kinabibilangan ng anumang mga creditors na suriin ang isang ulat dahil sa isang kamakailang aplikasyon
Ang dalubhasa ay nagbibigay ng buwanang data para sa bawat account kasama na ang minimum na bayad, bayad na halaga, at balanse. Maraming mga kumpanya ang gumagamit ng Experian para sa pag-uulat ng credit kaysa sa paggamit ng Equifax. Ang nag-iisa na ito ay hindi nagpapabuti sa Experian, ngunit ipinapahiwatig nito na ang utang ay mas malamang na lumitaw sa Experian. Nangangahulugan din ito na upang makuha ang buong larawan ng credit history ng isang aplikante ng pautang, ang mga nagpapahiram ay kailangang ma-access ang parehong mga ahensya sa pag-uulat ng credit.
Paano Kinakalkula ng Eksperto ng Mga Rating sa Kredito
Ang dalubhasa ay umaasa sa Fair Isaacs Company (FICO), na nagbibigay ng marka mula 300 hanggang 850 batay sa isang algorithm. Ayon sa website ng Experian, ang ilang mga kadahilanan na nakakaapekto sa isang marka ng kredito ay kasama ang sumusunod:
- Ang kabuuang halaga ng hindi pa nababayarang utangPaghuli ng huli na pagbabayadHanggang gaano katagal nabuksan ang mga accountAng mga uri ng account tulad ng isang singil card kumpara sa isang pautang sa kotse
Ang mga ulat ng kredito ng Experian ay higit pa sa isang numero, gayunpaman. Sa halip, binibigyan ng Experian ang mga nagpapahiram ng masusing pagtingin sa kasaysayan ng kredito ng isang tao, na kinabibilangan ng bawat kredito ng produkto o utang na binuksan o inilalapat ng isang tao upang pag-aralan kung paano pinamamahalaan ng taong iyon ang utang na iyon.
Gayundin, ang mga nagpapahiram ay madalas na lumikha ng kanilang sariling mga modelo ng pagmamarka ng kredito batay sa kasaysayan ng kredito ng isang tao. Bilang isang resulta, ang impormasyon sa ulat ng kredito ng isang tao ay maaaring nai-kahulugan ng ibang mga creditors.
Gayundin, kahit na may magkaparehong impormasyon ang Experian at Equifax, ang wild score ng isang tao ay maaaring magkakaiba. Posible na magkaroon ng isang hindi magandang marka sa isang ahensya at isang mahusay na marka sa iba pa. Ang kakulangan ng pare-pareho ay maaaring sanhi ng kung paano ang pag-uulat ng mga nagpapahiram sa kredito sa crediture. Kung ang isang nagpautang ay nag-uulat sa Experian ngunit hindi Equifax, ang mga marka ng kredito mula sa dalawang ahensya para sa taong iyon ay malamang na magkakaiba. Walang pahiwatig na ang alinman sa mga ahensya na ito ay nagbibigay ng higit na "mahirap" o "mahusay" na mga marka kaysa sa iba pa.
Equifax
Nilista ng Equifax ang mga account sa mga pagsasama-sama ng "bukas" o "sarado, " na ginagawang madali upang matingnan ang kasalukuyang kumpara sa lumang data ng kredito. Gayundin, ang Equifax ay nagbibigay ng isang kasaysayan ng credit ng 81-buwang o humigit-kumulang pitong taon. Pinaghihiwa ng Equifax ang isang ulat sa kredito sa mga seksyon, na kinabibilangan ng sumusunod:
- Pag-uugnay ng mga account, na kinabibilangan ng mga credit card at singil ng card mula sa mga department storeMortgagesInstallment loan tulad ng kotse at personal na pautangAng ibang mga account, na maaaring magsama ng mga kumpanya na ginagamit upang mangolekta ng mga utang sa ngalan ng mga creditorsConsumer na pahayag, na maaaring maidagdag upang maipaliwanag ang isang item sa isang impormasyong Pahayag tulad ng kasaysayan ng addressInquiries mula sa mga potensyal na creditorsMga rekord ng publiko tulad ng pagkalugi sa Bank, na mga account na sinisingil at ipinadala sa mga ahensya ng koleksyon dahil sa kakulangan ng pagbabayad
Paano Kinakalkula ng Equifax ang Mga Rating sa Kredito
Ang Equifax ay umaasa sa FICO para sa modelo ng pagmamarka ng kredito. Ayon sa website ng kumpanya, sinabi ni Equifax na maraming mga kadahilanan ang nakakaapekto sa isang marka, kabilang ang:
- Kasaysayan ng pagbabayadAng mga uri ng mga accountCredit na paggamit, na kung saan magkano ang magagamit na kredito kumpara sa kung gaano karaming kredito ang ginamit ng haba ng kasaysayan ng kredito
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga paglabag sa data ay may potensyal na maganap sa parehong mga ahensya ng kredito. Noong 2017, isang paglabag sa data sa Equifax ang nangyari dahil sa isang pag-atake sa cyber, na maaaring maglagay ng data sa pananalapi sa 145 milyong Amerikano na nanganganib. Ang paglabag ay iniulat na naganap sa pagitan ng Mayo at Hulyo ng 2017 ngunit hindi inihayag sa publiko hanggang sa Setyembre sa taong iyon.
Bilang isang resulta, naranasan ng Experian ang napakaraming negatibong pindutin na sa huli ay nagresulta sa CEO ng kumpanya na magretiro. Noong 2015, ang Experian ay mayroon ding sariling paglabag sa data kung saan 15 milyon ng mga social security number ng customer nito ay nasa panganib.
Ang katanyagan ng Experian sa mga nagpapahiram ay ginagawang mas unibersal, ngunit ang Equifax ay nagbibigay ng ilang mahahalagang impormasyon na hindi nakikipagkumpitensya. Ang pagkakaiba sa mga marka ng kredito sa parehong mga ahensya ay maaaring maging isang pag-aalala. Kung ang isang ahensya ay nagbibigay ng partikular na mababang marka sa isang account, walang dapat ipalagay na ito ay dahil sa mga menor de edad na pagkakaiba sa kung paano sila nag-uulat. Ang ilang mga nagpapahiram ay maaaring hindi naiulat sa parehong mga ahensya, o ang isa ay maaaring magkaroon lamang ng hindi tumpak na impormasyon.
Ang isang tao ay maaaring magdagdag ng isang tala sa mga ulat sa kredito na nagpapaliwanag ng hindi pangkaraniwang mga pangyayari at paglilinaw ng mga isyu. Maaaring isaalang-alang ito ng mga tagapagpahiram kapag sinusuri ang creditworthiness. Parehong Equifax at Experian pinapayagan ang mga tala na ito upang idagdag.
