Ano ang Refund sa Karanasan?
Ang refund ng karanasan ay bahagi ng mga premium o kita ng isang kumpanya ng seguro na ibabalik sa may-ari ng patakaran kung ang karanasan sa pagkawala ng insurer ay mas mahusay kaysa sa inaasahan. Ang isang karanasan sa refund ay ibinibigay sa isang may-ari ng patakaran ng isang insurer, o sa isang tagaseguro ng ceding ng isang muling pagsasanay.
Ipinaliwanag ang Refund ng Karanasan
Kung ang isang insurer ay nagbebenta ng isang patakaran sa seguro, at ang naseguro ay nagkakahalaga ng insurer nang mas mababa kaysa sa inaasahan, maaari silang mag-alok ng isang refund ng karanasan, na kung saan ay ang pagbabalik bahagi ng kita na ginawa nila mula sa patakaran. Kapag nasusulat ng isang kumpanya ng seguro ang isang bagong patakaran, gumagawa ng isang serye ng mga pagtatantya upang matukoy kung magkano ang singil para sa saklaw. Sinusuri nito ang uri ng peligro na nasiguro laban sa, profile ng peligro ng may-ari ng patakaran, at ang potensyal na kalubhaan at dalas ng mga paghahabol. Ang kakayahang kumita ng isang insurer ay direktang naka-link sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng mga premium na sisingilin para sa saklaw at ang halaga ng mga pagkalugi na nagreresulta mula sa mga paghahabol laban sa isang patakaran, at ang tagakasiguro ay may isang insentibo upang kapwa i-maximize ang mga premium at mabawasan ang mga pagkalugi.
Ang mga tagaseguro ay naniningil ng mas mataas na premium sa mga may-ari ng patakaran na naglalagay ng mas malaking panganib sa seguro bilang isang paraan upang maiwasan ang pagkawala ng pananalapi. Sa kabaligtaran, nagbibigay din sila ng mga insentibo sa mga may-ari ng patakaran na hindi gaanong gastos sa kanila sa mga tuntunin ng pag-angkin. Maaari ring limitahan ng mga tagaseguro ang mga pagkalugi na naranasan nila sa pamamagitan ng pagpapabuti ng bilis at kahusayan ng kanilang mga kagawaran ng paghahabol, ngunit ang mga marginal na nakuha mula sa paggastos ng mas kaunting mga mapagkukunan sa mga panloob na proseso ay makakarating sa isang limitasyon. Upang makagawa ng karagdagang mga pagpapabuti, ang isang insurer ay dapat mabawasan ang posibilidad ng isang paghahabol na ginawa sa unang lugar, na nangangailangan ng pagtatrabaho sa mga may-ari ng patakaran upang mabawasan ang mga pag-uugali na maaaring magresulta sa isang paghahabol. Ang insurer ay maaaring magbigay ng mga alituntunin at pinakamahusay na kasanayan na maaaring sundin ng mga may-ari ng patakaran, ngunit maaari rin nilang ihanay ang mga layunin ng insurer kasama ng naseguro. Ang isang paraan upang maisakatuparan ito ay sa pamamagitan ng mga insentibo sa pananalapi. Ang karanasan sa refund ay isa sa mga insentibo.
Ang mga refund ng karanasan ay kasama bilang isang probisyon sa isang patakaran sa seguro. Ang probisyon na ito ay nagbibigay ng karapat-dapat sa may-ari ng patakaran sa isang porsyento ng mga premium o kita ng seguro kung ang kalubha ng mga paghahabol na ginawa laban sa isang patakaran sa seguro ay hindi maikakaila sa inaasahan. Halimbawa, ang isang patakaran ay maaaring magpahiwatig na ang isang may-ari ng patakaran na nagbabayad ng isang premium sa itaas ng isang tiyak na threshold ay may karapatan sa isang refund ng hanggang sa 15% ng netong kita. Kung ang bobo ng patakaran ay maaaring mabawasan ang bilang ng mga paghahabol na isinampa, makakatanggap ito ng isang gantimpala sa pananalapi.
