Ano ang isang Nakatakdang-rate na Sertipiko ng Deposit?
Ang isang nakapirming-rate na sertipiko ng deposito (CD) ay isang instrumento sa pamumuhunan na may isang nakatakdang rate ng interes sa buong term nito. Ang mga CD sa pangkalahatan ay nag-aalok ng mga termino sa mga pagtaas ng tatlong buwan hanggang sa isang taon, pagkatapos ay lumipat sila sa dalawang taon, tatlong-taon, at limang taong termino. Ang mas mahaba ang termino ng nakapirming rate na CD, mas mataas ang naayos na rate ng interes. Ang mga malaki at maliit na bangko ng tingian magkamukha ay nag-aalok ng mga nakapirming rate na CD.
Mga Key Takeaways
- Ang isang nakapirming-rate na sertipiko ng deposito (CD) ay isang instrumento sa pamumuhunan na may isang nakatakdang rate ng interes sa buong term nito. Sa kapanahunan ng CD, ang mga may hawak ay maaaring mag-alis ng buong halaga o i-roll ito sa isa pang CD.Typically long-term fixed-rate CD na magbabayad ng mas mataas na rate ng interes at mayroong parusa para sa maagang pag-alis ng mga pondo mula sa isang CD.Fixed- ang mga rate ng CD ay hindi katulad ng variable-rate CD dahil nananatiling maayos ang kanilang rate ng interes.
Pag-unawa sa isang Nakatakdang-rate na Sertipiko ng Deposit
Ang mga save na conservative sa kanilang mga pamumuhunan ay naaakit sa mga naayos na rate ng CD, na nagbibigay sa kanila ng kilalang mga stream ng kita hanggang sa kapanahunan. Bukod dito, dahil ang mga CD ay ginagarantiyahan ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanggang sa $ 250, 000 (bawat may-hawak ng account, bawat tagapagbigay), ang mga namumuhunan na naglalagay ng kanilang pera sa mga instrumento ay kumportable tungkol sa kaligtasan ng halaga ng asset. Ang mga naayos na rate ng CD ay maaaring hindi magbayad ng maraming interes tulad ng iba pang mga nakapirming seguridad ng kita, ngunit tinatanggap ng mga conservative saver ang trade-off ng mas mababang interes at mas mababang panganib sa kapital.
Karaniwan ang isang parusa para sa maagang pag-alis ng mga pondo mula sa CD, kaya halos palaging isang may-ari ng CD ang nag-iiwan ng pera sa instrumento hanggang sa ito ay tumanda. Sa kapanahunan, depende sa mga pangangailangang pang-pinansyal ng indibidwal, maaari niyang ikulong ang isa sa matured CD sa isa pa. Ang bagong nakapirming rate, gayunpaman, ay malamang na naiiba mula sa isa na lamang matured. Ang pangkalahatang kapaligiran ng rate ng interes sa ekonomiya ay tumutukoy kung paano naitakda ang mga nakatakdang rate ng mga CD sa pamamagitan ng pagpapalabas ng mga bangko.
Nakatakdang-rate kumpara sa variable na-rate ng CD
Ang isang variable na rate ng CD ay may isang nakapirming termino tulad ng nakapirming rate na CD, ngunit ang pagbabayad ng interes ay maaaring magbago, dahil ang rate ng CD ay nakatali sa isang tiyak na indeks tulad ng prime rate index, consumer price index, o rate ng Treasury bill. Ang halagang binayaran ay batay sa isang pagkakaiba sa porsyento sa pagitan ng simula ng halaga ng index at ang panghuling halaga ng index. Ang isang namumuhunan sa isang variable-rate CD ay hindi gaanong panganib-averse kaysa sa isang nakapirming rate na CD na bumibili, at ang indibidwal, sa pamamagitan ng paglalagay ng pera sa isang variable-rate CD, ay maaaring magpahayag ng kanilang paniniwala na ang mga rate ng interes sa ekonomiya ay tataas sa termino ng CD. Kung tama ang mga ito, makakakuha sila ng mas maraming interes kaysa sa kung bumili sila ng isang nakapirming rate na CD.
Halimbawa ng mga Fixed-Rate CD
Ang isang nakapirming rate na CD na ginagarantiyahan ang pagbabalik ng rate ng interes ng 5% ay inaalok ng isang bangko. Ang panahon ng term ng CD ay anim na buwan. Namuhunan si Tatiana ng $ 1, 000 sa CD. Matapos ang anim na buwan, may pagpipilian siya sa pag-alis ng $ 1, 050 dahil sa kanya o pag-ikot sa ibang CD. Pinipili niya ang huli na pagpipilian at, sa pagtatapos ng isang taon, binawi ang $ 1, 100 sa pagiging kapanahunan nito. Ang kanyang kaibigan, si Marc, ay namuhunan din ng $ 1, 000 sa parehong CD ngunit pinilit na bawiin ang buong halaga pagkatapos ng tatlong buwan dahil sa isang emerhensiyang pamilya. Ang parusa para sa maagang pag-alis ay tatlong buwan na interes. Nagbabayad si Marc ng multa na $ 12.50 para sa maagang pag-alis.
